Unlimited Powerpoint templates, graphics, videos & courses! Unlimited asset downloads! From $16.50/m
Advertisement
  1. Business
  2. Small Business
Business

Nuevo Financiamiento para Pequeñas Empresas: 7 Opciones Poco Conocidas para Usar en 2019

by
Length:LongLanguages:

Spanish (Español) translation by Naudys Angulo (you can also view the original English article)

Tienes una gran idea para un negocio que deseas comenzar, pero no tienes garantía y no tienes suficiente dinero en tu cuenta de ahorros. ¿Estás sin suerte? No necesariamente.

small business funding
Puede obtener financiamiento para pequeñas empresas para su nuevo negocio de varias maneras. (Fuente de la imagen: Envato Elements)

¿A dónde vas para encontrar financiamiento para un nuevo negocio? Aprenda todo sobre las opciones de financiamiento para pequeñas empresas en este útil tutorial.

Cómo Obtener Fondos Para una Empresa (Ejemplo)

Vamos a empezar con un ejemplo. Esto es lo que un empresario hizo para obtener financiamiento.

Vladimir Gendelman, fundador y CEO de Company Folders, utilizó los anticipos en efectivo sin tasa de interés de varias tarjetas de crédito para recaudar $ 50,000 para financiar su negocio porque no podía pedir dinero prestado a los bancos.

Agrega: "Cuando hubo terminado el período promocional de la tarjeta de crédito, transferiría el saldo a otra tarjeta para poder pagar la deuda sin incurrir en intereses".

Si bien es una forma creativa de recaudar fondos, no es para todos. No todos los modelos de negocios tienen un flujo de efectivo saludable que le permita pagar sus deudas regularmente en forma mensual (como en el caso de las empresas con plazos de pago netos de 30 a 60 días).

Aunque algunos bancos son más indulgentes ahora en comparación con cómo eran durante la Gran Depresión de 2018, más empresas están buscando métodos de financiamiento alternativos sabiendo que podrían tener más dificultades para obtener la aprobación de un préstamo tradicional.

¿Qué Es el Financiamiento Empresarial? Deuda versus Fondos de Capital para Nuevas Empresas

Puede obtener fondos de capital para su nuevo negocio de varias maneras, incluido el dinero de:

  • amigos
  • tus ahorros
  • prestamistas
  • inversores

De donde sea que provenga el dinero, caerá en uno de los dos tipos principales de financiamiento comercial: deuda o capital. Pero, ¿qué significan esos términos?

  • La Deuda es dinero prestado que se pagará según un calendario predeterminado a una tasa de interés acordada.
  • El Capital es dinero dado a cambio de la propiedad de su nuevo negocio.

A diferencia de obtener un préstamo, adquirir capital no es una transacción que se realiza una sola vez porque el dinero que toma incluye una relación de trabajo a largo plazo con inversionistas que tienen intereses creados en el éxito de su negocio. Eso significa que no puede tomar decisiones de negocios por su cuenta, ya que sus inversores querrán tener en cuenta cómo maneja las cosas. Si no estás listo para eso, estarás mejor con los préstamos.

Estos artículos pueden ayudarlo a aprender más sobre el financiamiento de capital:

Opciones Alternativas de Financiamiento para Pequeñas Empresas

Si ha sido rechazado por los bancos o no tiene idea de cómo obtener fondos para un negocio, las siguientes opciones le darán una idea más amplia de las opciones de financiamiento alternativas disponibles:

1. Préstamos Peer to Peer (P2P)

Una encuesta realizada en 2017 por SmallBizTrends muestra que el 13% de los encuestados prefiere los mercados de préstamos en línea, mientras que los datos del año pasado de la Asociación de Banqueros de Estados Unidos muestran que la mayoría de los bancos están interesados ​​en asociarse con una plataforma digital de terceros para ingresar al mercado digital de préstamos para pequeñas empresas. Las plataformas digitales aún no son tan comunes como los préstamos tradicionales, pero están ganando impulso.

A Jimi Shabir, Director General de Bootcamp Media le gustan los préstamos P2P porque:

"Las plataformas P2P como Funding Circle ayudan a las pequeñas empresas a recaudar dinero rápidamente para cumplir objetivos a corto plazo, como capital de trabajo para el primer proyecto de su nueva empresa".

Las plataformas P2P funcionan como los bancos, excepto en este caso, el dinero que usted va a pedir prestado provendrá de diferentes inversores individuales. No requieren garantías y los requisitos documentales no son tan estrictos como los préstamos bancarios.

Pero eso no significa que le prestarán dinero a casi cualquier persona. Después de todo, también necesitan proteger a sus inversionistas, por lo que esperan que algunas plataformas requieran un cierto puntaje de crédito o volumen de ventas.

Aquí hay una lista de algunas opciones de préstamos P2P:

Sin embargo, a diferencia de los bancos, la decisión de aprobar su préstamo no la toma una sola persona. En cambio, depende de los inversionistas individuales de la plataforma P2P decidir si financiarán su préstamo o no. La buena noticia es que la aplicación puede tomar tan solo 10 minutos, y la mayoría de las plataformas publicarán su solicitud de préstamo dentro de las 24 horas.

2. Subsidios del Gobierno

Los gobiernos generalmente asignan fondos para la creación de nuevas empresas, especialmente aquellas que se dirigen a causas valiosas como la educación, la medicina, la tecnología y las necesidades sociales.

Los requisitos para solicitar un subsidio varían, ya que los otorgan diferentes agencias gubernamentales que, a su vez, tienen sus propios objetivos y requisitos.

Si bien las subvenciones no son inversiones de capital típicas, las agencias gubernamentales que distribuyen estos fondos requerirán que informe sobre su progreso. Supervisarán sus resultados porque tienen que mostrar pruebas de que los fondos fueron entregados a un negocio legítimo y no se corrompieron, o tienen un plan para usar su idea (que es típico de militares, médicos y subsidios educacionales).

Aquí hay algunos ejemplos de dónde encontrar subvenciones del gobierno:

3. Angel Investors

Los Angel Investors son como los Capitalistas de Riesgo (CR) que invierten dinero a cambio de una parte de la propiedad de su empresa. Los Ángeles a menudo son personas adineradas que tienen sus propios negocios exitosos. Están buscando nuevas ideas de negocios que tengan potencial para ayudarles a crecer y obtener ganancias a cambio de su inversión.

Sin embargo, a diferencia de los CR, un Ángel Investor podría obtener más participación porque está arriesgando su propio dinero. El informe de 2016 del Instituto de Recursos Angel también muestra que prefieren negocios en las industrias de Salud, Software y B2B.

Angel Investors
Ángel Investors a menudo eligen empresas en las que pueden participar.

Usted puede encontrar a los inversionistas ángel en la Angel Capital Association o en la Angels Den.

4. Microfinanciamiento.

Los microcréditos son pequeños préstamos a corto plazo con una tasa de interés baja. A menudo son utilizados por propietarios de negocios por cuenta propia y nuevas empresas con requisitos mínimos de capital. El monto del préstamo varía según la organización, pero por lo general varía de $ 500 a $ 50,000.

Los requisitos varían según la organización crediticia, pero esta es una de las opciones más indulgentes para los aspirantes a empresarios que necesitan capital inicial y no tienen un historial de ingresos. Algunas organizaciones también priorizan las solicitudes de préstamos de mujeres y grupos minoritarios.

A continuación se muestran algunos de los micro prestamistas que operan en los EE. UU .:

  • Grameen America. Proporciona microcréditos de $ 2000 a un grupo de cuatro mujeres después de que completen una semana de capacitación financiera.
  • Valley Economic Development Corporation. Préstamos $ 500- $ 2500 por seis a 24 meses con una tasa de interés de $ 8.5%.
  • Justine Petersen, una organización sin fines de lucro que ofrece un microcrédito de $ 10,000 como intermediario de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos.

Otros Micro Prestamistas:

Consulte esta guía si está interesado en otras opciones de préstamos de capital para empresas nuevas:

5. Crowdfunding

Las plataformas de crowdfunding le permiten recaudar fondos de contribuyentes individuales (a.k.a. "patrocinadores") que aman su idea de negocio. Es una excelente opción para los empresarios que tienen un producto creativo, pero aún no tienen fondos para fabricarlo. También funciona para aquellos que desean aportar información sobre un prototipo que diseñaron, ya que los patrocinadores suelen dar sugerencias de diseño cuando su campaña está recaudando fondos activamente.

Esta fuente de financiamiento no se puede clasificar directamente como deuda o capital, ya que los patrocinadores otorgan fondos a cambio del acceso temprano a sus productos, o lo que las plataformas de financiamiento colectivo llaman "recompensas".

Si bien no hay verificación de crédito ni requisitos de volumen de ventas para el financiamiento colectivo, se requiere un poco de creatividad y conocimientos de marketing para lanzar una campaña exitosa de financiamiento colectivo.

Una campaña típica de crowdfunding incluye:

  • Videos e imágenes del producto o idea de negocio.
  • una historia sobre usted y su empresa
  • Descripción del producto y especificaciones técnicas.
  • Línea de tiempo de producción

Aquí hay una lista de plataformas de crowdfunding:

6. Portales de Pago y Plataformas de Comercio Electrónico.

¿Crees que tu negocio no califica para una subvención del gobierno o un préstamo P2P? Si está utilizando plataformas de pago como PayPal o Square, todavía podría ser elegible para un préstamo.

Aquí están los términos actuales para un préstamo de capital de trabajo de PayPal:

  • Importe prestable. hasta el 35% de sus ventas anuales, pero no más de $ 125,000 para su primer préstamo
  • Requerimientos. Cuenta Business o Premier con al menos tres meses de antigüedad.
  • Volumen de ventas. $ 20,000 y $ 15,000 en ventas anuales para cuentas Premier y cuentas Business, respectivamente
  • Términos de pago. los reembolsos de los préstamos se deducen de cada venta procesada, pero usted debe pagar entre el 5% y el 10% de su préstamo total cada 90 días.
  • Verificación de crédito. no
  • Tiempo de aplicación. cinco minutos

Aquí están los términos actuales para un préstamo de Square Business:

Square no tiene un proceso de solicitud per se, porque solo ofrecen préstamos comerciales a los clientes que consideren elegibles. Debido a esto, no hay mucha información en su sitio web sobre los requisitos de préstamo, pero a continuación se incluye información de Merchant Maverick, un mercado para el procesamiento de tarjetas de crédito y máquinas de punto de venta (POS).

  • Importe prestable. $ 500 a $ 100,000
  • Términos de pago. 1.10 a 1.16 tasa factorial o $ 01.0 a $ 0.16 por cada dólar prestado
  • Volumen de ventas. $ 10,000 al año

Aquí están los términos actuales para un préstamo de Shopify Capital:

Shopify no es una plataforma de pago o POS, pero como software de comercio electrónico funciona con millones de pequeñas empresas de todo el mundo. Al igual que Square, no aceptan solicitudes de préstamo y solo ofrecen financiamiento a los usuarios que cumplen con sus criterios.

  • Importe prestable. $ 400 a $ 500,000 según la página de preguntas frecuentes de Shopify Capital
  • Requerimientos. bajo perfil de riesgo, los pagos de Shopify están habilitados, y la empresa tiene su sede en los Estados Unidos y un cierto volumen bruto de mercancía

Nota: Estos términos son a discreción del prestamista y pueden cambiar.

Cómo Decidir la Cantidad de Financiamiento Empresarial que se Obtendrá

Robin Parets, CEO de Pretzel Kids, una compañía que ofrece entrenamiento y productos de yoga para niños, utiliza iFundWomen para recaudar fondos para su programa de capacitación en línea y becas. Esto es lo que Parets tiene que decir al decidir cuántos fondos recaudar,

"Elegí cuidadosamente la cantidad que necesitaba en función de cuánto necesitaban estos proyectos (programa de capacitación en línea y becas), y en función de la cantidad que sentía que podía lograr a través del financiamiento colectivo".

Puede sentirse tentado a obtener todo lo que posiblemente pueda, pero este enfoque presenta riesgos considerables tanto para la deuda como para el financiamiento de capital. Los enormes préstamos pueden derivar en desafíos de pago y enormes tasas de interés que pueden afectar su flujo de efectivo, mientras que un gran financiamiento de capital significa ceder más control y propiedad de su empresa.

Es cierto que no hay una fórmula o un número específico para el monto de financiamiento perfecto, por lo que la clave es encontrar el equilibrio entre pedir demasiado y muy poco. Las siguientes preguntas pueden ayudarlo a determinar la cantidad de fondos que necesita:

  • ¿Para qué planeas usar el dinero? ¿Lo necesita para contratar personas, comprar materiales o lanzar una campaña de marketing?
  • ¿Cuántos beneficios esperan en seis meses? ¿Qué pasa en un año?
  • ¿En qué gastos incurrirás al dirigir el negocio?

La cantidad que necesita también dependerá de los costos de fabricación de su producto, así que considere los costos de sus materiales y si está fabricando localmente o subcontratando la producción en el extranjero. Lea esta guía de Shopify para ayudarlo a elegir un fabricante antes de decidir el monto de financiamiento inicial.

Factores a Considerar al Elegir Entre Diferentes Opciones de Financiamiento de Negocios

No hay una regla que diga que debe financiar su nuevo negocio únicamente con préstamos. Puede combinar sus ahorros personales, dinero de diferentes prestamistas e incluso obtener financiamiento de capital si su empresa lo necesita.

El éxito de su solicitud de financiamiento, sin embargo, depende de varios factores. Entonces, en lugar de perder el tiempo solicitando todas las opciones disponibles, es mejor concentrar sus esfuerzos donde es probable que tenga éxito.

Piense en los siguientes factores antes de solicitar financiamiento:

1. Tamaño y Crecimiento del Mercado Objetivo

¿Qué tan grande es su mercado objetivo? ¿Qué tan grande será en unos pocos años?

Estos son solo algunos de los factores que los bancos y los Angel Investors consideran al aprobar solicitudes de financiamiento.

Algunos inversionistas también prefieren ciertas industrias, como la forma en que los Angels y los CR prefieren las nuevas empresas tecnológicas, mientras que algunas subvenciones del gobierno prefieren empresas que afrontan los desafíos en el sector energético y educativo.

2. Marco de Tiempo

Es más fácil obtener financiamiento de la deuda en comparación con el financiamiento de capital porque los inversionistas y las donaciones pueden tomar varias semanas antes de decidir sobre una idea de negocio determinada.

Los préstamos de prestamistas alternativos como PayPal y Shopify pueden procesarse en unos pocos días, mientras que los préstamos P2P pueden tardar algunas semanas o un mes en obtener un financiamiento completo, dependiendo de cuánto necesite.

3. Control de Su Negocio

¿Estás dispuesto a darle a alguien el control parcial de tu negocio?

Si no está abierto a escuchar los comentarios de otra persona sobre la gestión de su empresa, entonces no debe tomar inversiones de capital. Los inversores también lo harán responsable de los plazos de fabricación, las cuotas de ventas y otras métricas que afectan sus ingresos, así que asegúrese de estar cómodo informando a otra persona.

4. Cantidad de Fondos que Usted Necesita

No puede esperar obtener cientos de miles de proveedores de microcréditos y perderá el tiempo hablando con los inversores si solo está buscando $ 5000 o menos.

5. Materiales de Mercadeo y Solicitud de Financiamiento.

¿Tienes una propuesta lista que atraerá a los angel investors?

¿Tiene una demostración en video y una página de inicio de sitio web que describa con precisión su producto mientras habla sobre sus puntos de vista principales?

Necesitará estos y más para obtener la aceptación tanto de los prestamistas como de los inversores. Puede encontrar miles de las mejores plantillas de Propuestas de Negocios en Envato Elements, con una gran oferta: ¡descargue tantas como desee por un bajo precio!

Cada una de las muchas plantillas de propuestas de Envato Elements tiene cientos de opciones de propuestas creativas. Aunque tienen muchas funciones, también son rápidos y fáciles de utilizar.

Envato Elements Proposal Templates
Envato Elements es una buena fuente de plantillas de propuestas que pueden ayudarlo a obtener financiamiento para su pequeña empresa.

Puede personalizar cada plantilla con sus ideas inspiradoras de propuestas de negocios y presentar el formato de su propuesta de negocios con estilo y claridad a los posibles inversores. De esa manera, cada página cuenta su historia-- lo ayuda a cambiar de opinión, influye en los tomadores de decisiones clave y hace tratos.

Si no puede decidir qué plantilla de propuesta elegir, aquí le presentamos algunas de nuestras mejores opciones:

Responsabilidades Legales y Ramificaciones de No Entregar a los Inversores

No pagar su deuda puede llevarlo a la cárcel-- eso está claro. ¿Pero no entregar los rendimientos prometidos a los inversores? Eso es un poco complicado.

Los inversores pueden demandar a los dueños de negocios por todo tipo de razones, incluso cuando su negocio no puede despegar. En algunos casos, un angel investor incluso presentará una queja legal si sus intentos de adquisición no funcionan (de growthbusiness.co.uk).

Los motivos exactos para una demanda válida varían de acuerdo con el estado en el que eligió incorporarse, la configuración de su negocio (Corporación o Sociedad de Responsabilidad Limitada), y si tiene el lenguaje correcto en los instrumentos de gobierno de su negocio, que incluye su Certificado de Incorporación , Hoja de Términos y Acuerdo de Operación ", dice el abogado de Defensa Criminal Vikas Bajaj.

Con todos los escenarios posibles y todas las diferentes leyes existentes, es prácticamente imposible protegerse contra todos los juicios potenciales. Entonces, lo mejor que puede hacer es obtener un buen asesor legal para redactar sus documentos antes de firmar cualquier acuerdo de financiamiento.

Haga Su Tarea: Evite los Arrepentimientos De Haber Elegido los Fondos Incorrectos para Pequeñas Empresas

El tiempo que dedica a investigar las opciones de financiamiento disponibles y las obligaciones que las acompañan es un tiempo bien empleado. Le ahorrará una tonelada de dolor de cabeza, que puede ser cualquier cosa como lidiar con la interferencia no deseada de un inversionista o con los molestos términos de pago de un préstamo que no entendió completamente.

Ahora que entiende las opciones de financiamiento de su pequeña empresa, está listo para encontrar el financiamiento que necesita para su nuevo negocio. Y no olvide hacer uso de una plantilla de propuesta comercial de Envato Elements para causar la mejor impresión a los posibles inversores.

Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.