Unlimited Powerpoint templates, graphics, videos & courses! Unlimited asset downloads! From $16.50/m
Advertisement
  1. Business
  2. Money
Business

كيف تتخلص من ديون عملك الصغير

by
Difficulty:BeginnerLength:LongLanguages:

Arabic (العربية/عربي) translation by Mohammad Al Tahan (you can also view the original English article)

كما ذكرت في درسي السابق عن اقتراض المال لتمويل عملك، يمكن للدين أن يكون طريقةً قويةً للحصول على المال من أجل تمويل متطلبات نمو وتوسع عملك. المؤسسات الكبيرة والحكومات تستعمله طوال الوقت لهذا الغرض، ويمكن للأعمال الصغيرة أن تقوم بالأمر نفسه، في حال تمت إدارته بشكل حذر.

لكن، كما يعلم جميعنا، يمكن أن يكون الدين خطيراً. إذا اقترضت مبلغاً كبيراً، ولم يعمل عملك بشكل جيد كما توقعت، فإن ديون عملك الصغير ويمكن وبسرعة أن يسوء بشكل خارجٍ عن السيطرة.

لذا هذا الدرس هو لأي شخص يعاني عمله من الكثير من الديون. سأقدم بعض الخطوات الواضحة البسيطة التي يمكنك اتخاذها. تعلم كيف تخرج من الدين بسرعة وكيف تعيد عملك لوضعه المالي المستقر. لنبدأ.

1. احصل على إيرادات إضافية

بالرغم من أن دفع ديون العمل يمكن أن يكون معقداً أكثر من دفع دين المستهلك ببعض الجوانب، ولكنه أسهل من جوانب أخرى. الأفراد غالباً ما يكون راتبهم ثابتاً، مع فرص قليلة في الحصول على زيادة، لذا يكون الشيء الوحيد الذي بإمكانهم القيام به هو تقليص النفقات. من ناحية أخرى كعمل، فإن بإمكانك تجربة استراتيجيات متنوعة لزيادة إيراداتك.

يمكن القيام بأنشطة ترويجية منخفضة التكلفة، على سبيل المثال، مثل بيع خاص لمدة محدودة أو توفير حسومات وتخفيضات. إذا كان لديك كمية كبيرة من البضائع في المتجر، فإن هذه الكمية تمثل مالاً مخصصاً لعملك وغير متوافر لأمورٍ مثل دفع الديون. بيع هذه البضائع بسعر خاص يمكن أن يجلب لك بعض المال لمساعدتك على الخروج من الدين.

وهذه فقط بعض الأفكار لزيادة الإيرادات بسرعة -- هناك الكثير من الأمور الإضافية التي يمكنك القيام بها لجلب المزيد من المال على المدى الطويل، مثل الإهداد لبرنامج تسويق بالعمولة (بالإنجليزية Affiliate Marketing)، حث زبائنك على الترويج لك ولخدماتك، استخدام تسويق المحتوى، والكثير غير ذلك.  اعرف المزيد من خلال دروس التسويق هذه على Envato Tuts+:

2. لاحق الزبائن المتأخرين عن الدفع

بالاعتماد على نوع العمل الذي تديره، فربما تكون بحاجة إلى الانتظار لفترة قبل أن يتم الدفع لك مقابل عملك.  على سبيل المثال، قد يكمل ستوديو تصميم ويب مشروعاً ما، يسلمه للعميل، ومن ثم يقدم له فاتورة، والتي قد يدفعها العميل بعد شهر.

هذه الدفعات المتأخرة يمكن أن تسبب المشاكل، لكن يمكن أيضاً أن توفر الفرصة لكسب المال لمساعدتك على التخلص من الدين. قم بعمل قائمة بالفواتير التي لم يتم دفعها إذا لم يكن لديك واحدةٌ الآن، وابدأ بالاتصال بكل الزبائن على هذه القائمة، بدءاً بهؤلاء الذين لم يدفعوا منذ أطول مدة. بعض الزبائن لن يدفعوا مباشرة بدون شك، لكن الكثير سيدفعون عندما يتم تذكيرهم بشكل لبق، مما يوفر لك المزيد من المال لتخصيصه لسداد الديون.

يمكن التأكد من أن الفواتير المستقبلية سيتم دفعها بسرعة أكبر عن طريق اتباع الخطوات في هذا الدرس:

الدرس التالي يوفر أيضاً نصائح حول السداد على الوقت -- بالرغم من أنه موجه لمن يعملون بشكل حر، فإن الكثير من النصائح تنطبق أيضاً على الأعمال الصغيرة:

3. قم بتخفيض أو تأخير النفقات

الآن وبعد حصولك على المزيد من المال، فإن الوقت قد حان للإطلاع على الجانب الآخر من القطعة النقدية: تخفيض التكاليف.

Cut Small Business Expenses
خفض من نفقات العمل الصغير.

هذا الأمر قد يكون صعب التنفيذ، لأنك غالباً من الآن لا تنفق المال إلا على الأمور التي تظنها هامة. سواء كان موظفاً قمت بتوظيفه أو برنامجاً تسويقياً تستثمر فيه، فإن هنالك سبب جيد للقيام بذلك، ومن الصعب التراجع عنه الآن.

لكن إذا كنت تقرأ هذا الدرس، فذلك بسبب وصولك إلى مستوى من الدين يقوم بخنق عملك. لذا كن قاسياً في تقييمك. الأولوية في هذه المرحلة هي نجاة شركتك.

تذكر دوماً، من المغري أن تخفض من النفقات الصغيرة لأن ذلك أسهل، لكن تخفيضاً واحداً أكبر سيكون فعالاً اكثر غالباً. على سبيل المثال، الانتقال بعملك إلى بناء أرخص وتوفير آلاف الدولارات المنفقة على الإيجار، بالرغم من كونه أمراً صعب التنفيذ، سيسمح لك بإزالة قسم كبير من الديون المتراكمة عليك.

أيضاً، بديل أقل إيلاماً من تخفيض التكاليف هو تأخيرها. في القسم الأخير، تكلمنا عن الفترة الزمنية بين القيام بالعمل وكسب المال عليه؛ وغالباً في الأعمال يكون هنالك فترة مشابهة بين شراء البضائع والخدمات والحاجة إلى دفع تكلفتها. إذا كنت ذكياً، فإن بإمكانك استخدام ذلك لمصلحتك لزيادة سيل المال لديك.

إذا كان لديك مهلة 30 يوماً لتسديد فاتورة ما، على سبيل المثال، فاستفد من كامل الـ 30 يوماً. هذا سيسمح لك بالاستفادة من هذا المال لمدة شهر، ويجعلك تدفع فواتير أخرى ويوفر لك حماية من أي نفقات أخرى غير مخططٍ لها. هذه الحماية قد لا تبدو كبيرة، لكن يمكن أن يزداد حجمها إذا كان لديك الكثير من النفقات. إذا سمحت لك بدفع قسم من الدين أبكر بشهر ووفرت عليك فائدة، فإن الأمر يستحق القيام به.

لكن لا تؤخر النفقات كثيراً بعد المواعيد النهائية -- لأن هذه طريقة مؤكدة لتخريب العلاقات بينك وبين المزودين الذين تتعامل معهم. فقط استعمل كامل الإطار الزمني المسموح، لا أكثر ولا أقل.

4. قم ببيع الأصول

الكثير من الأعمال الصغيرة هذه الأيام، خصوصاً التقنية منها، تمتلك أصولاً (بالإنجليزية Assets) قليلة. لكن بالرغم من ذلك، فإن كل عمل لديه بعض الأصول. ربما تمتلك بعض معدات الحواسيب، أو سيارة تستخدمها لهذا العمل. إذا كنت تصنع المنتجات الفيزيائية، فإنك على الأغلب تمتلك مواد أولية ومستودع بضائع، بالإضافة إلى المعدات المستخدمة في التصنيع، وربما لديك بناء تمتلكه بدلاً من الإستئجار.

كل هذا سيكون مذكوراً على قائمة الموازنة الخاصة بشركتك (بالإنلجيزية Balance Sheet). وكل ذلك يمثل مالاً مخصصاً لعملك. إذا قمت بتحرير هذا المال، فإن بإمكانك استعماله لدفع الديون المتراكمة عليك.

بدون شك، وكما يمكنك أن ترى من الأمثلة التي طرحتها، الكثير من الأصول الخاصة بعمل تعد حاسمة لنجاته. إذا بعت جميع معداتك، فإنك لن تعود قادراً على إنتاج المنتجات. لذا قد يكون من الصعب جمع المال بهذه الطريقة. لكن ربما هنالك شيء يمكنك التخلي عنه، على الأقل كالملاذ الأخير.

خيار آخر هو عقد "بيع وإعادة تأجير"، حيث تقوم ببيع المعدات، تحصل على بعض المال لدفع الديون، ومباشرة تعيد استئجار المعدات. بهذه الطريقة ما زلت قادراً على استعمال المعدات، لكنك بادلت شيئاً تمتلكه بشيءٍ تستأجره. ليس هذا مثالياً بدون شك، لأن عليك القيام بهذه الدفعات المتكررة لكي تستمر في استعمالها، لكنها طريقة للحصول على المال في الحالات الملحة.

إذا لم تكن متأكداً من كيفية قراءة قائمة الموازنة ومعرفة ما هي الأصول التي تمتلكها، فقم بقراءة هذا الدرس:

5. رتب القروض الواجب دفعها حسب الأولوية

الآن وبعد أن حصلت على بعض المال الإضافي، كيف ستقوم بتوزيعه؟

الخطوة الأولى هي التأكد من أنك جهزت ما هو ضروري لنفقات عملك الأساسية وأن تتأكد أنك لن تضطر لأخذ المزيد من القروض.

لذا تنبأ بسيل المال الخاص بعملك للشهر أو الشهرين التاليين، وتأكد من امتلاكك ما يكفي لغطية كل التكاليف المخطط لها، مع مبلغ إضافي قليل لتغطية الأمور غير المخطط لها. من أجل توجيهات مفصلة حول كيفية القيام بذلك، قم بالإطلاع على القسم الثاني من هذا الدرس:

إذا كنت في موقع محظوظ ولديك مال إضافي لدفع الديون به، فمن ثم يجب عليك وضع أولوية للديون لتعرف من يجب دفعه أولاً.

مع الديون الشخصية، فإن الأمر ببساطة يعتمد على ترتيبهم بحسب معدل الفائدة، لكن مع الأعمال، فإن الأمر مختلفٌ قليلاً.

الديون الأولى التي يجب أن تهتم بها هي تلك التي تؤثر على علاقات عملك الأساسية. إذا تأخرت عن دفع رواتب موظفيك أو أي مدفوعات أخرى، فتعامل معها قبل أي شيء آخر. لا يمكنك أن تتوقع من الناس أن يعملوا لك بجد وأنت متأخر بالدفع لهم.

لاحقاً، تعامل مع أي فواتير لم تدفعها للمزودين الرئيسيين. كما ذكرت سابقاً، ليس عليك أن تدفع هذه الفواتير مباشرة -- في الواقع تأخير الدفع يمكن أن يكون استراتيجية جيدة لتحسين سيل المال وتوفير بعض المال لدفع الديون. لكن التأخير لا يجب أن يتجاوز الموعد النهائي الأخير المحدد من قبل المزود. إذا تجاوزت ذلك، فقم بدفع هذه الفواتير أسرع ما يمكن.

كلٌ من هذه الديون قد لا تكلفك فوائد، لكنها ستكلفك أمراً غير ملموساً أكثر ومع ذلك أكثر أهمية -- إنها سمعتك. لذا قم بوضع أولوية لهذا النوع من الديون أو أي ديون مشابهة أولاً.

بعد ذلك، قم بدفع أي ديون سيكون لها عواقب حادة على عملك إذا لم يتم التخلص منها. على سبيل المثال، سلطات الضرائب قد تفرض عليك غرامات كبيرة في حال فشلت في أن تدفع في الوقت المحدد. وقد ترغب أيضاً بالتركيز على دين محدد قمت بتأمينه من خلال ضمانات قيمة جداً أو والذي كفلته أنت أو شخص آخر بشكل شخصي.

وأخيراً، يصبح الأمر مجرد ترتيب الديون الأعلى من حيث معدل الفائدة والتركيز على دفع الدين ذو المعدل الأكبر أولاً. ركز كل طاقتك على سداد هذا الدين، ومع القيام بدفعات قليلة جداً للديون الأخرى الباقية. ثم عندما تقوم بسداده، انتقل إلى الدين التالي على القائمة، واستمر بنفس الأسلوب.

بعض الخبراء ينصحون بالتركيز على الدين الأصغر أولاً، والفكرة هي أن بإمكانك الانتهاء منه بسرعة مما يعطيك شعوراً بالتقدم، مع توفير المزيد من المال لسداد الديون التالية. هناك جاذب نفسي خاص لهذه الطريقة، لكن مالياً يبدو من المنطقي أكثر أن تركز على الديون التي تكلف أكثر شيء من ناحية الفائدة والغرامات.

6. تواصل مع الدائنين

ثقافياً، وفي الكثير من البلدان، هنالك نوع من الشعور بالإهانة فيما يتعلق بموضوع الدين. لذا عندما تتراكم الديون بشكل كبير، فإن الأمر قد ينتهي بشعورنا بالخجل وعدم الرغبة بالاعتراف بالمشكلة أو بمواجهتها.

ومع الأعمال، هناك مشكلة أن الكثير من الأمور تعتمد على مظهر النجاح. إذا أقريت بأنك تعاني، فإن الناس الآخرين الذين يعملون معك أو يستثمرون في شركتك قد يشعرون بالخوف ويتوجهون نحو شركة أخرى تبدو أكثر أماناً.

لكن عندما يتعلق الأمر بسداد الديون، فإن عدم البوح بالمشاكل قد يكون له أثر عكسي. إذا تكلمت عن الأمر وواجهت المشكلة، فقد تكون قادراً على تحسين وضعك.

الدائنون على سبيل المثال، قد يتقبلون التفاوض على شروطٍ أفضل. لنقل أنك تدين إلى المصرف بـ 10000 دولار. المصرف لا يرغب بفشل عملك، لأن هذا يعني خسارته لكامل الـ 10000 دولار. قد يرغبون بالسماح لك بدفع المبلغ على فترة زمنية أطول، بحيث يمكن إدارة الدفعات بشكل أفضل، أو في بعض الحالات قد يقبلون منك مبلغاً أقل من المال الذي تدين به. من وجهة نظرهم، من الأفضل أن تحصل على قسم من الـ 10000 دولار، أو أن تحصل على الـ 10000 دولار بوقت متأخر، بدلاً من عدم الحصول على أي شيء.

لذا احمل هاتفك، رتب لاجتماع مع الدائنين، وانظر إذا ما كان بإمكانك التفاوض على شروط أفضل. قد لا يكون ذلك ممكناً، لكن من ناحية أخرى قد تحصل على مفائجة سارة. بدون شك يستحق الأمر المحاولة.

7. اطلب من الأصدقاء والعائلة

اقتراض المزيد من المال لدفع الديون نادراً ما يكون أمراً منطقياً، لكنه قد يكون أمراً جيداً في حال كنت تقترض من مصادر صديقة لك. قد ينتهي الأمر بتبديلك لدين مصرفي عالي الفائدة بقرض من احد أبناء عمومك بدون فائدة أو بفائدة منخفضة بالإضافة إلى المزيد من المرونة فيما يتعلق بالدفع.

بدون شك، الشيء الخطر هو أنك قد تسبب الكثير من المتاعب لأصدقائك وعائلتك في حال جرت الأمور بشكل خاطئ. لذا يجب أن تتعامل مع هذه القروض بشكل احترافي، عن طريق كتابة عقود وتحديد شروط ومخطط زمني للدفع. ويجب عليك الالتزام بهذه الشروط. وبالرغم من أن هذا الدين سيكون في أسفل قائمة الديون، فإنه من المهم أن تدفع أي شيء تعهدت بدفعه.

للمزيد من المعلومات عن هذا النوع من القروض، اطلع على الدرس التالي:

8. فكر في دمج الديون

كما هو الحال مع الديون الشخصية، فإنه يمكن للأعمال أن تقدم على قروض دمج للديون. الفكرة هي أنك بدل أن تدين لعشرة دائنين مختلفين، فإنك تأخذ قرضاً واحداً كبيراً يسمح لك بالدفع لكل الآخرين.

كن حذراً رغم ذلك، لأن هنالك الكثير من المخادعين في عالم دمج الديون وإعادة هيكلتها. ويوجد أيضاً قروض دمج ديون غير مثالية تماماً. قد ينتهي الأمر بدفعك الكثير من الرسوم لشركة مقابل نفس الأمور التي كان يمكنك القيام بها بنفسك.

لكي تستفيد منها، فإنك بحاجة إلى أن تدفع دفعات شهرية أقل بعد كل ما قمت به. الفكرة ليست في امتلاك دينٍ واحد بدلاً من عدة ديون، بل بامتلاك دين واحد يكلفك أقل من ما كانت ستكلفك إياه الديون الأخرى. لذا قم بعمل الحسابات الضرورية وتأكد من أنك ستكون في وضعٍ أفضل بعد دمج الديون.

9. احصل على وظيفةٍ ثانية

إذا كان عملك يعاني، فإنك لا ترغب باقتطاع قسمٍ من وقتك والتركيز على أمور أخرى. لكن إذا كنت تواقاً جداً لدفع الديون المتراكمة عليك، فإن بإمكانك التفكير باستعمال مهاراتك للقيام بعمل حر كوسيلة إضافية لكسب المال.

ربما تمتلك بعض مهارات تصميم الويب، على سبيل المثال. يمكنك أن توفر عروضاً لتصميم مواقع الويب للشركات الأخرى مقابل بعض المال. أو يمكنك أن تصمم ثيمات WordPress ومن ثم تبيعها على متجر Envato.

الحصول على وظيفةٍ جديدة بدوامٍ كامل ليست فكرةً موفقة، لأنك ببساطة لن تمتلك الوقت الكافي لتخصيصه على إعادة عملك إلى وضعه الأصلي. لكن القيام ببعض العمل الحر، أو إنتاج بعض الأمور التقنية لبيعها على المتاجر الإلكترونية أمرٌ يستحق المحاولة.

خاتمة

الدين مثل الوزن الإضافي -- سهل أن تكتسبه، لكن من الصعب خسارته. مع ذلك، في هذا الدرس، اطلعنا على بعض الخطوات التي يمكنك القيام بها للتخلص من الديون المتراكمة عليك. دين العمل الصغير يمكن أن يسبب الضرر، لكن ليس عليه أن يسبب الدمار كلياً.

في هذا الدرس، ركزت على الحلول السريعة للحصول على المال وسداد الديون. لقد تعلمت بعض الاستراتيجيات، مثل زيادة الإيرادات، تخفيض النفقات، ترتيب الديون حسب الأولوية، وغيرها.

لكن، وبدون شك، عندما تسيطر على هذه الأزمة الطارئة، فإن عليك التدقيق ومعرفة سبب وصول العمل إلى هذه الحالة. الدين المرتفع هو عرضٌ لمشاكل أخرى. لذا استعمل دروس الأعمال على Envato Tuts+ لكي تساعدك على تشخيص ومعالجة هذه المشاكل. يمكنك أن تبدأ بهذه الدروس:

قم باتخاذ أفعال بناءً على ما تعلمته اليوم حول كيفية التخلص من الدين بسرعة أو على أقل حقق بعض التقدم الإيجابي لكي تبدأ بسداد ديون عملك الصغير. اجعلنا نعرف ما هي التحديات التي تواجهها في التعليقات أسفلاً.

Advertisement
Advertisement
Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.