Unlimited PowerPoint templates, graphics, videos & courses! Unlimited asset downloads! From $16.50/m
Advertisement
  1. Business
  2. Money

Bagaimana Agar Usaha Kecil Anda Bebas Utang

by
Read Time:13 minsLanguages:

Indonesian (Bahasa Indonesia) translation by Kurniawan Sugi Purwanto (you can also view the original English article)

Sebagaimana disebutkan di tutorial saya sebelumnya tentang meminjam uang untuk mendanai suatu usaha, utang bisa menjadi cara yang hebat untuk menggalang dana bagi pertumbuhan keuangan dan ekspansi. Berbagai perusahaan besar dan pemerintahan menggunakan utang setiap saat untuk tujuan tersebut, dan usaha-usaha kecil juga melakukan hal yang sama, jika mereka melakukannya dengan hati-hati.

Tapi sebagaimana yang kita ketahui, utang bisa juga menjadi berbahaya. Jika Anda meminjam terlalu banyak, dan bisnis Anda tidak menunjukkan kinerja yang diharapkan, utang usaha kecil Anda bisa dengan cepat lepas kendali.

Jadi tutorial ini untuk semua orang yang usahanya berjuang akibat terlalu banyak utang. Akan saya berikan sejumlah tahap yang sederhana dan jelas yang bisa Anda ambil. Pelajari bagaimana bebas utang dengan cepat dan mengembalikan bisnis Anda ke jalur yang benar. Mari kita mulai.

1. Raih Pendapatan Ekstra

Karena utang usaha bisa lebih kompleks untuk dibayar daripada utang konsumtif, tapi dalam beberapa hal lebih mudah. Orang-orang sering memiliki gaji yang tetap, dengan prospek kecil untuk memperoleh pendapatann ekstra, tetapi satu-satunya hal yang bisa dilakukan adalah memotong pengeluaran Sebagai suatu usaha, di lain sisi, Anda juga bisa mencoba berbagai taktik untuk menaikkan pendapatan Anda.

Anda bisa melibatkan diri dalam promosi berbiaya rendah, sebagai contoh, menggunakan penjualan khusus berbatas waktu, atau menawarkan diskon atau kupon. Jika Anda punya banyak barang stok di gudang, itu menunjukkan yang macet di bisnis Anda dan tidak tersedia untuk hal-hal semacam membayar utang. Menjualnya dalam sesi penjualan khusus bisa menghasilkan sejumlah uang tunai untuk membantu Anda keluar dari utang.

Dan ini hanya sejumlah ide untuk menghasilkan pendapatan dengan cepat—ada banyak hal lain yang bisa Anda lakukan untuk mendapat lebih banyak uang secara jangka panjang, seperti mempersiapkan program afiliasi pemasaran, meminta direferensikan, menggunakan pemasaran konten, dan banyak lagi. Temukan lebih banyak seperti ini di berbagai tutorial pemasaran di Envato Tuts+.

2. Mengejar Pelanggan yang Telat Bayar

Tergantung apa jenis bisnis yang Anda jalankan, mungkin Anda harus menunggu sejenak untuk dibayar atas pekerjaan yang Anda lakukan. Suatu studio desain web, misalnya, mungkin sudah menyelesaikan suatu proyek, lalu diserahkan pada klien, dan lalu mengirimkan tagihan, yang dibayar klien sebulan setelahnya.

Pembayaran yang terlambat bisa bermasalah, tapi juga bisa menjadi kesempatan untuk mendapat dana agar Anda bisa bebas utang. Buatlah daftar penagihan yang melewati batas waktu jika Anda belum punya, dan mulailah menghubungi semua konsumen yang ada di daftar tersebut, mulai dari yang paling lama tertunda. Sejumlah pelanggan mungkin masih belum akan membayar, banyak yang akan membayar ketika diingatkan dengan sopan, memberikan Anda lebih banyak uang untuk pembayaran utang.

Anda bisa membantu untuk memastikan penagihan masa depan Anda dibayar lebih cepat dengan mengikuti langkah-langkah di tutorial berikut:

Tutorial berikut juga memberikan tips agar dibayar tepat waktu—meskipunn ditujukan bagi freelancer, banyak di antaranya yang juga berlaku untuk usaha kecil.

3. Memotong atau Menunda Pengeluaran

Begitu uang yang masuk semakin banyak, saatnya melihat sisi koin yang sebaliknya: memotong pengeluaran.

Cut Small Business ExpensesCut Small Business ExpensesCut Small Business Expenses
Memotong biaya untuk usaha kecil

Ini bisa sulit untuk dilakukan, karena mungkin Anda hanya menggunakan uang untuk hal-hal yang menurut Anda penting. Baik itu karyawan yang disewa atau investasi untuk program pemasaran, selalu ada alasan bisnis yang bagus di balik itu, dan sulit untuk memeriksanya kembali.

Tapi jika Anda membaca tutorial ini, hal itu dikarenakan Anda telah mencapai tingkat utang yang mencekik bisnis Anda. Maka, kejamlah dalam melakukan penilaian. Di tahap ini prioritasnya adalah perusahaan Anda bisa bertahan hidup.

Camkan bahwa, meskipun Anda tergoda untuk memotong biaya kecil karena lebih mudah, seringkali memotong satu biaya besar tunggal lebih efektif. Sebagai contoh, memindahkan usaha Anda ke bangunan yang lebih mudar akan menghemat ribuan dolar untuk menyewa, meskipun mungkin sulit dilakukan, hal itu akan memungkinkan Anda secara riil mengurangi utang Anda.

Alternatif yang lebih tidak menyakitkan daripada memotong biaya adalah dengan menundanya. Di bagian terakhir, kita membicarakan tentang menunda antara bekerja dan dibayar; seringkali dalam bisnis ada penundaan yang serupa antara membeli barang atau jasa dan membayarnya. Jika Anda cerdas, Anda bisa menggunakannya untuk kepentingan Anda, untuk meningkatkan arus kas Anda.

Misalnya jika Anda punya waktu 30 hari untuk menyelesaikan suatu penagihan, ambil 30 hari penuh. Itu akan memberi Anda manfaat uang untuk satu bulan, memungkinkan Anda membayar tagihan, dan masih punya sisa untuk pengeluaran lain yang tak terencana. Cadangannya mungkin tak terlalu besar, tapi bisa menjadi tambahan jika Anda punya banyak pengeluaran. Jika itu memungkinkan Anda membayar sepotong utang sebulan lebih awal dan berhemat bunganya, itu layak dilakukan.

Jangan mengulur pengeluaran melampaui temponya, itu jelas-jelas merupakan cara untuk memperburuk hubungan dengan para pemasok Anda. Gunakan saja kerangka waktu yang memungkinkan, dan tidak lebih dari itu.

4. Menjual Aset

Banyak usaha-usaha kecil saat ini, terutama bisnis digital, memiliki sedikit aset saja. Tetapi meskipun demikian, setidaknya tiap bisnis punya sejumlah aset. Mungkin Anda punya beberapa perangkat komputer, atau kendaraan yang Anda gunakan untuk bisnis Anda. Jika Anda memprofuksi suatu produk fisik, kemungkinan Anda punya sejumlah bahan mentah dan stok, termasuk juga peralatan yang Anda gunakan untuk produksi, atau mungkin bangunan yang Anda miliki karena Anda tidak menyewa.

Semua itu akan tercatat dalam neraca keuangan perusahaan Anda. Dan itu semua merepresentasikan jumlah uang yang berhenti dalam bisnis Anda. Jika Anda membebaskannya, Anda bisa menggunakannya untuk membayar utang.

Tentu saja, sebagaimana akan Anda lihat pada contoh-contoh yang akan saya berikan, kebanyakan aset-aset usaha bersifat kritis terhadap kelangsungan hidup perusahaan. Jiika Anda menjual semua peralatan tersebut, Anda tidak bisa lagi memproduksi produk-produk apapun.  Jadi, mungkin sulit untuk menggalang dana dari sini. Tetapi mungkin ada sesuatu yang Anda lakukan tanpa harus seperti itu, setidaknya sebagai upaya terakhir.

Opsi lainnya adalah perjanjian "jual dan sewa balik", di mana Anda bisa menjual sejumlah alat, mendapat sejumlah uang yang bisa Anda gunakan untuk membayar utang, dan dengan segera menyewanya lagi. Dengan cara itu, Anda masih akan bisa menggunakannya, tapi Anda menukarkan sesuatu yang dimiliki dengan sesuatu yang disewa. Tentu saja ini tidak ideal, karena Anda harus mengeluarkan pembayaran secara rutin untuk tetap menggunakannya, tetapi itu adalah suatu cara untuk mengumpulkan uang dalam keadaan darurat.

Jika Anda tidak yakin bagaimana cara membaca neraca keuangan Anda dan memahami aset apa saja yang Anda miliki, baca ini:

5. Prioritaskan Membayar Sewa

Sekarang Anda mendapat pemasukan ekstra, bagaimana Anda mengalokasikannya? 

Langkah pertama adalah memastikan bahwa anda mengurus pengeluaran kritis bisnis Anda dan memastikan bahwa Anda tidak terjebak ke utang yang lebih banyak.

Jadi, buatlah prakiraan bahwa arus kas bisnis Anda untuk satu atau dua bulan ke depan, memastikan bahwa Anda punya cukup uang untuk menutupi semua pengeluaran terencana Anda, dengan sedikit set ekstra bagi yang tak terencana. Untuk instruksi yang lebih detail tentang bagaimana cara melakukan ini, lihat bagian kedua tutorial ini:

Jika Anda dalam posisi beruntung memiliki uang ekstra yang tersedia untuk membayar utang, Anda harus memprioritaskan utang mana yang harus dibayar terlebih dahulu.

Kalau urusannya utang pribadi, itu hanya masalah melakukan pemeringkatan dengan tingkat bunga, tapi kalau urusan bisnis, agak sedikit berbeda.

Yang pertama adalah memberikan perhatian pada utang yang bisa mempengaruhi hubungan-hubungan kunci dalam bisnis. Jika Anda terjebak antara membayar gaji karyawan atau manfaat lainnya, uruslah itu terlebih dahulu sebelum melakukan segala sesuatu yang lain. Anda tidak bisa mengharapkan orang bekerja dengan rajin untuk Anda jika pembayaran gaji mereka terlambat.

Selanjutnya, uruslah semua tagihan yang jatuh tempo dari pemasok-pemasok kunci. Sebagaimana saya sebutkan sebelumnya, Anda tidak bisa membayar ini secepat kilat—kenyataannya, menunda pembayaran bisa menjadi strategi yang bagus untuk meningkatkan arus kas dan membebaskan sejumlah uang untuk membayar utang. Tetapi penundaannya hanya bisa terjadi sampai dengan tenggat waktu terakhir yang ditentukan oleh sang pemasok. Jika Anda masih melebihi itu, bayarlah tagihan-tagihan yang belum lunas tadi sesegera mungkin.

Kedua utang itu mungkin tidak membebankan bunga, tetapi akan menyedot biaya lain dari Anda yang tidak terlihat tetapi lebih penting—reputasi Anda. Jadi prioritaskan utang yang seperti itu dan yang serupa.

Selanjutnya, bayarlah utang-utang yang akan punya konsekuensi buruk bagi bisnis Anda jika tidak diselesaikan. Sebagai contoh, otoritas pajak mungkin akan mengenakan hukuman yang serius jika Anda gagal membayar tepat waktu. Dan Anda mungkin juga ingin fokus pada utang-utang tertentu yang dijamin dengan sesuatu yang bernilai atau yang dijamin secara personal oleh Anda atau orang lain.

Setelah itu, yang Anda lakukan adalah memeringkat utang berdasarkan tingkat bunga dan fokus pada yang bunganya paling tinggi terlebih dahulu. Fokuskan semua energi Anda untuk membayar yang itu, dan buat pembayaran minimal saja untuk yang lain. Kemudian, apabila yang satu sudah terbayar, beranjaklah ke yang selanjutnya di daftar tersebut, dan begitu seterusnya.

Sejumlah pakar memfokuskan pada utang yang jumlahnya kecil terlebih dahulu, idenya adalah membayar dengan cepat dan memberikan sensasi kemajuan bagi diri Anda, sembari membebaskan sejumlah uang untuk utang berikutnya. Ada daya tarik psikologis tertentu dalam hal ini, tetapi secara finansial itu masuk akal untuk memfokuskan pada utang yang akan paling membebani Anda dalam hal bunga dan penalti.

6. Hubungi Kreditornya

Secara kultural, ada stigma besar tentang utang di banyak negara. Jadi, ketika terjebak terlalu jauh dalam utang, kita mungkin akan merasa malu dan tidak ingin mengakui masalahnya atau menghadapinya.

Ketika berurusan dengan bisnis, ada masalah tambahan bahwa kebanyakan bergantung pada penampilan kesuksesan. Jika Anda mengakui bahwa Anda sedang berjuang, orang lain yang melakukan bisnis dengan Anda atau menginvestasikan uangnya ke perusahaan Anda mungkin akan ngeri dan mencari perusahaan lain yang tampak lebih aman.

Tetapi ketika berurusan dengan membayar utang, menyimpan masalah untuk diri Anda sendiri bisa jadi kontraproduktif. Jika Anda berbicara secara terbuka dan menghadapi masalahnya, Anda mungkin bisa memperbaiki situasi.

Kreditor, misalnya, mungkin terbuka untuk menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik. Katakan saja Anda utang ke bank $10.000. Bank tidak ingin bisnis Anda semakin menurun, sehingga mereka kehilangan $10,000 itu semua. Mereka mungkin akan mengizinkan Anda membayar uangnya dalam periode yang lebih lama, jadi pembayarannya lebih bisa dikelola, dan dalam kasus-kasus tertentu mereka mungkin akan bersedia menerima lebih sedikit dari yang Anda utang. Dari sudut pandang mereka, lebih baik mendapat sebagian dari $10.000 itu kembali, atau mendapat $10.000 lebih lama dari yang mereka harapkan, daripada tidak dapat sama sekali.

Jadi, ambil telepon Anda, atur pertemuan dengan kreditor Anda, dan lihat apakah Anda bisa menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik. Bisa jadi ini tidak memungkinkan, tapi di lain sisi bisa memberi Anda kejutan yang menyenangkan. Ini sungguh layak untuk dicoba.

7. Senggol Teman dan Keluarga

Meminjam lebih banyak uang untuk membayar utang jarang sekali masuk akal, tetapi bisa menjadi ide yang bagus jika Anda meminjam dari sumber-sumber yang bersahabat. Anda bisa menukarkan utang berbunga tinggi dari bank degan pinjaman dari sepupu Anda yang bunganya nol atau rendah dan pembayarannya lebih fleksibel.

Tentu saja bahayanya adalah bahwa Anda tidak bisa terlalu membebani hubungan persahabatan atau keluarga jika terjadi kesalahan. Jadi Anda harus memperlakukan utang-utang tersebut secara profesional, menuliskan kontrak serta menentukan kesepakatan kesepakatan dan jadwal pembayaran. Dan Anda harus memegang teguh kesepakatan tersebut. Meskipun utang ini mungkin ada di daftar prioritas terakhir untuk membayar utang, tetap saja penting untuk melakukan pebayaran apa saja yang Anda telah berkomitmen terhadapnya.

Untuk jenis pinjaman seperti ini, pelajari tutorial berikut:

8. Pertimbangkan Konsolidasi Utang

Sama dengan utang personal, bisnis juga bisa menerapkan pinjaman konsolidasi utang. Idenya adalah, daripada berhutang ke 10 kreditor yang berbeda, Anda bisa mengambil satu utang tunggal untuk membayar lunas ke semua yang lain.

Tetapi berhati-hatilah, karena ada pelaku scam di luar sana yang menipu orang tentang dunia konsolidasi dan restrukturisasi utang. Dan juga ada pinjaman konsolidasi utang yang bukanlah sesuatu yang bagus. Terkadang Anda berakhir diharuskan membayar banyak biaya untuk perusahaan untuk melakukan hal yang sama yang semestinya bisa Anda kerjakan sendiri.

Supaya layak dilakukan, Anda harius melakukan pembayaran yang lebih rendah di akhirnya. Intinya adalah tidak tentu harus punya satu utang saja dibanding ke beberapapihak, tetapi satu utang yang biayanya lebih rendah daripada semua yang lain dijadikan satu. Jadi lakukan penjumlahan, dan pastikan Anda berada di posisi yang lebih baik setelah konsolidasi dibandingkan sebelumnya.

9. Dapatkan Pekerjaan Kedua

Jika bisnis Anda tengah berjuang, Anda tidak akan mau kebilangan waktu darinya dan berfokus pada hal ini. Tapi jika Anda putus asa untuk membayar utang, Anda bisa mempertimbangkan untuk menggunakan keahlian Anda untuk mengambil pekerjaan freelance agar menghasilkan uang ekstra.

Mungkin Anda punya keahlian desain web, misalnya. Anda juga bisa menawarkan untuk mendesainkan web bagi perusahaan lain untuk mendapatkan uang tambahan. Atau Anda bisa mendesain tema WordPress dan menjualnya di Envato Market.

Mendapat pekerjaan baru yang purna waktu mungkin bukan ide yang bagus karena Anda tidak akan punya cukup waktu untuk membawa bisnis Anda kembali ke jalan yang benar. Tetapi dengan melakukan sedikit kerja freelance, atau menghasilkan sejumlah aset digital untuk dijual online di pasaran, sangat layak dipertimbangkan.

Kesimpulan

Utang itu seperti kelebihan berat badan—mudah didapat, sulit dibuang. Meskipun demikian, di tutorial ini, saya telah melihat sejumlah langkah yang bisa Anda ambil untuk keluar dari jeratan utang. Utang bagi usaha kecil bisa merusak, tetapi tidak harus melumpuhkan.

Di tutorial ini, saya berfokus pada solusi cepat untuk menghasilkan uang dan membayar utang. Anda telah belajar beberapa strategi untuk mendapat penghasilkan ekstra, memotong biaya, memprioritaskan utang, dan lebih banyak lagi.

Tetapi tentu saja, ketika krisis mendadak masih terkendali, Anda juga ingin menilai bagaimana bisnisnya masuk ke situasi tersebut. Utang yang tinggi biasanya merupakan gejala masalah-masalah lain. Jadi, gunakan tutorial-tutorial bisnis di sini, di Envato Tuts+, untuk membantu Anda mendiagnosis dan menangani masalah-masalah tersebut. Anda bisa memulai dengan yang berikut ini:

Ambil tindakan akan apa yang Anda pelajari hari ini tentang bagaimana keluar dari utang dengan cepat atau setidaknya membuat kemajuan positif untuk mulai membayar utang usaha kecil Anda. Beritahu kami tentang tantangan-tantangan Anda di komentar berikut.

Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.