15+ лучших программ по управлению финансами и бюджетом в 2018 году

Независимо от того, в начале ли вы своей карьеры или уже чувствуете себя уверенно, большинство из нас находятся в постоянной борьбе за личные финансы. Хорошее программное обеспечение для управления личными финансами может помочь вам управлять вашими деньгами, но существует очень много подобных программ. Какую именно из них вам стоит выбрать?

В этой статье мы рассмотрим более 15 лучших программ по управлению личными финансами, многие из которых являются бесплатными или недорогими. Некоторые инструменты могут также использоваться для ведения домашней или бизнес бухгалтерии. В заключение мы рассмотрим использование таблиц для управления вашими деньгами.

Почему бюджет имеет важное значение

Если вы похожи на большинство из нас, вы стараетесь держать ваши личные финансы под контролем. По данным статистики Федеральной резервной системы США почти половина взрослого населения в США не могли позволить себе совершать незапланированные выплаты в размере всего лишь четырех сотен долларов. По данным того же исследования почти 25% взрослых с трудом покрывают свои ежемесячные расходы. Финансовая картина не намного лучше для тех, кто живет в других частях мира. Например, в Великобритании, средняя задолженность домашних хозяйств превысила 3000 фунтов по данным управления национальной статистики. Это исследование также показало, что почти каждый пятый британский резидент считает свои задолженности тяжелым бременем.

Взять управление своими личными финансами под контроль - это очень серьезный вопрос. Последствия слишком больших долгов могут быть серьезными: испорченный кредитный рейтинг, изъятие автомобилей и/или выкуп вашего дома и даже личное банкротство. Но вести учет своих расходов достаточно трудно. Слишком легко потратить немного денег то тут то там. Но прежде чем вы успеете опомниться, все эти маленькие расходы сложатся в огромную сумму.

Вот для чего нужен бюджет. Хорошо составленный бюджет может помочь вам отслеживать, как вы тратите ваши деньги, а также помочь спланировать, как упорядочить свои расходы. Хороший инструмент по планированию бюджета может даже помочь вам разработать план сбережений и опередить ваши расходы. Другие инструменты финансового управления могут помочь вам сохранить или даже инвестировать ваши деньги. Итак, давайте взглянем на некоторые из лучших программ для управления личными финансами, чтобы вы выбрали ту, которая подходит для ваших нужд.

15 лучших программ по управлению личными финансами и бюджетом

Если вы планируете привести ваши личные финансы в порядок в 2018 году, вот 15 инструментов, которые помогут вам сделать это:

1. YNAB

Этот популярный инструмент многие отмечают как лучшее программное обеспечение для личного бюджета. Он позволяет составить бюджет, который основан на ваших целях, но достаточно гибкий для покрытия непредвиденных расходов. YNAB синхронизируется с вашим банковским счетом, чтобы предоставлять вам финансовую информацию в реальном времени. Кроме того, можно автоматически создавать диаграммы и графики, чтобы отслеживать прогресс. Это исключительно инструмент для составления бюджета, и вы не найдете здесь инструментов для инвестирования или налогов.

2. Mint

Эта популярная программа по управлению личными финансами позволяет легко отслеживать и оплачивать ваши счета. Также она позволяет настроить автоматические платежи. Mint упрощает составление вашего бюджета и даже выдает предложения по управлению и улучшению бюджета. У них также есть и мобильное приложение, и вы даже можете узнать ваш кредитный рейтинг совершенно бесплатно. Недостатком Mint является то, что, поскольку приложение бесплатное, вам будет показываться много рекламы.

3. Quicken

Quicken предлагает семейство программ для управления деньгами от начальной версии до версий для дома и бизнеса. Он хорошо работает на ПК или Mac, и в настоящее время есть и мобильное приложение. Помимо создания бюджета, используйте его для анализа вашего финансового положения или инвестиций. В версии для дома и бизнеса вы даже можете управлять небольшим бизнесом или вести учет доходов от фриланса. Хотя Quicken известен как одно из лучших решений для ведения личной бухгалтерии, некоторые могут посчитать, что здесь больше возможностей, чем им нужно.

4. Mvelopes

Эта программа по управлению личными финансами базируется на популярной концепции создания «конвертов» для каждой категории расходов бюджета. Но в Mvelopes ваши конверты являются виртуальными. Используйте ваш доход для обеспечения различных категорий расходов. Имеются три уровня Mvelopes, начиная от уровня Mvelopes Basic, который просто работает на вашем мобильном устройстве, и заканчивая Mvelopes Complete, который включает в себя ежемесячные совещания с личным финансовым тренером. Бесплатный план Mvelopes ограничивает количество конвертов, которые вы можете иметь, но это ограничение снимается для премиум пользователей.

5. Acorns

Вам не нужно быть богатым, чтобы начать инвестировать ваши деньги с этой полезной программой по управлению личными финансами. С помощью приложения Acorn каждый раз, когда вы делаете покупку, разница между стоимостью вашей покупки и ближайшим целым долларовым значением инвестируется. Например, если вы потратили $1.50 USD, $2.00 USD будут списаны с вашего банковского счета. Дополнительные пятьдесят центов будут инвестированы. Вы буквально инвестируете вашу сдачу. Это известно как микро инвестирование. Чем больше вы тратите, тем больше вы можете сэкономить. И это бесплатно для студентов колледжа с текущим адресом электронной почты .edu.

6. EveryDollar

Если вы ищете лучшую программу для управления бюджетом, вам стоит рассмотреть EveryDollar. Хотя это довольно новый инструмент управления бюджетом, он уже получил хорошие отзывы. Здесь имеется уже готовый набор бюджетных статей для упрощения процесса составления бюджета для вас. Существует бесплатная и платная версии этой программы. В платной версии вы можете автоматически импортировать операции банковского счета или кредитной карты. В бесплатной версии вам будет показываться реклама в приложении. Поскольку это новое приложение по управлению деньгами, они по-прежнему добавляют новые функций. Это значит, что этот инструмент может иметь больше возможностей в будущем.

7. LearnVest

С LearnVest вы получаете доступ к финансовому планировщику, который может помочь создать особенный финансовый план специально для вас. Как только ваш план составлен, вы можете писать свои вопросы по электронной почте или воспользоваться их инструментами, статьями, курсами и другими ресурсами. Есть единовременная оплата при установке (которая может быть финансирована), а также стоимость ежемесячной подписки. Хотя этот инструмент стоит больше, чем многие инструменты по управлению личными финансами, это все равно меньше, чем стоимость услуг многих планировщиков финансов. Имейте в виду, что это инструмент финансового планирования, а не инструмент управления бюджетом.

8. PocketGuard

Эта программа автоматизированного управления деньгами предназначена для того, чтобы помочь вам увидеть ваше финансовое положение быстро и легко. Подключите PocketGuard к вашим счетам, чтобы отслеживать ваши счета и создать бюджет для вас. Как только вы подключаетесь, приложение предлагает способы, чтобы помочь вам снизить расходы и улучшить ваше финансовое положение. Самое лучшее, что вы всегда будете знать, сколько у вас денег, которые остаются после оплаты счетов и других предметов первой необходимости.

9. Moneydance

Используйте это приложение по управлению личными финансами для большего, чем просто составление бюджета. В Moneydance можно также обрабатывать онлайн-банкинг, оплату счетов и многое другое. Вы даже можете использовать его для отслеживания ваших инвестиций. Кроме того, можно использовать графический инструмент для создания круговых диаграмм, графиков и других визуальных представлений вашего финансового положения. Одной из удобных функций является возможность устанавливать напоминания и повторяющиеся платежи.

10. Wallet

Это приложение по управлению личным бюджетом позволит вам составить понятный вам бюджет. В Wallet можно составить бюджет, обозначив ограничения по тратам и различные категории расходов. Оно отслеживает ваши расходы, которые вы вводите вручную или автоматически. Можно также настроить повторяющиеся платежи, напоминания и даже списки покупок. Также у вас есть возможность поделиться своими финансами с другим человеком, что может быть полезно для семей или малого бизнеса.

11. Prism

Если обработка счетов является для вас источником финансового стресса, то стоит попробовать Prism. Это бесплатное приложение по управлению бюджетом дает вам возможность управлять всеми вашими счетами в одном месте. Оно уведомляет вас, когда вы получаете счет и позволяет вам выбрать, хотите ли вы оплатить его сейчас или позже. Поскольку приложение работает непосредственно с биллинговыми компаниями, вам не нужно будет ждать, пока пройдет оплата.

12. Digit

Вам сложно сэкономить деньги? Если да, то Digit может быть той самой программой для управления деньгами, которая вам нужна. Она вычисляет, сколько вы можете сэкономить каждый день. Затем оно автоматически перемещает эту сумму в ваш сберегательный счет Digit. Вы будете получать уведомления через текстовые сообщения. Когда вы захотите вывести деньги из своих сбережений, отправьте текстовое сообщение, и Digit переведет деньги обратно на ваш расчетный счет.

13. CountAbout

Это облачное программное обеспечение для управления личным бюджетом включает в себя множество важных функций, таких как возможность разделить транзакции, автоматическую синхронизацию и финансовые отчеты. Данные можно импортировать из Quicken или Mint в CountAbout, что упрощает переход от других пакетов финансового программного обеспечения. Плюс вы можете сравнить ваш бюджет с вашими фактическими расходами. Однако приложение не дает возможности оплачивать счета и отслеживать ваши инвестиции.

14. Dollarbird

DollardBird - это облачное программное обеспечение для управления личными финансами, которое использует календарь, чтобы помочь вам управлять вашими доходами и расходами. Оно автоматически определяет ваш баланс денежных средств за определенный период. Вы также можете делиться вашей информацией с членами семьи или партнерами. Если вы ведете малый бизнес, вы можете обновиться до бизнес плана, который предлагает неограниченное количество календарей и позволяет вам иметь неограниченное количество сотрудников.

15. GnuCash

Ищете ли вы недорогое средство для управления деньгами для вашего бизнеса или для дома, GnuCash может вам подойти. Это бесплатное программное обеспечение бухгалтерского учета, разработанное добровольцами (хотя вклад в проект поощряется). Поскольку это проект, а не коммерческий продукт, этот инструмент имеет сообщество. Ресурсы включают в себя вики, документацию и рассылку для общения с разработчиками и другими пользователями.

Использование таблиц в качестве программы для личной бухгалтерии

Если вы понимаете, как использовать электронные таблицы, вы можете заметить, что популярные таблицы удовлетворят ваши потребности в ведении домашней бухгалтерии.

Вот два популярных вида электронных таблиц, которые вы можете использовать для составления бюджета или других целей по управлению деньгами. Я также включил некоторые ссылки на уроки, чтобы помочь вам побыстрее разобраться в работе каждой таблицы.

16. Microsoft Excel

Excel является одним из самых популярных инструментов для создания электронных таблиц. Введите ваши данные в ячейки электронной таблицы и добавьте формулы для расчета вашего баланса. Excel также позволяет создавать много различных типов графиков и диаграмм для визуального отображения ваших финансов. Кроме того, файлы Excel могут быть экспортированы в PDF или другие популярные форматы. И полностью совместимы с другими инструментами Microsoft Office.

Однако, Excel не будет синхронизироваться с вашим банковским счетом. Значит вам нужно будет вручную вводить и обновлять вашу информацию.

16. Google Sheets

Google Sheets - это еще одна чрезвычайно популярная программа для создания электронных таблиц. Она была разработана на основе облачных технологий и имеет мощные средства взаимодействия в реальном времени, что может быть особенно полезно, если вы используете ее в качестве финансового инструмента для вашего малого бизнеса. Являясь частью Google Drive, данная программа является бесплатной.

Как и в Excel, вы вводите данные и формулы в Google Sheets, чтобы произвести финансовые вычисления. Также как и Excel, вы можете составлять профессиональные диаграммы и графики. Однако не ожидайте соединения с вашим банковским счетом или автоматической оплаты счетов.

Заключение

Вы можете начать контролировать ваши личные финансы с помощью правильного программного обеспечения. Наведите порядок в ваших финансах уже сегодня. Выберите лучшее для вас приложение для ведения личной бухгалтерии и воспользуйтесь ресурсами и советами в этой статье, чтобы начать мудро распоряжаться своими деньгами.