Students Save 30%! Learn & create with unlimited courses & creative assets Students Save 30%! Save Now
Advertisement
  1. Business
  2. Small Business
Business

كيف تدفع لنفسك من مشاريعك الصغيرة

by
Difficulty:BeginnerLength:MediumLanguages:

Arabic (العربية/عربي) translation by Maryam Abbas (you can also view the original English article)

عندما قررت أن تصبح صاحب مشروع صغير ربما لم يكن  كسب المال هدفك الوحيد ،ولكن ربما كان أحد أهدافك.

ولكن غالباً وخاصة في الأيام الأولى من امتلاكك للمشروع،يمكن للنقود  أن تتدفق بطريقة أخرى.  أكثر من ثلثي مالكي المشاريع الصغيرة يستثمرون "الجزء الأساسي من مدخراتهم الشخصية" في شركاتهم بحسب إحصائية اميريكان اكسبريس.

حتى عندما يخصص  أصحاب المشاريع الصغيرة رواتب لأنفسهم فيمكن أن يكون على  أسس مؤقتة ، بدون فهم واضح لـ ما هو المقدار الذي يمكنهم ويجب أن يدفعوه.

How to Pay Yourself From Your Business
كيف تدفع لنفسك من مشروعك. ( مصدر فوتوغرافي)

لذلك في هذا الدرس الخصوصي ، سوف تحصل على بعض التلميحات حول كيف تدفع لنفسك الكمية الصحيحة.

سوف ننظر إلى الطرق المختلفة التي تدفع بها لنفسك، كيف تقرر حول ما هو كافي بالاعتماد على سلسلة من المعايير وكيف تضمن أنك تحقق التوازن الصحيح بين الموارد المالية لمشروعك وتحقيق حاجاتك الشخصية.

سوف نأخذ أيضاً نظرة مختصرة على التعقيدات القانونية والضريبية ،ولكن سنتذكر أن القوانين تختلف بشكل واسع في بلدان امختلفة وفي حالات ,مختلفة ،لذلك  من الجدير دائماً ومن أجل مواضيع مخصصة الحصول على النصيحة المهنيه من محامي أو محاسب حسن الاطلاع على ظروفك الخاصة.

1.فهم الطرق المختلفة التي تدفع بها لنفسك

كصاحب مشروع يمكنك أن تدفع لنفسك بعدة طرق مختلفة. دعنا نبدأ بتعيين الطرق الرئيسية التي يمكن أن تأخذها. بالطبع إنها ليست حصرية بشكل متبادل : ربما سوف توقف استخدام مجموعة من هذه الطرق في أوقات مختلفة.

أي طريقة تختارها سوف تعتمد على عدد من الأشياء مثل كيف تريد غالباً أن تدفع ، ما هو نمط الشركة التي تشغلها، وأي الحلول أكثر فعالية ضريبية لك. سوف ننظر لبعض من تلك الاعتبارات لاحقاً ، ولكن الآن دعنا نوضح التعاريف.

ربح المالك

عندما تأخذ الربح من المشروع فإنه توزيع بسيط one-off من حسابات الشركة لمصلحتك.

لا تعتقد أنه من البساطة ان تكتب لنفسك شيكاً على بياض، ولكن سوف تكون محسوبةً ، تماماً مثل أي دفعة أخرى.  انها سوف تخرج من "أسهم المالك" المحسوب على صفحة الموازنة. إذا احتجت إلى إنعاش للذاكرة عن ماذا نتحدث، يمكنك ان ترجع ثانية إلى درسي الخصوصي حول صفحة الموازنة:

الراتب

من المحتمل أنك متآلف مع هذا. إنها الطريقة التي يتم الدفع بها لمعظم الموظفين النظاميين، حيث يتلقون شيك مدفوع بنفس الكمية كل شهر أو فترة أخرى متفق عليها. كصاحب مشروع يمكنك أيضاً أن تدفع لنفسك راتب من أجل العمل الذي تقوم به.

الحصص

 الحصص هي توزيع لبعض الارباح من الشركة إلى  المساهمين. تدفع الحصص عادةً وفق جدول منظم مثل مرة أو مرتين في السنة، وتميل إلى أن تكون مرتبطة بمستوى الربح. على سبيل المثال، ربما تدفع الشركة ٥% من أرباحها للمساهمين كل سنة،والاحتفاظ بالبقية للاستثمار في التنمية المستقبلية.

إذا كنت مالكاً لكل الشركة، سوف تكون المساهم الوحيد، لذلك سوف تذهب الحصص لك وحدك. إذا كان لك شركاء أو مستثمرين يملكون حصص سهمية سوف أيضاً يخولون بالحصص عندما تدفع لهم. أيضاً لاحظ أن الحصص يمكن أن تدفع فقط من الأرباح المتبقية، لذلك عليك ان تتأكد من أن الشركة قد راكمت ما يكفي من الربح لدفع  الحصص ( موافق على دفع الارباح المتبقية من السنوات السابقة ،حتى إذا خسرت هذه السنة).

2.ادفع لنفسك من الربح وليس من الدخل الإجمالي

دعنا نبدأ بالأساسيات.  فقط لأن المال يأتي من مشروعك ، فهذا لا يعني  أنه متاح لك لتصرفه.  سيكون لديك نفقات ستدفعها وهذه يمكن أن يأتي غالباً متأخره جداً. ربما سيدفع عميل لك اليوم ،على سبيل المثال ,ولكن عليك أن تدفع أجور شغلك للمكتب في نهاية الشهر ومن ثم لديك فاتورة الضريبة ستدفعها عن عدة أشهر لاحقاً.

لذلك سيكون هناك وعي لأن تدفع لنفسك من الربح وليس من الدخل الإجمالي. كما راينا في القسم الاخير الحصص لا يمكن ان تدفع الا من الأرباح. ولكن أي طريقة سوف تختار ،عليك أن تستخدم الربح كحوض تسحب منه الدفعات وليس الدخل الإجمالي. تأكد من أن كل النفقات محسوب حسابها قبل أخذ المال لنفسك.

من أجل المزيد من التفاصيل عن الفرق بين الدخل الإجمالي والربح ،انظر مقالتي حول قراءة عبارة الدخل:

3.تنبأ بالسيولة المالية النقدية لديك

الربح ليس الاعتبار الوحيد ،على أية حال. تحتاج أيضاً أن تتأكد من أنك تمتلك سيولة نقدية كافيه لتدفع لنفسك.  إذا سحبت من رأسمال الشركة ولاحقاً وجدت نفسك مقصراً في السيولة النقدية التي سوف تدفع منها فواتير المشروع، ربما عليك أن تعيد النقود إلى الشركة والذي يمكن أن يكون مربك جداً ويخلق مسؤوليات ضريبية قانونية غير ضرورية.

لذلك من الافضل التأكد أنك حسبت كل شيء وأنه لديك فائض صغير موضوع جانباً ضمن شركتك لمواجهة أي نفقات غير متوقعة قد تأتي في المستقبل.

لتعلم المزيد حول التنبؤ بالسيولة النقدية لك والفرق بين السيولة النقدية والربح انظر الدروس الخصوصية التالية: 

4.ادرس البنية القانونية والحالة الضريبية

عندما تجهز مشروعك، أو على الأقل  في المراحل الأولى ،عليك اختيار بنية قانونية. قد تجهز على شكل مؤسسة ،أو مشاركة ،أو شركة محدودة المسؤولية (LLC) ،أو ربما سوف تحافظ على الأشياء بسيطة وتبقى  المالك الوحيد.

تلك البنية القانونية يمكن أن تصنع الفرق حول كيف تدفع لنفسك. على سبيل المثال ،من المفيد غالباً لأصحاب المؤسسات أن يدفعوا لأنفسهم رواتب أكبر ،لأن هذا يخفض ربح الشركة و تبعاً لذلك فاتورة الضريبة لها.برغم ذلك كن واعي إلى أن السلطات الضريبية تبقي عينها قريبة  من ذلك وسوف ترغب في التأكد من أن الدفع لك معقول-انظر المقطع ( 7).

بسبب البنى القانونية المختلفة ولأن معالجتها الضريبية تتفاوت كثيراً بحسب السلطة القضائية ، لن أستغرق كثيراً جداً في التفاصيل هنا. هذه مساحة حيث من الأفضل أن تستشير محاميك أو محاسبك من أجل النصيحة التخصصية. فقط تذكر أن الكيان القانوني الذي اخترته سيكون لديه تعقيدات حول كيف تدفع لنفسك، لذلك سوف تحتاج أن تفهم ماهي هذه التعقيدات.

5. حافظ على دفعاتك لنفسك منتظمة

إذا قررت أن تدفع لنفسك راتب ،سيكون ذلك بالطبع دفعة منتظمة. ولكن حتى إذا قررت أن تقحم نفسك بالأخذ من سيولة المالك ، فإنه من الجيد تطبيق جدول لأخذ ذلك. حتى إذا كانت الكمية تتفاوت بالاعتماد على كم هو الربح الذي حققته، فإن وجود جدول منتظم جيد بهدف غايات التخطيط.

إنه أيضاً جيد من أجل حالتك الشخصية. يمكن أن تتعلم تخطيط الميزانية عندما يكون دخلك يصعد ويهبط؛ كما أشرت في درسي الخصوصي حول التخطيط الفعال للميزانيه. إنه اسهل بكثير عندما تنشئ دخل منتظم.

من المهم بشكل خاص أن تمتلك جدول منظم عندما يكون لديك موظفين أخريين يعملون لديك ولديهم وصول الى الحسابات. قد يكون سيئاً من أجل المعنويات إذا كان كادرك يراك تأخذ النقود خارج الشركة عندما تشعر بمثل هذا. من الأفضل لهم أن يعرفوا ماهو جدولك بحيث يعرفوا أن الدفعات قانونية.

من أجل نفس الأسباب عليك أيضاً أن تتبع طريقة تخصصية من أجل وضع كمية الدفعات. سوف ننظر إلى بعض الإمكانيات لفعل ذلك في المقطع التالي ونجيب على السؤال.

6. القرار حول طريقة الدفع والكمية

كم يجب أن تدفع لنفسك من مشروعك الصغير؟ هنالك عدة مناهج مختلفة يمكنك أن تأخذها لوضع الكمية التي ستدفعها لنفسك.

أحد المناهج الشائعة هو أن تنظر إلى المشهد التنافسي.  قم ببعض البحث عن ماذا يدفع الناس في مجال صناعتك، إما لإدارة الشركات أو ليقوموا بالعمل الذي تقوم أنت به.

في الولايات المتحدة، يمكنك أن تجد معايير قياسية للراتب مفيدة حول  إدارة المشاريع الصغيره في صفحة احصائيات الدخل. يمكنك أيضاً أن تبحث في الموقع الالكتروني مثل Payscale.com. لاتنسى أن تأخذ اختلافات المناطق بعين الاعتبار –في معظم البلدان هنالك اختلاف كبير بين الرواتب في العاصمة وفي البلدات الصغيرة.    

الخيار الآخر هو أن تدفع لنفسك نسبة مئوية من الأرباح. فعل ذلك لا يعني أن دخلك سيتأرجح مع أرباحك من شهر لشهر. يمكن أن يبقى كمية ثابتة ،ولكن يعتمدعلى ماذا تتوقع أن يكون الربح للسنة باكملها.

  إذا توقعت أن يكون ربحك في هذه السنة 100000دولار ،على سبيل المثال،  يمكنك أن تقرر أن تأخذ نصف ذلك كراتب ،ولذلك يكون راتبك 50000دولار. راتبك سيكون 50000/12 دولار،او 4,167دولار.

عند وضع الكمية ، من المهم الحصول على التوازن الصحيح بين مواجهة حاجاتك الخاصة الحالية والاستثمار من أجل النمو. أنت لا تريد أن تضع ضغط مالي على نفسك، ولكنك أيضاً تريد أن تترك ما يكفي من المال في مشروعك لتمويل نموه (بالإضافة الى تغطية النفقات كما اشير سابقاً).

إذا كنت في المراحل الأولى والأرباح لا تزال ضعيفة أو غير موجودة ، حاول أن تقلل الكمية التي تخرجها. أمل أنك خلقت خطة النهاية بدون خسارة من أجل مشروعك ووضعت جانباً مدخرات أو خلقت مصادر بديلة للدخل الشخصي لتغطية الفترة المتوقعة قبل أن تبدأ الشركة بتوليد ما يكفي من الارباح.

7.  تأكد أنه "معقول"

كما أشير سابقاً يمكن أن يكون اللبنى القانونية المحددة تعقيداتها الضريبية الخاصة ، وطبعاً أنت تريد أن تدفع لنفسك بأكثر طريقة فعالة ضريبياً.

ولكن في الولايات المتحدة والبلدان الأخرى ، سوف تنظر السلطات الضريبية إلى ماذا تدفع لنفسك للتأكد من أنك لا تعبث بالنظام. إذا كان يبدو أن الدفع بطريقة خارج الخط الذي يدفع فيه الناس الآخرين في مجالك الصناعي من أجل نفس المشروع ،عندئذ ربماسوف تتعرض  اللتحقيق أو العقاب.

"المعقول" هو طبعاً مصطلح صعب إلى حد بعيد الحؤول دون التهرب منه، ولكنه يعني انك تحتاج أن تقوم على الأقل ببعض البحث في ماذا تدفع الشركات الأخرى (انظر الفقرة السابقة) وأن تمتلك بعض المبررات من أجل راتبك وكيف يرتبط بالعمل الحقيقي الذي تقوم به.

8. ادفع دائماً لموظفيك أولاً

 في هذا الدرس لقد تحدثنا الكثير حول الدفع لنفسك، ولكن ماذا عن بعض الحالات التي لا يجب أن تدفع فيها لنفسك؟

إذا كانت شركتك تعاني من صعوبات مالية وأنت تناضل لتدفع  الفواتير،عندئذ قد ترغب في تؤجل دفعتك الخاصة لفترة.  بالتأكيد تحتاج إلى أن تدفع لموظفيك قبلك. إذا تأخرت شيكاتهم المدفوعة وشاهدوك تجمع بسعادة ما لك،يمكنك أن تتوقع أن تراهم يرسلون ذاتياتهم إلى شركات أخرى قبل أن يأتي يوم ويصبحوا خارجاً.

على نحو مشابه ،إذا وقعت في عجز عن سداد قرض أو لم تكن قادراً على دفع فواتير الموردين، من المحتمل أن يكون وقت سيء لإخراج المال من أجل استخدامك الشخصي.

استخدامك الشخصي .على امل ان  هذا العجز لفتره مؤقته فقط ، لذلك سوف تكون قادراً على الحصول على شيكاتك المدفوعة ثانية بالكامل عندما تمر الأزمة. إذا كنت تناضل بشكل اكثر جدية ضد الدين ،انطر درسي الخاص الاخير عن تلميحات لإخراج نفسك منه:

هذا عدد قليل من الحالات التي عليك  فيها أن لا تدفع لنفسك. في العموم نحن نتحدث حول الازمات المالية الخطيرة الى حد بعيد. لكن لاتقلق عندما تجعل دفعتك متارجحة أيضا عنما يكون  العمل في الصعود و النزول يوما بعد يوم. بقدر ما تكون الحالة ليست سيئة جداً ، حاول أن تحافظ على المستوى في الاوقات الجيدة والسيئة.

الخاتمة

لقد رأيت في هذا الدرس الخصوصي سلسلة من المناهج المختلفة لكي تدفع لنفسك. انت تعرف الاختلاف بين السحب والحصة ،وبين الدفع لنفسك من الدخل الإجمالي والربح ،والطرق المختلفة التي يمكن ان تستخدمها لوضع دفعتك والكثير غيرها.

أنت الآن في موقع لتكون أكثر منهجية وانسجاماً في كيف تدفع لنفسك. أياً كان المنهج الذي تختاره وأياً كانت الكمية التي تقررها ، يمكنك أن تكون متأكد أنك اتخذت قرار صحيح من أجل كل من نفسك ومن أجل صحة مشروعك.

Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.