تمويل الأعمال تجارية من الجيب الخاص بك

في الأعمال التجارية، ويجري ذلك وحدها استراتيجية جيدة؟

كافة الخيارات الأخرى في سلسلة ثمانية أجزاء في تمويل الأعمال تجارية تنطوي على جمع الأموال من الآخرين – المصارف والمستثمرين الملاك، وأصحاب رؤوس الأموال المغامرة وهلم جرا.

ولكن أولاً، نحن ذاهبون إلى إلقاء نظرة على تمويل الأعمال تجارية من جيبك الخاص، غالباً ما يشار إلى "ألباس الحذاء،" من القول الشهير حول سحب نفسك قبل يلبس الحذاء الخاص بك.

وكثيراً ما bootstrap الشركات لأنها الخيار الوحيد. التمويل من مصادر خارجية يمكن أن يكون من الصعب الحصول عليها، لا سيما في الأيام الأولى، وبالاعتماد على الموارد الخاصة بك احتياطي جيد.

ولكن بعض رجال الأعمال وأصحاب الأعمال أيضا اختيار رفض التمويل الخارجي، ويفضلون الاستقلال الذي يأتي مع الذهاب وحدها.

حتى في هذا البرنامج التعليمي سوف نبحث في كيفية تمويل أعمال نفسك، وايجابيات وسلبيات لهذا النهج، وبعض الطرق للقيام بذلك بنجاح. كما سوف ننظر إلى بضعة أمثلة حقيقية للشركات التي كانت تعتمد على أموال أصحابها، من الشركات المبتدئة الصغيرة للشركات العملاقة مثل شركة أبل، ومعرفة ما هي الدروس التي يمكن أن نتعلمها من لهم.

بعد قراءة هذا البرنامج التعليمي، سوف لديك فكرة واضحة عن مزايا وعيوب التمويل الذاتي الأعمال تجارية، وسوف تكون مجهزة ببعض الاستراتيجيات لاستخدام إذا كنت تتبع هذا الطريق. إذا قررت أنه ليس لك، ثم لا تقلق: سوف نستكشف خيارات الكثير في الأسابيع المقبلة في هذا الجزء متعددة التمويل سلسلة الأعمال تجارية.

1-مختلف الخيارات للتمويل الذاتي

تمويل الأعمال تجارية من الجيب الخاص بك يمكن أن يأخذ عدة أشكال مختلفة. يرجح أن يحدد النهج الذي كنت تأخذ بالحالة المالية الخاصة بك.

تحقيق وفورات

إذا كان لديك توازن سليم في حساب التوفير، وهذا هو المصدر الأكثر وضوحاً رسم. آلاف أصحاب الأعمال التجارية قد تستغل أيضا على صناديق التقاعد – ما دام لك الوفاء بمعايير معينة، يمكنك لفة على المال من الجيش الجمهوري الأيرلندي أو 401 (k) في بدء الأعمال تجارية. لمزيد من التفاصيل حول كيفية عمل ذلك، راجع هذا الدليل وول ستريت جورنال.

وميزة استخدام المدخرات الخاصة بك هو أنه لا يوجد أي تكلفة وبصرف النظر عن فرصة ضائعة لكسب اهتمام، ولكن بالطبع تحتاج إلى النظر في الخطر إذا سارت الأمور على خطأ (أكثر على ذلك لاحقاً). وإلا إذا كنت غنيا جداً، تعتمد فقط على المدخرات الخاصة بك قد لا تكون كافية لتمويل الأعمال تجارية، وخاصة كما أنها تنمو أكبر.

الديون الشخصية

وكثيراً ما يكون من الصعب تأمين القروض التجارية، العديد من رجال الأعمال تعتمد على الديون الشخصية بدلاً من ذلك. وهذا يمكن أن يكون أي شيء من إجراء المشتريات التجارية بطاقات الائتمان على إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك أو أخذ قرض أقساط منزل.

هذا الأسلوب غالباً طريقة سهلة لتحرير الأموال، افتراض أن لديك تاريخ ائتماني جيد. ولكن من الواضح أنه يحتاج إلى استخدامها بحذر، مع إيلاء اهتمام خاص لأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان يمكنك استخدامها، والتأكد من عدم الاقتراض أكثر مما تستطيع.

الأصدقاء والعائلة

إذا كانت الموارد الشخصية الخاصة بك ليست كافية، يمكن أن تذهب إلى شراكة مع صديق أو أحد أفراد أسرته، تجميع الأموال الخاصة بك لوضع في الأعمال التجارية. أو يمكن أن تقترض ببساطة منها. الدخول في أعمال تجارية مع شخص تعرفه جيدا يمكن أن تكون طريقة رائعة لتمويل شركة، ولكن فإنه يمكن أيضا ضغطاً على العلاقة الخاصة بك إذا كانت الأمور لا تعمل كما هو مخطط لها.

التدفقات النقدية في الأعمال التجارية

بمجرد الأعمال التجارية وتشغيلها، فإنه ينبغي أن تبدأ توليد الأرباح والنقدية التي يمكن أن تكون اصطدمت مرة أخرى الأعمال. إذا كانت الشركة في صحة جيدة، يمكن أن تكون هذه الأموال ما يكفي لتمويل أية استثمارات تحتاج إلى إجراء في المستقبل. النمو "العضوي" من هذا النوع يمكن أن تكون فعالة جداً، وهي استراتيجية منخفضة المخاطر والتكلفة المنخفضة. ولكن ما لم تكن الشركة مربحة للغاية، تعتمد فقط على التدفقات النقدية التجارية يمكن أن يؤدي تباطؤ النمو.

2-مزايا التمويل الذاتي

ألباس الحذاء الأعمال تجارية يمكن أن يكون طريقة ذكية لتمويل المشروع الخاص بك، لا سيما في المراحل المبكرة، عند أنواع أخرى من التمويل يمكن أن يكون من الصعب العثور على. هنا إلقاء نظرة على بعض من المزايا الرئيسية لهذا النهج:

اليقين

وهناك ميزة كبيرة لتمويل الأعمال تجارية نفسك أن تعرف بالضبط كم من المال لديك المتاحة. لم يكن لديك لقضاء بعض الوقت في وضع خطط الأعمال والعروض لامعة، في محاولة لإقناع الآخرين بالمشاركة مع أموالهم وربما تنتهي مع أي شيء لإظهار ذلك. يمكنك نسيان شروط وتحفظات، والمضي قدما بسرعة أكثر ما يهم: تشغيل الأعمال التجارية الخاصة بك.

100 ٪ ملكية

وتشمل العديد من النهج الأخرى التي سوف ننظر في هذه السلسلة التخلي عن مصلحة في الأعمال التجارية الخاصة بك لأشخاص آخرين مقابل نقدية مقدما. وهذا يعني بطبيعة الحال، أن هؤلاء الناس تلقي حصة أرباح المستقبلية، وأي تمييع مصلحة الخاصة بك. إذا كنت جمع الأموال عن طريق الديون، بالسداد والفائدة سوف تآكل في الأرباح الخاصة بك أيضا.

تمويل الأعمال التجارية نفسك يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بالملكية الكاملة للأعمال التجارية، وتلقى 100 في المائة أرباح في المستقبل. منذ كنت الذي وضع في العمل، فمن المنطقي أن يجب عليك الحصول على المكافآت.

تحكم كامل

قبول أموال من الخارج ابدأ الحرة: هناك دائماً شروط أو قيود. غالباً ما تتطلب رأس المال الاستثماري أو صناديق الأسهم الخاصة يقول كبيرة في إدارة الأعمال التجارية، التي يمكن أن تعني تسير في اتجاهات لم تكن سعيدة مع. المقرضين بل تريد أن ترى خطة عمل مفصلة، وسوف نتوقع منكم أن نتمسك به.

إذا كنت تعتمد على الأموال الخاصة بك، ومع ذلك، لم يكن لديك للرد على أي شخص آخر. يمكنك أن تأخذ الأعمال التجارية في أي اتجاه تريده وتغيير مسارها كلما كنت تعتقد أنه من الضروري.

مزيد من الانضباط

تعويذة شعبية للنجاح في التمويل الشخصي هو "العيش داخل وسائل الخاص بك." وهو ينطبق في الأعمال التجارية، وأيضا. إذا كنت تمويل الأعمال تجارية نفسك، كنت أجبر على العيش داخل وسائل الخاص بك، فقط الاستثمار في أشياء مثل المعدات الجديدة وتكلفة الإعلانات عندما كنت على يقين من أن تستطيع لهم.

الشركات التي تلقت مليون قليلة في تمويل رأس المال الاستثماري، من ناحية أخرى، يمكن في بعض الأحيان ابدأ يتصرف مثل شخص قد فاز لتوه في اليانصيب. في فقاعة دوت في عام 1999، على سبيل المثال، شركة أزياء Boo.com أحرق من خلال مبلغ 188 مليون في ستة أشهر فقط، وإنفاق الأموال في المكاتب الفاخرة والسفر الطائرة من الدرجة الأولى وفنادق الخمس نجوم، وبعد ذلك لتسجيل الإفلاس في أيار/مايو 2000.

كان ازدهار دوت استثناء، فالتمويل الخارجي يمكن أن يؤدي إلى أنفاق مبالغ فيها في أي وقت، ترك الأعمال عرضه للخطر إذا كان التمويل يجفف حتى وقت لاحق. التمويل الذاتي يجعل من الأسهل للحفاظ على الأعمال التجارية الخاصة بك العاملة على مستوى مستدام، تجنب الإفراط في الإنفاق والاعتماد على مواردها الذاتية بدلاً من الدعم من الخارج.

3-عيوب التمويل الذاتي

وهناك جانب الآخر إلى أن الاستقلال، على الرغم. وفيما يلي المثالب الرئيسية للذهاب وحدها:

بطء النمو

السبب رقم واحد لماذا تسعى الشركات الصغيرة التمويل لتمويل النمو والتوسع. معظم أصحاب الأعمال لا تنقصنا الأفكار – فإنه لعدم وجود المال الذي يحمل لهم مرة أخرى. تخيل ما يمكن أن تفعله تسريب مفاجئ لآلاف أو حتى بضعة ملايين من الدولارات للأعمال التجارية الخاصة بك.

إذا كنت لا تحصل على تمويل خارجي، تقتصر هذه فرص النمو حجم الأموال الخاصة بك وما تنتج الأعمال الخاصة بك في التدفق النقدي. بطيئة، والمطرد النمو العضوي قد يكون على ما يرام لبعض الشركات، ولكن للآخرين، لا سيما في المناطق التي تتحرك بسرعة مثل التكنولوجيا، ويمكن أن يعني التنازل عن الميزة على منافسيك.

مخاطر شخصية

عند تمويل أعمال نفسك، يمكن أن رائعة إذا عمل الأشياء، ولكن كارثة إذا لم يفعلوا ذلك. فقدت أحد الزوجين في المملكة المتحدة مؤخرا أعمالهم، ليس فقط، بل أيضا وطنهم منذ 31 عاماً ومدخراتهم. قد اصطدمت الكثير من أموالها الفشل "بالون ورشة عمل" تخزين أنه عندما فشلت، أنها تركت مع أي شيء.

وقال "رجال الأعمال فعالية حرمنا من 31 سنة وحان الوقت ليطلق عليه اليوم،" مالك مايكل سافيل، 64، في مقال نشر مؤخرا. "لقد فقدنا منزلنا، مدخراتنا، كل شيء."

الوضع سافيلس ليس استثنائيا. وكثيراً ما الناس تلتزم الإفراط أعمالهم التجارية، مما يضر بصحتها المالية الشخصية. وقال 38% أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة في استطلاع لصحيفة وول ستريت جورنال 2012، أنها ستضطر إلى التقاعد في وقت لاحق من المتوقع، كما قد قيدوا مدخرات التقاعد الخاصة بهم في أعمالهم.

أية جهات اتصال

الملاك المستثمرين وأصحاب رؤوس الأموال وأنواع أخرى من المستثمرين غالباً ما تجلب أكثر بكثير من المال للجدول. ويمكن أن تعطي لك الوصول إلى شبكة اتصالات، وكذلك إلى التجربة والخبرة، وفتح فرص جديدة للأعمال التجارية الخاصة بك.

إذا كان يمكنك الذهاب وحدها، كنت تفوت على كل ذلك. يمكنك وضع جهات الاتصال الخاصة بك، بطبيعة الحال، لكن من الأسهل مع هيكل الجاهزة التي تجلب المستثمرين.

العلم الأحمر

عندما كنت ابحث عن مكان لتناول الطعام، وعادة ما أتجنب المطاعم التي تكون فارغة تماما. الرقم الأول يجب أن يكون هناك شيء خاطئ مع لهم. غير عادلة، وربما، ولكن معظمها يعمل.

فالمستثمرون بنفس الطريقة. إذا لم تكن قد أثيرت أي أموال في الماضي، "متلازمة مطعم فارغة" يمكن أن تجعل من الصعب إذا كنت تريد لجمع الأموال في المستقبل، ويمكن أن تقلل حتى من التقييم للشركة الخاصة بك. ونحن جميعا نعرف من حياتنا الشخصية أن نقص الائتمان التاريخ يجعل من الصعب أن تكون مقبولة لديون جديدة.

4-استراتيجيات التمويل الذاتي أعمال بنجاح

حتى الآن أن لقد بحثنا في إيجابيات وسلبيات، إليك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتمويل ذاتي بنجاح، تعظيم الفوائد، وتجنب بعض المزالق.

تعيين معلمات واضحة

أنت تعرف كيف عندما كنت self‑employed، الخط الفاصل بين العمل والوقت الشخصي ويمكن بسهولة الحصول على واضحة؟ حسنا، ينطبق ذلك على أموالك. كنت بحاجة لرسم خط واضح بين حساباتك الشخصية والتجارية من البداية.

إعداد الأعمال منفصلة والحسابات المصرفية الشخصية والمحافظة على هذا التمييز، باستخدام حساب الأعمال التجارية الخاصة بك فقط للنفقات التجارية. دفع مرتب نفسك-شيئا كثيرا ما تهمل من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة – حتى يتسنى لك أن تغطية النفقات الشخصية الخاصة بك كل شهر والحفاظ على الخطوط الفاصلة بين نفسك وشركتك بوضوح.

وبالمثل، إذا كنت الرسم على الأموال من الأصدقاء أو الأسرة أو الشركاء التجاريين الآخرين، جعله جداً واضحة من يملك ما. إنشاء اتفاقات رسمية تحدد الشروط، وقد توقع الجميع. قد يشعر غريب القيام بذلك مع الأشخاص الذين تعرفهم والثقة، ولكن من المهم تجنب سوء الفهم في وقت لاحق.

التخطيط للمستقبل

إذا كنت تريد الذهاب دون وسادة للتمويل الخارجي، سوف تحتاج إلى خطة بعناية.

ابدأ بعملية جرد لجميع المدخرات الخاصة بك، القروض وغيرها من الموارد التي كنت تخطط لرسم. تقرر كم تستطيع أن تلتزم بالأعمال، والتمسك غض النظر عما. فمن السهل الحصول على الانتباه إلى وضع المال أكثر وأكثر بمرور الوقت، ولكن تحتاج إلى حد أقصى عام، نقطة التي سوف تتوقف عن تمويل الأعمال التجارية لحماية المستقبل المالي العام الخاص بك.

ثم جعل خطة عمل مفصلة، قائمة بجميع الاستثمارات التي ستحتاج إلى جعل في الأعمال التجارية. إذا كنت بدأت للتو، معرفة كم من الوقت سوف يستغرق منك حتى كسر، وتأكد من أن لديك ما يكفي من الأموال لتغطية الأعمال والنفقات الشخصية في الوقت نفسه.

في كل جهاز التخطيط والنظر في سيناريوهات أسوأ الحالات. ما إذا كان الاقتصاد الدبابات؟ ما إذا كان المنتج الخاص بك وقتاً أطول لبناء مما كنت أعتقد؟ تأكد من أن لديك ليس فقط ما يكفي من الأموال لتغطية التكاليف المتوقعة الخاصة بك، ولكن أيضا صندوق لطوارئ لتغطية أي مشاكل غير متوقعة على طول الطريق.

تمتد

ألباس الحذاء الأعمال تجارية غالباً ما يعني المال ضيق، لا سيما في المراحل المبكرة. ذلك في محاولة للخروج ببعض استراتيجيات خلاقة لتمتد الخاص بك الموارد قدر الإمكان.

على سبيل المثال، بدأنا الحوسبة العملاقة وشركة أبل بجعل الاستخدام المبتكر للائتمان التجاري. في عام 1976، ستيف الوظائف المضمونة أمر شراء لأجهزة الكمبيوتر 100 من متجر محلي، ولكن لم أستطع تحمل لدفع مبلغ 20,000 أجزاء أنه في حاجة إلى صنعها.

أنه تمكن من إقناع أحد الموردين لبيع له الأجزاء على الائتمان، ومع ذلك، باستخدام أمر دولار 50,000 العميل كضمان أنه سيكون قادراً على دفع الفاتورة في غضون شهر. قال وستيف وزنياك بنيت أجهزة الكمبيوتر، تباع لهم مبلغ 50000، وتمكنت من دفع فاتورة 20,000 دولار مع العائدات. ولد "أبل كمبيوتر".

وهناك الكثير من الطرق الأخرى لكسب المال الخاص بك تمتد، بطبيعة الحال، مثل تأخير الاستثمارات، وإعادة التفاوض على شروط الدفع، والتقليل من المخزون. غطينا عدد غير قليل منهم في برنامجنا التعليمي في إدارة التدفق النقدي في الأعمال التجارية.

5-ما تعلمته، وما هو التالي

كما ترون، هناك عدة طرق لتمويل الأعمال تجارية دون اللجوء إلى التمويل الخارجي، والبعض منها يمكن أن تكون ناجحة جداً. إذا كنت تخطط بعناية، وجعل خلاقة يمكن أن يكون استخدام الموارد المتوفرة لديك، ألباس الحذاء وسيلة رائعة لتمويل الأعمال تجارية.

كنت بحاجة إلى أن تدرك، على الرغم من المخاطر، وإدارتها بعناية. لكل قصة نجاح مثل التفاح، وهناك الكثير من حالات الفشل. ربط الأموال الشخصية الخاصة بك في الأعمال التجارية الخاصة بك يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر.

وأيضا، بالطبع، الكثير من الناس ببساطة لا تملك الموارد اللازمة لتمويل الأعمال تجارية بأنفسهم. حتى لو أنها تفعل ذلك في البداية، ليس كثيرا ما يكفي للشركات الكبيرة.

لذا في الأسابيع الستة القادمة سوف نستمر في هذا الجزء متعددة التمويل سلسلة أعمال. سوف نبحث في مختلف الأشكال الخارجية للتمويل، حيث يمكنك أن ترى ما الخيارات الخاصة بك. سنبدأ الأسبوع المقبل مع نظرة على الحصول على قرض الأعمال تجارية.

الموارد

الائتمان الرسم: جيب صممه ستاندلي إيرين من "المشروع اسماً".