Advertisement
  1. Business
  2. Funding

Cara Memperoleh Pinjaman Bisnis Berskala Kecil(Panduan Pendanaan Mudah)

by
Read Time:11 minsLanguages:

Indonesian (Bahasa Indonesia) translation by Muhlis Tirowali (you can also view the original English article)

Terkadang Anda harus berinvestasi jika Anda inging usaha kecil anda berkembang leabih besar, dan pinjaman usaha kecil dapat menjadi pilihan tepat untuk mewujudkannya.

Akan tetapi sering kali kita dihantui pertanyaan tentang bagaimanakah cara yang tepat untuk mendapatkan pinjaman? Jenis pinjaman apa yang tersedia, dan bagaimana Anda dapat menentukan pilihan yang cocok untuk bisnis Anda? Bagaimana Anda dapat mengetahui apakah Anda memenuhi syarat dan kemudian berhasil membuat aplikasi yang sukses?

Temukan jawaban pertanyaan-pertanyaan tersebut dalam tutorial ini, baca dan temukan apa yang Anda butuhkan untuk mengetahui cara mengamankan dana usaha kecil dengan sukses.

How to Get a Small Business LoanHow to Get a Small Business LoanHow to Get a Small Business Loan
Cara mendapatkan pinjaman usaha kecil. (grafik)

1. Pahami Berbagai Jenis Pendanaan Usaha Kecil

Mari kita mulai dengan meliput lanskap dana usaha kecil.  Apa jenis pinjaman yang bisa Anda dapatkan, dan bagaimana karakteristiknya?

Pinjaman Bank Tradisional

Jenis pinjaman ini adalah jenis pinjaman rasa vanila hambar, tak ada rasa: Anda cukup datang ke bank, mengajukan jumlah pinjaman yang anda butuhkan, dan jika Anda memenuhi kriteria mereka, anda akan memperoleh sejumlah uang tunai.  Kemudian Anda melakukan pembayaran rutin untuk melunasi saldo, ditambah bunga, selama jumlah waktu yang disepakati.

Pinjaman ini cocok untuk mendanai proyek, tempat, peralatan, atau pengembangan produk baru tertentu. Kelemahan utama adalah kemungkinan sulitnya untuk memenuhi syarat, dan sering kali Anda perlu menunjukkan rekam jejak profitabilitas yang panjang sebelum bank mengambil risiko pada perusahaan Anda. Bank sering tidak tertarik untuk meminjamkan jumlah kecil ke perusahaan yang sangat kecil; Banyak dari mereka memiliki definisi yang berbeda tentang apa itu bisnis kecil.

Pinjaman Pemberian Bantuan Pemerintah

Beberapa pemerintah menawarkan program pinjaman khusus untuk membantu usaha kecil. Di A.S., misalnya, Small Business Administration (SBA) menjalankan beberapa program pinjaman yang berbeda. Anda sebenarnya tidak meminjam dari pemerintah, Anda masih meminjam dari bank, tapi SBA akan menjamin sebagian dari pinjaman Anda, sehingga memudahkan untuk memenuhi syarat dan untuk mencapai tingkat bunga yang lebih rendah. Ini adalah cara pemerintah untuk mendorong bank memberikan pinjaman kepada usaha kecil.

Pinjaman jenis ini adalah pilihan yang baik jika tersedia di negara Anda, dan jika Anda memenuhi persyaratan (sebagai contoh, inilah persyaratan untuk program pinjaman usaha kecil umum SBA). Anda harus memenuhi persyaratan pemerintah yang terkadang kompleks dan mengumpulkan aplikasi yang komprehensif, dan kemudian menunggu sampai diproses, sehingga butuh beberapa waktu tambahan.

Jalur Kredit

Jalur  kredit adalah pilihan baik untuk menutupi biaya sehari-hari. Pinjaman tipe ini seperti ketika kita  memiliki kartu kredit: Anda memiliki akses ke sejumlah uang tertentu, dan Anda dapat meminjam sampai batas tersebut. Anda hanya membayar bunga atas uang yang Anda pinjam, bukan keseluruhan jumlah kredit. Tapi, seperti kartu kredit, tarifnya seringkali lebih tinggi daripada pinjaman tradisional, dan pinjaman ini mudah dijangkau.

Alternatif Pemberi Pinjaman

Karena sulitnya  bagi banyak usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional, maka banyak kreditor alternatif memasuki pasar. Seringkali seluruh proses pinjaman ini dilakukan secara online, dan persyaratan kelayakannya bisa jadi kurang ketat. Tapi konsekuensinya adalah suku bunga seringkali jauh lebih tinggi.

Peer-to-peer lending juga merupakan pilihan. Dalam kasus ini, Anda mengunjungi situs web dan meminjam dari orang lain yang telah mendaftar di situs ini. Seringkali pinjaman Anda akan dibagi antara banyak orang yang berbeda-misalnya, jika Anda meminjam $ 1.000, Anda mungkin benar-benar meminjam $ 10 dari 100 orang yang berbeda, sehingga risiko awal untuk setiap pemberi pinjaman individual lebih rendah.

Uang Muka Pedagang Kas atau Anjak

Dengan pilihan ini, Anda dapat menutupi kekurangan uang tunai jangka pendek dengan mendapatkan pembayaran tunai di muka berdasarkan penjualan masa depan Anda. Jadi jika Anda memiliki pembayaran sebesar $ 1.000 dari klien dalam tiga bulan, Anda bisa mendapatkan uang itu dengan segera-dikurangi bunga dan biaya, tentu saja.

2. Mengapa Anda Ingin Meminjam?

Begitu Anda memahami jenis pinjaman di luar sana, langkah pertama adalah menjelaskan dengan jelas apa yang akan Anda lakukan dengan pinjaman tersebut. Apakah untuk proyek tertentu? Apakah Anda ingin memperluas tempat Anda, atau membeli lebih banyak peralatan atau inventaris? Mungkin Anda ingin mempekerjakan staf baru, atau hanya memiliki dana tambahan untuk menutupi kemungkinan kekurangan arus kas.

Memiliki gambaran yang  jelas tentang untuk apa uang yang anda butuhkan akan membantu Anda memutuskan berapa banyak yang Anda butuhkan dan jenis pinjaman apa yang tepat untuk Anda.

Seperti yang telah kami sebutkan di tutorial sebelumnya, Anda harus memiliki semacam rencana bisnis, walaupun itu hanya iklan informal, sehingga Anda bisa tetap sesuai dengan tujuan Anda. Jadi, tinjau kembali, dan pastikan bahwa pinjaman yang Anda lakukan membantu Anda mencapai salah satu tujuan utama Anda. Hutang bisa saja menjadi tinggi dan berisiko untuk dilakukan, jadi pastikan bahwa Anda melakukannya untuk sesuatu yang penting bagi strategi bisnis Anda.

Kami memiliki lebih banyak tutorial mengenai perencanaan bisnis yang dapat Anda baca, seperti Cara Menulis Rencana Bisnis dan Cara Membuat Model Keuangan untuk Bisnis Anda.

3. Berapa Banyak yang Anda Butuhkan?

Sekarang saatnya untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda pinjam.

Jika Anda meminjam uang untuk proyek tertentu atau mengerjakan produk baru, Anda harus membuat rencana anggaran komprehensif yang menggambarkan semua biaya yang berbeda dan sepenuhnya terlibat, baik langsung maupun tidak langsung. Tutorial 6 Langkah Perencanaan Anggaran untuk Perkiraan Proyek Profesional ditujukan untuk pekerja lepas, namun langkah-langkahnya juga berlaku untuk usaha kecil.

Proses estimasi untuk membeli peralatan atau inventaris baru harus lebih mudah: cari tau jumlah biaya dari barang yang perlu Anda beli. Untuk mempekerjakan staf, ini juga sangat sederhana, tapi jangan lupa bahwa di samping gaji karyawan baru, Anda harus memperhitungkan ekstra pengeluaran seperti pajak gaji dan tunjangan karyawan.

Tentu saja, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan sebanyak yang Anda butuhkan. Lalu, kita akan melihat apakah Anda mampu untuk meminjam sebanyak itu, dan apakah Anda akan memenuhi syarat. Tapi untuk melakukan itu, kita perlu memahami tingkat suku bunga yang tersedia.

4. Penelitian Pasar

Untuk mendapatkan ide tentang apa yang akan kita dapatkan, kita perlu mengetahui informasi tentang apa yang bisa kita harapkan. Suku bunga sangat bervariasi di berbagai negara, dan juga di negara yang sama dalam periode waktu yang berbeda, jadi sebaiknya Anda melakukan penelitian sendiri untuk mendapatkan informasi paling up-to-date.

Situs perbandingan harga adalah tempat yang baik untuk memulai. Di A.S., misalnya, Anda dapat membuka laman NerdWallet untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil. Anda memasukkan beberapa rincian tentang bisnis dan keuangan Anda, dan ini memberi Anda beberapa informasi tentang tingkat suku bunga dari penyedia yang berbeda. Situs serupa tersedia di berbagai negara - di Inggris, misalnya, Anda bisa menggunakan MoneySupermarket, dan di Australia, Anda dapat mencoba InfoChoice.

Terkadang tarif yang diberikan oleh situs ini mungkin hanya tarif estimasi, dan seringkali rentangnya akan cukup luas, jadi sebaiknya hubungi pemberi pinjaman secara individual untuk mendapatkan gambaran tentang tingkat yang lebih tepat yang dapat Anda harapkan dalam situasi khusus Anda.

Pemberi pinjaman alternatif seringkali juga tidak termasuk dalam situs perbandingan harga, jadi kunjungi situs web mereka secara terpisah. Untuk pinjaman peer-to-peer, cobalah Prosper atau Lending Club; Bagi pemberi pinjaman online alternatif, Kabbage dan Fundation adalah beberapa contohnya. Untuk uang muka pedagang, coba RapidAdvance. Bagi perusahaan anjak piutang, lihat daftar di bagian bawah artikel ini.

Tujuannya di sini adalah untuk mendapatkan gambaran tentang jenis bunga yang dapat Anda harapkan untuk membayar jenis pinjaman yang Anda inginkan. Tingkat akhir mungkin berbeda setelah Anda menyelesaikan aplikasi dan memberikan semua informasi Anda, namun tahap ini setidaknya memberi Anda sebuah gagasan.

5. Berapa Banyak yang Bisa Anda peroleh?

Sekarang setelah Anda tahu berapa banyak yang ingin Anda pinjam dan berapa tingkat suku bunga Anda, Anda dapat menentukan berapa banyak yang sebenarnya dapat Anda pinjam.

Ada banyak kalkulator pinjaman gratis yang tersedia secara online, sehingga Anda dapat memilih yang Anda inginkan. Yang disediakan oleh Shopify adalah pilihan yang bagus dan sederhana. Anda hanya memasukkan jumlah pinjaman, tingkat suku bunga, dan jangka waktu pinjaman selama bertahun-tahun, dan ini memberi tahu Anda berapa pembayaran bulanan Anda dan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk membayar bunga.

Misalnya, jika Anda meminjam $ 10.000 selama lima tahun dengan bunga 8%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $ 202,76, dan Anda akan membayar total $ 2,165.84.

Sekarang Anda harus kembali ke keuangan perusahaan Anda dan melihat dampak dari kedua angka tersebut. Pertama-tama, apakah Anda mampu membayar pembayaran bulanan? Berapa biaya penyokong sebesar $ 202,76 yang dibayarkan ke dalam arus kas Anda? Dan melihat lebih jauh ke depan, bagaimana biaya bunga keseluruhan sebesar $ 2,165.84 akan mempengaruhi perkiraan jangka panjang Anda? Akankah proyek atau pertumbuhan baru yang Anda investasikan menghasilkan untung yang cukup untuk mengimbangi biaya itu?

Berpikirlah realistis dan konservatif dalam perkiraan Anda. Utang bisa menjadi cara yang berguna untuk mendanai bisnis, tapi juga bisa melumpuhkan jika Anda mengambil lebih dari yang bisa Anda bayar. Jadi pastikan pinjamannya terjangkau dalam kasus terburuk dan juga skenario terbaik.

6. Apakah Anda Memenuhi Syarat?

Langkah selanjutnya adalah melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Pemberi pinjaman seringkali tidak akan memasukkan persyaratan kelayakan khusus mereka secara online untuk Anda periksa, karena mereka suka menilai setiap permohonan pinjaman secara terpisah dan mempertimbangkan beberapa faktor. Jadi sulit untuk mengetahui apakah Anda akan memenuhi syarat sampai Anda membuat aplikasi.

Namun berikut adalah beberapa panduan umum tentang apa yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank:

  • Skor kredit pribadi yang sangat bagus, dan idealnya bisnis kredit yang kuat juga.
  • Rekaman bisnis yang mapan menunjukkan stabilitas keuangan setidaknya selama beberapa tahun.
  • Rencana bisnis yang rinci.
  • Beberapa bentuk properti agunan dengan nilai nyata yang dapat diklaim bank jika Anda tidak mengikuti pembayaran.

Persyaratan pinjaman pemerintah biasanya akan serupa tapi tidak terlalu ketat. Pemberi pinjaman alternatif sering kali memiliki persyaratan yang jauh lebih longgar sehingga lebih mudah untuk memenuhi syarat - itulah sebabnya mereka biasanya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi.

7. Siapkan dan Organisir semua Keperluan Persyaratan Anda

Permohonan pinjaman seringkali membutuhkan banyak dokumentasi. Pemberi pinjaman alternatif  bisa mempermudah, tapi mereka masih perlu melihat beberapa catatan keuangan. Dan bank atau instansi pemerintah memerlukan karya penuh: laporan keuangan, rencana bisnis yang terperinci, laporan pajak, laporan kredit pribadi dan bisnis, dan seringkali dokumen hukum seperti artikel penggabungan atau salinan lisensi yang Anda butuhkan untuk melakukan bisnis.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk semua itu, lihat tutorial berikut ini:

Kemudian,  jika Anda berurusan dengan pemberi pinjaman alternatif, Anda biasanya bisa menyelesaikan keseluruhan proses secara online. Tapi dengan bank, credit union, atau pemberi pinjaman tradisional lainnya, Anda harus bertatap muka dan mencoba meyakinkan mereka untuk memberi pinjaman kepada Anda.

Penting untuk mencapai keseimbangan yang tepat di sini antara bergairah tentang bisnis Anda dan realistis mengenai prospek, risiko, dan tanggung jawab Anda.

Yang paling penting, jangan melalui seluruh prose dengan sikap seolah-olah Anda meminta bantuan. Bank umumnya tidak suka memberikan bantuan. Sebagai gantinya, sampaikan kepada mereka peluang bisnis yang bagus. Tunjukkan pada mereka bahwa membuat pinjaman ini akan menjadi kesepakatan bisnis yang baik untuk mereka. Anda bisa diandalkan, Anda terorganisasi dengan baik, dan Anda akan membayar uang mereka kembali dengan bunga dan menjadi pelanggan yang baik selama bertahun-tahun yang akan datang.

Untuk tips presentasi lebih lanjut, lihat tutorial berikut ini:

Dan terlihat profesional itu penting juga, jadi Anda pasti menginginkan beberapa template presentasi profesional seperti di Pasar Envato.

Dengan semua penelitian yang telah Anda lakukan sampai saat ini, Anda akan siap untuk sukses, dan memulai proses aplikasi dengan percaya diri.

Kesimpulan

Dalam tutorial ini, Anda belajar bagaimana mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Anda telah melihat berbagai pilihan yang tersedia bagi Anda, dan menjalani proses mencari tahu bagaimana pinjaman akan sesuai dengan strategi bisnis Anda, informasi apa yang dapat Anda harapkan dari penyedia yang berbeda, dan berapa banyak yang dapat Anda pinjam. Dan Anda juga telah melihat beberapa tip untuk membuat presentasi yang efektif bagi pemberi pinjaman pilihan Anda. Anda sekarang siap mengajukan dan mengamankan pinjaman usaha kecil.

Utang bisa berisiko, seperti yang kita semua tahu, tapi risiko ada dimana-mana saat Anda menjalankan bisnis kecil; Yang penting adalah mengelolanya secara efektif.

Jika Anda menerapkan saran yang telah Anda pelajari di sini dan melalui proses lengkap untuk menentukan pinjaman mana yang tepat untuk Anda dan seberapa banyak yang dapat Anda dapatkan secara realistis, Anda akan berada pada posisi yang baik - tidak hanya untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan, tapi juga Juga untuk tetap menjaga kemampuan pembayaran utang dan menjaga agar bisnis Anda tetap sehat dan berkembang.

Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.