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Nueva financiación para pequeñas empresas: 7 opciones poco conocidas que puedes utilizar en 2019

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Spanish (Español) translation by Naudys Angulo (you can also view the original English article)

Tienes una gran idea para un negocio que deseas poner en marcha, pero no tienes garantías ni suficiente dinero en tu cuenta de ahorros. ¿No tienes suerte? No necesariamente.

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Puedes obtener financiación para pequeñas empresas para tu nuevo negocio de varias maneras. (Fuente de la imagen: Envato Elements)

¿Dónde puedes encontrar financiación para una nueva empresa? Conoce todas las opciones de financiación para pequeñas empresas en este útil tutorial.

Cómo conseguir financiación para un negocio (ejemplo)

Empecemos con un ejemplo. Esto es lo que hizo un empresario para conseguir financiación.

Vladimir Gendelman, fundador y CEO (director general) de Company Folders, utilizó anticipos en efectivo sin intereses de varias tarjetas de crédito para conseguir 50.000 dólares para financiar su negocio porque no podía pedir dinero prestado a los bancos.

Y añade: "Cuando terminaba el periodo promocional de la tarjeta de crédito, transfería el saldo a otra tarjeta para poder pagar la deuda sin incurrir en intereses".

Aunque es una forma creativa de conseguir fondos, no es para todos. No todos los modelos de negocio tienen un flujo de caja saludable que te permita pagar las deudas con regularidad mensualmente (como en el caso de los negocios con plazos de pago netos de 30 a 60 días).

Aunque algunos bancos son más indulgentes ahora en comparación con lo que eran durante la Gran Depresión de 2018, más empresas están buscando métodos de financiación alternativos sabiendo que podrían tener más dificultades para que les aprueben un préstamo tradicional.

¿Qué es la financiación empresarial? Financiación de la deuda frente a la financiación de capital para nuevas empresas

Puedes obtener fondos de capital para tu nuevo negocio en una variedad de maneras, incluyendo el dinero de:

  • amigos
  • tus ahorros
  • prestamistas
  • inversores

Independientemente de la procedencia del dinero, este se encuadrará en uno de los dos tipos principales de financiación empresarial: deuda o capital. ¿Pero qué significan estos términos?

  • La deuda es el dinero prestado que se pagará en un plazo predeterminado y a un tipo de interés acordado.
  • El capital es el dinero que se da a cambio de la propiedad de la nueva empresa.

A diferencia de lo que ocurre con los préstamos, la adquisición de capital no es una transacción única, ya que el dinero que se toma incluye una relación de trabajo a largo plazo con los inversores, que tienen un gran interés en el éxito de la empresa. Eso significa que no puedes tomar decisiones empresariales por tu cuenta, ya que tus inversores querrán influir en tu gestión. Si no estás preparado para ello, es mejor que recurras a los préstamos.

Estos artículos pueden ayudarte a saber más sobre la financiación de capital:

Opciones alternativas de financiación para pequeñas empresas

Si los bancos te han rechazado o no tienes ni idea de cómo conseguir financiación para un negocio, las opciones que aparecen a continuación deberían darte una idea más amplia de las opciones de financiación alternativas disponibles:

1. Préstamos Peer to Peer (P2P)

Una encuesta de 2017 de SmallBizTrends muestra que el 13% de los encuestados prefiere los mercados de préstamos en línea, mientras que los datos del año pasado de la American Bankers Association muestran que la mayoría de los bancos están interesados en asociarse con una plataforma digital de terceros para entrar en el mercado de préstamos digitales para pequeñas empresas. Las plataformas digitales aún no están tan extendidas como los préstamos tradicionales, pero están ganando impulso.

A Jimi Shabir, director general de Bootcamp Media, le gustan los préstamos P2P porque:

"Las plataformas P2P, como Funding Circle, ayudan a las pequeñas empresas a conseguir dinero rápidamente para alcanzar objetivos a corto plazo, como el capital circulante para el primer proyecto de tu nueva empresa".

Las plataformas P2P funcionan como los bancos, salvo que en este caso el dinero que vas a pedir prestado procede de diferentes inversores individuales. No exigen garantías y los requisitos documentales no son tan estrictos como los de los préstamos bancarios.

Pero eso no significa que presten dinero a cualquiera. Al fin y al cabo, también necesitan proteger a sus inversores, así que cabe esperar que algunas plataformas exijan una determinada puntuación de crédito o un determinado volumen de ventas.

Esta es una lista de algunas opciones de préstamos P2P:

Sin embargo, a diferencia de los bancos, la decisión de aprobar tu préstamo no la toma una sola persona. En cambio, son los inversores individuales de la plataforma P2P los que deciden si financian tu préstamo o no. La buena noticia es que la solicitud puede tardar tan solo 10 minutos, y la mayoría de las plataformas publicarán tu solicitud de préstamo en 24 horas.

2. Subvenciones del Gobierno

Los gobiernos suelen asignar fondos para la creación de nuevas empresas, especialmente las que se dirigen a causas dignas como la educación, la medicina, la tecnología y las necesidades sociales.

Los requisitos para solicitar un subsidio varían, ya que los otorgan diferentes agencias gubernamentales que, a su vez, tienen sus propios objetivos y requisitos.

Aunque las subvenciones no son las típicas inversiones de capital, los organismos gubernamentales que distribuyen estos fondos te exigirán que informes sobre tus progresos. Supervisarán tus resultados porque tienen que demostrar que los fondos se han concedido a una empresa legítima y no han sido corrompidos, o que tienen un plan para utilizar tu idea (lo que es típico de las subvenciones militares, médicas y educativas).

Aquí tienes algunos ejemplos de dónde encontrar subvenciones del gobierno:

3. Ángeles inversionistas

Los angeles inversionistas son como los capitalistas de riesgo (VC) que invierten dinero a cambio de una parte de la propiedad de tu empresa. Los ángeles suelen ser personas adineradas que tienen sus propios negocios de éxito. Buscan nuevas ideas de negocio con potencial para ayudarlas a crecer y obtener beneficios a cambio de su inversión.

Sin embargo, a diferencia de los VCs, un ángel inversionista podría obtener más participación porque está arriesgando su propio dinero. El informe de 2016 del Angel Resource Institute también muestra que prefieren negocios en las industrias de Salud, Software y B2B.

Angel InvestorsAngel InvestorsAngel Investors
Los ángeles inversionistas a menudo eligen empresas en las que pueden participar.

Puedes encontrar a los ángeles inversionistas en la Angel Capital Association o en la Angels Den.

4. Microfinanciación

Los microcréditos son pequeños préstamos a corto plazo con una tasa de interés baja. A menudo son utilizados por propietarios de negocios autónomos y por las nuevas empresas con necesidades mínimas de capital. El monto del préstamo varía según la organización, pero por lo general varía de $ 500 a $ 50.000.

Los requisitos varían según la organización crediticia, pero esta es una de las opciones más indulgentes para los aspirantes a empresarios que necesitan capital inicial y no tienen un historial de ingresos. Algunas organizaciones también dan prioridad a las solicitudes de préstamo de mujeres y grupos minoritarios.

A continuación figuran algunos de los micro prestamistas que operan en EE.UU:

  • Grameen America. Proporciona microcréditos de $ 2000 a un grupo de cuatro mujeres después de que completen una semana de capacitación financiera.
  • Valley Economic Development Corporation. Préstamos $ 500 - $ 2500 por seis a 24 meses con una tasa de interés de $ 8.5%.
  • Justine Petersen, una organización sin fines de lucro que ofrece un microcrédito de $ 10.000 como intermediario de la Small Business Administration (Administración de pequeños negocios de los Estados Unidos).

Otros Micro Prestamistas:

Consulta esta guía si estás interesado en otras opciones de préstamos de capital para empresas startup:

5. Crowdfunding

Las plataformas de crowdfunding te permiten recaudar fondos de contribuyentes individuales (también conocidos como "backers/patrocinadores") a los que les gusta tu idea de negocio. Es una excelente opción para los emprendedores que tienen un producto creativo, pero aún no tienen fondos para fabricarlo. También funciona para aquellos que desean aportar información sobre un prototipo que diseñaron, ya que los patrocinadores suelen dar sugerencias de diseño cuando su campaña está recaudando fondos activamente.

Esta fuente de financiación no puede clasificarse directamente como deuda o capital, ya que los patrocinadores dan fondos a cambio de un acceso temprano a tus productos, o lo que las plataformas de crowdfunding llaman "recompensas".

Aunque no hay comprobaciones de crédito ni requisitos de volumen de ventas para el crowdfunding, se requiere un poco de creatividad y conocimientos de marketing para lanzar una campaña de crowdfunding con éxito.

Una campaña de crowdfunding típica incluye:

  • vídeos e imágenes del producto o idea de negocio
  • una historia sobre ti y tu empresa
  • descripción del producto y especificaciones técnicas
  • calendario de producción

Aquí tienes una lista de plataformas de crowdfunding:

6. Portales de pago y plataformas de comercio electrónico

¿Crees que tu negocio no podrá optar a una subvención del gobierno o a un préstamo P2P? Si utilizas plataformas de pago como PayPal o Square, es posible que aún puedas optar a un préstamo.

Estas son las condiciones actuales para un préstamo de capital circulante de PayPal:

  • Importe prestable. hasta el 35% de tus ventas anuales, pero no más de 125.000 dólares para tu primer préstamo
  • Requerimientos. Cuenta Business o Premier con al menos tres meses de antigüedad.
  • Volumen de ventas. 20.000 y 15.000 dólares de ventas anuales para las cuentas Premier y Business respectivamente
  • Condiciones de pago. los reembolsos del préstamo se deducen de cada venta procesada, pero es necesario pagar entre el 5% y el 10% del total del préstamo cada 90 días.
  • Comprobación de crédito. no
  • Tiempo de solicitud. cinco minutos

Estos son los términos actuales para un préstamo de Square Business:

Square no tiene un proceso de solicitud en sí, porque solo ofrecen préstamos para empresas a los clientes que consideran elegibles. Debido a esto, no hay mucha información en su sitio web sobre los requisitos del préstamo, pero a continuación hay alguna información de Merchant Maverick, un mercado para el procesamiento de tarjetas de crédito y máquinas de punto de venta (POS).

  • Importe del préstamo. De 500 a 100.000 dólares
  • Condiciones de pago. Tasa de factor de 1,10 a 1,16, es decir, de 1,0 a 0,16 dólares por cada dólar prestado
  • Volumen de ventas. 10.000 dólares al año

Estos son los términos actuales para un préstamo de Shopify Capital:

Shopify no es una plataforma de pago ni un POS, pero como software de comercio electrónico trabajan con millones de pequeñas empresas en todo el mundo. Al igual que Square, no aceptan solicitudes de préstamo y solo ofrecen financiación a los usuarios que cumplen con sus criterios.

  • Importe prestable. De 400 a 500.000 dólares según la página de preguntas frecuentes de Shopify Capital
  • Requisitos. perfil de bajo riesgo, que Shopify Payments esté habilitado, y que el negocio esté basado en Estados Unidos, y un determinado volumen de mercancía bruta

Nota: Estos términos son a discreción del prestamista y pueden cambiar.

Cómo decidir la cantidad de financiación empresarial que se va a obtener

Robin Parets, CEO de Pretzel Kids, una compañía que ofrece entrenamiento y productos de yoga para niños, utiliza iFundWomen para recaudar fondos para su programa de capacitación en línea y becas. Esto es lo que Parets tiene que decir al decidir cuántos fondos recaudar,

"Elegí cuidadosamente la cantidad que necesitaba basándome en lo que estos proyectos (programa de formación online y becas) necesitaban, y basándome en la cantidad que sentía que podía conseguir a través del crowdfunding".

Puede que te sientas tentado a conseguir todo lo que puedas, pero este enfoque plantea riesgos considerables tanto para la financiación de la deuda como para la del capital. Los préstamos enormes pueden dar lugar a problemas de pago y enormes tipos de interés que pueden afectar tu flujo de caja, mientras que la financiación de capital enorme significa ceder más control y propiedad de tu empresa.

Es cierto que no existe una fórmula o número específico para la cantidad de financiación perfecta, por lo que la clave es encontrar el equilibrio entre pedir demasiado y demasiado poco. Las siguientes preguntas pueden ayudarte a determinar la cantidad de financiación que necesitas:

  • ¿Para qué piensas utilizar el dinero? ¿Lo necesitas para contratar personal, comprar materiales o lanzar una campaña de marketing?
  • ¿Qué beneficios esperas obtener en seis meses? ¿Y en un año?
  • ¿En qué gastos incurrirás cuando dirijas el negocio?

La cantidad que necesites también dependerá de los costes de fabricación de tu producto, así que ten en cuenta los costes de tus materiales y si vas a fabricar localmente o vas a subcontratar la producción en el extranjero. Lee esta guía de Shopify para ayudarte a elegir un fabricante antes de decidir la cantidad de financiación inicial.

Factores a tener en cuenta al elegir entre diferentes opciones de financiación para empresas

No hay ninguna regla que diga que tienes que financiar tu nuevo negocio únicamente con préstamos. Puedes combinar tus ahorros personales, el dinero de diferentes prestamistas e incluso adquirir financiación de capital si tu negocio lo necesita.

Sin embargo, el éxito de tu solicitud de financiación depende de varios factores. Por eso, en lugar de perder el tiempo solicitando todas las opciones disponibles, es mejor concentrar tus esfuerzos donde tengas más probabilidades de éxito.

Piensa en los siguientes factores antes de solicitar financiación:

1. Tamaño y crecimiento del mercado objetivo

¿Qué tamaño tiene tu mercado objetivo? ¿Qué tamaño tendrá dentro de unos años?

Estos son solo algunos de los factores que los bancos y los ángeles inversionistas consideran al aprobar solicitudes de financiación.

Algunos inversores también prefieren ciertas industrias, como los ángeles y los VCs prefieren las startups tecnológicas, mientras que algunas subvenciones gubernamentales prefieren las empresas que abordan los desafíos del sector energético y educativo.

2. Plazo de tiempo

Es más fácil conseguir financiación de la deuda en comparación con la financiación de capital porque los inversores y las subvenciones pueden tardar varias semanas antes de decidirse por una determinada idea de negocio.

Los préstamos de prestamistas alternativos como PayPal y Shopify se pueden procesar en tan solo unos días, mientras que los préstamos P2P pueden tardar unas semanas o un mes en estar completamente financiados dependiendo de la cantidad que necesites.

3. Control de tu negocio

¿Estás dispuesto a darle a alguien el control parcial de tu negocio?

Si no estás abierto a escuchar la opinión de otra persona sobre la gestión de tu negocio, no deberías aceptar inversiones de capital. Los inversores también te harán responsable de los plazos de fabricación, las cuotas de ventas y otros parámetros que afectan a tus ingresos, así que asegúrate de que te sientes cómodo rindiendo cuentas a otra persona.

4. Cantidad de financiación que necesitas

No puedes esperar obtener cientos de miles de dólares de los proveedores de microcréditos, y perderás el tiempo hablando con los inversores si solo buscas 5.000 dólares o menos.

5. Materiales de marketing y solicitud de financiación

¿Tienes preparada una propuesta que atraiga a los ángeles inversionistas?

¿Tienes un vídeo de demostración y una página web de aterrizaje que describa con precisión tu producto y destaque sus principales ventajas?

Necesitarás esto y mucho más para conseguir la aceptación de prestamistas e inversores. Puedes encontrar miles de las mejores plantillas de propuestas de negocio en Envato Elements, con una gran oferta: ¡descarga todas las que quieras por un bajo precio!

Cada una de las muchas plantillas de propuestas de Envato Elements tiene cientos de opciones de propuestas creativas. Además de tener muchas características, son rápidas y fáciles de trabajar.

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Envato Elements es una buena fuente de plantillas de propuestas que pueden ayudarte a conseguir financiación para tu pequeña empresa.

Puedes personalizar cada plantilla con tus inspiradoras ideas de propuesta de negocio y presentar el formato de tu propuesta de negocio con estilo y claridad a los posibles inversores. De este modo, cada página cuenta tu historia, ayudándote a cambiar las opiniones, a influir en los responsables de las decisiones clave y a conseguir acuerdos.

Si no puedes decidirte sobre qué plantilla de propuesta elegir, aquí tiene algunas de las mejores para elegir:

Responsabilidades legales y ramificaciones de no cumplir con los inversores

No pagar tus deudas puede llevarte a la cárcel, eso está claro. ¿Pero no cumplir con los rendimientos prometidos a los inversores? Eso es un poco complicado.

Los inversores pueden demandar a los propietarios de empresas por todo tipo de razones, incluso cuando tu negocio no despega. En algunos casos, un ángel inversionista llega a presentar una demanda judicial si sus intentos de adquisición no funcionan (de growthbusiness.co.uk).

"Los motivos exactos para una demanda válida varían según el estado en el que se haya constituido la empresa, la configuración de la misma (sociedad anónima o sociedad de responsabilidad limitada) y si se ha utilizado el lenguaje adecuado en los instrumentos de gobierno de la empresa, que incluyen el certificado de constitución, la hoja de términos y el acuerdo operativo", afirma el abogado especializado en defensa penal Vikas Bajaj.

Con todos los escenarios posibles y todas las leyes diferentes que existen, es prácticamente imposible protegerse contra todas las posibles demandas. Así que lo mejor que puedes hacer es conseguir que un buen asesor legal redacte tus documentos antes de firmar cualquier acuerdo de financiación

Haz tus deberes: Evita arrepentirte de haber elegido la financiación incorrecta para tu pequeña empresa

El tiempo que dediques a investigar las opciones de financiación disponibles y las obligaciones que conllevan es tiempo bien empleado. Te ahorrará un montón de dolores de cabeza, que pueden ser cualquier cosa, desde lidiar con la interferencia no deseada de un inversor o las molestas condiciones de reembolso de un préstamo que no entendiste completamente.

Ahora que conoces las opciones de financiación de tu pequeña empresa, estás listo para encontrar la financiación que necesitas para tu nuevo negocio. Y no olvides utilizar una plantilla de propuesta de negocio de Envato Elements para causar la mejor impresión a los posibles inversores.

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