Руководство фрилансера для эффективного бюджетирования

Работа фрилансера может быть похожа на лондонские автобусы: вы ждете вечность, а затем три сразу приходят. Клиенты также платят по разным расписаниям, от того же дня до одного года, если вам повезет.

Добавьте эти два фактора вместе, и вы получите много нестабильности в доходах. Через месяц у вас может появиться доход корпоративного банкира, а в следующем месяце вы заработаете больше денег, работая в McDonald's.

Поэтому в этом учебном пособии я покажу вам, как построить прочный бюджет, учитывающий эти взлеты и падения, убедившись, что вы сэкономите достаточно в хорошие времена, чтобы покрыть месяцы, когда не приходит работа или крупный проект отменяется .

Я буду использовать собственный опыт писателя фрилансера, а также несколько принципов бюджетирования, которые я узнал из написания личных финансов для The Wall Street Journal. Но методы будут применяться независимо от того, в какой области вы находитесь. Так что фрилансеры фотографы, дизайнеры, разработчики и другие читайте дальше, и научитесь ставить «свободный» обратно в фриланс!

1. Создать регулярный доход

Первое, что мы собираемся сделать, - это превратить вас в наемного сотрудника. Таким образом, вы можете иметь лучшее из обоих миров: регулярную, предсказуемую зарплату и способность работать в вашей пижаме.

Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Ну, может быть, это до некоторой степени. Как я уже упоминал, нерегулярный доход является отличительной чертой жизни фрилансера. Но мы можем относиться к этому нерегулярному доходу таким образом, чтобы сделать его регулярным для ваших целей бюджетирования.

Вот пример, чтобы показать вам, как это работает.

Посмотрите на свой средний доход

Скажем, мой доход за последний год выглядел так:

Какой беспорядок! Нет шаблона, нет прогрессии. Один месяц я зарабатываю более 7000 долларов, а в следующем месяце зарабатываю 1256 долларов.

Поэтому, чтобы сделать все более регулярным, я возьму в среднем. Если сопоставить все эти цифры, то они приведут к 48 000 долларов за год. Разделите на 12, и я сделал средний ежемесячный доход в 4000 долларов.

Мне нравится быть консервативным, когда я составляю бюджеты, потому что жизнь не всегда идет так, как ты этого хочешь. Поэтому, основываясь на этих цифрах, я, вероятно, планирую средний ежемесячный доход в размере 3500 долларов США на предстоящий год. Я всегда стремился увеличить свой доход, но я понимаю, что некоторые вещи не под моим контролем, поэтому я чувствую себя более комфортно с немного низкой цифрой для целей бюджетирования.

Но, к сожалению, $ 3500 не будет моей зарплатой. Не забывайте, что наемным работникам автоматически списывают налоги. Как фрилансер, вам обычно платите позже, но я сказал, что мы переводим вас в режим наемного сотрудника.

Сумма, которую вычитаем будет зависеть от вашего дохода и где вы живете, а также от множества переменных, например, сколько вы планируете потратить на деловые расходы. Есть калькуляторы, которые помогут вам, как этот для США, а это для Великобритании. Поскольку мне нравятся округлые цифры, я буду откладывать 1000 долларов в месяц на уплату налогов, оставив мне ежемесячную зарплату в размере 2500 долларов.

Настройка системы

Есть несколько различных способов, которыми вы могли бы заплатить себе эти зарплаты, поэтому просто используйте тот, который вам больше всего нравится.

Тот, который наиболее точно подражает наемному труду, состоит в том, чтобы создать два разных банковских счета. Направьте всех свои фриланс доходы на один банковский счет (желательно на сберегательный счет, если вы найдете тот, который на самом деле платит приличную процентную ставку в эти дни). Затем перенесите свои чеки на свой личный расчетный счет, откуда вы будете получать наличные, оплачивать счета и делать все остальное.

Если вы не хотите беспокоиться об отдельных учетных записях, вы можете просто использовать одну учетную запись и отслеживать свои зарплаты в электронной таблице или в выбранном вами финансовом программном обеспечении.

Некоторые люди находят, что наличные деньги - лучший способ придерживаться бюджета - у вас есть определенная сумма наличных денег за месяц, а когда она закончится, то и закончился бюджет. Таким образом, еще один вариант заключается в том, чтобы снять свою зарплату из банкомата (возможно, в небольших партиях, чтобы уменьшить шансы быть ограбленным).

Какой бы метод вы ни использовали, главное - иметь систему, которая заставляет вас чувствовать, что у вас есть регулярный доход. Таким образом, вы не перерасходуете в хорошие месяцы, и не голодаете в плохие месяцы. И, вычитая налог из вашей зарплаты, вы автоматически откладываете деньги в сторону тех ужасных моментов, когда ваш налоговый счет или предполагаемые платежи подлежат оплате.

Конечно, с этим шагом есть очевидная проблема. Что, если зарплата, которую вы платите, не покрывает ваши расходы? Мы обсудим это далее.

2. Поработайте над своими расходами

Мы посмотрели на доход, поэтому следующий шаг - получить контроль над вашими расходами.

Этот шаг очень прост, но очень утомителен. Он просто включает в себя перечисление всех ваших расходов - как обычных, так и разовых. Поскольку это утомительно, многие люди пропускают его, или не делают это всесторонне. Но очень важно получить точное представление о всех ваших ежемесячных расходах. Даже небольшие суммы следует учитывать, поэтому включите все.

К счастью, это намного проще, чем раньше. Традиционный совет состоял в том, чтобы носить ручку и блокнот и записывать все свои расходы. В настоящее время существует так много приложений и пакетов программного обеспечения, которые могут вам помочь, что упрощает регистрацию расходов и сортировку их по категориям. Лично я использую Toshl Finance, но есть много других, которые будут выполнять эту работу. Или не стесняйтесь использовать эту ручку и блокнот, если хотите!

Чем дольше вы сможете это сделать, тем точнее будут ваши результаты. Важно выявить ваши реальные расходы, а не ваши оценки того, как ваши расходы могут или должны выглядеть. Наши оценки, как правило, чрезмерно оптимистичны, и отслеживание реальных расходов часто открывает сюрпризы.

Цель состоит в том, чтобы закончить с простым списком ваших расходов в разных категориях, с общей суммой. Вот упрощенный пример:

Хьюстон, у нас проблема. Мои ежемесячные расходы составляют 3000 долларов США, но моя зарплата составляет всего 2500 долларов.

Это прекрасно иллюстрирует, почему важно иметь бюджет. Если бы я не отслеживал вещи, я мог бы выжить некоторое время на этом уровне расходов, думая, что все было хорошо (помните, мой средний доход был в целые 4000 $). Но я бы не откладывал достаточно на дождливые дни или на оплату моего налогового счета.

Очевидно, что мне нужно действовать. Либо я выхожу и ищу работу, либо сокращаю свои расходы. Одно из двух.

В этом случае я смотрю на свои расходы и решу, что могу урезать 500 долларов, сократив часть своих расходов на общение и развлечения. Таким образом, я буду сохранить свою зарплату на том же уровне, и сократить свои расходы до $ 2500.

Ясно, однако, что просто покрыть мои регулярные ежемесячные расходы недостаточно. Я также хочу заплатить долг, за исключением выхода на пенсию, запланировать чрезвычайные ситуации и иметь деньги для крупных мероприятий, таких как каникулы и свадьбы друзей. Мы рассмотрим это в следующем разделе.

3. Сделать прогнозы наихудшего случая

Сейчас мы смотрим на доходы и расходы, но только в прошлом. Бюджет - это перспективный документ, который делает прогнозы в будущее и помогает оценить, сколько вы сделаете в следующем месяце или через три месяца.

Поэтому в этом шаге мы будем использовать информацию, которую мы собрали до сих пор, чтобы сделать некоторые прогнозы в будущее.

Опять же, есть много различных приложений и пакетов программного обеспечения, которые вы можете использовать. Вот очень короткий список вариантов (есть и другие):

• Quicken Home & Business (или более ориентированные на бизнес QuickBooks)
• FreeAgent
• FreshBooks
• Pulse
• Xero
• Mint
• WiseCash

Лично я использую простую электронную таблицу Excel, которую я создал сам и адаптировал с течением времени. Я прикрепил ее к этому учебнику, чтобы вы могли использовать этот шаблон по своему усмотрению. Это точная модель, которую я использую, но я взял свои личные данные и заменил их вымышленными числами из нашего примера.

Если вы откроете его, вы увидите, что  месяц за месяцем, я перечисляю доходы и расходы в прошлом (серый оттенок) и те же элементы, которые прогнозируются в будущем. В отдельном столбце я отслеживаю фактические доходы и расходы за текущий месяц. Когда закончится месяц, я скопирую эти числа в «15 мая» и начну с июня.

Я проецирую свой доход на ближайшие месяцы, вводя даты, когда я думаю, что мне заплатят, и предполагая худшее. Например, я заполняю задание в размере 1000 долларов для клиента 3 в мае и рассчитываю, что оно будет выплачено примерно через месяц. Но чтобы быть в безопасности, я вкладываю его в бюджет на июль.

Посмотрев на прогнозы, я вижу, что у меня есть май, но мне нужно торопиться, чтобы принести больше дохода за июнь и июль.

Планирование разовых статей

Вы также заметите, что моя категория «расходы» включает в себя несколько дополнительных строк, «Каникулы» и «Основные одноразовые товары». Здесь я планирую такие вещи, как каникулы (очевидно) и другие большие расходы, которые не вписываются в обычные категории.

Поскольку эти предметы находятся за пределами обычного бюджета, мне необходимо сэкономить средства для них. Я делаю это с помощью чрезвычайного фонда. В личных финансах люди обычно говорят о чрезвычайном фонде, как о ремонте крыше. Но я также использую ее для забавных вещей, таких как неожиданное приглашение на свадьбу на другой стороне света.

Для этого, конечно, мне нужно будет сэкономить каждый месяц, чтобы добавить в чрезвычайный фонд. Основываясь на моих предыдущих расходах, я буду выделять 6000 долларов в год на добавление в свой чрезвычайный фонд, как для крупных запланированных расходов, так и для таких вещей, как ремонт крыши. Так что это дополнительные 500 долларов в месяц.

Я также хочу отложить в сторону еще 500 долларов в месяц для погашения своего долга и экономии на будущее (выход на пенсию, болезнь и другие неприятные перспективы). Поэтому мне нужно стремиться увеличить мой среднемесячный доход от 4000 до 5000 долларов.

Таким образом, я все еще могу заплатить себе зарплату в размере 2500 долларов, и я все еще могу покрыть свой налоговый счет, но у меня также будет достаточно средств для погашения моих долгов и создание резервного фонда.

4. Диверсификация

Это не то, что вы часто слышите в контексте бюджетирования, но я считаю его абсолютно необходимым.

Получение регулярной работы от одного клиента является фантастическим, но понимаю, что любой фриланс контекст по своей сути нестабилен. Когда компаниям необходимо сокращать расходы, фрилансеры часто идут первыми. В отличие от обычных наемных рабочих мест, нет гарантий занятости, нет компенсации, нет периода уведомления (если это не очень регулярная работа, и это указано в вашем контракте).

Поэтому подумайте о том, что однажды утром вы проснетесь и получите по электронной почте сообщение: «Нам нравится работа, которую вы делали, но ...»

Как бы вы ответили? Это - то, где диверсификация выходит на сцену.

Если это задание составляет 90% вашего дохода, то вы, скорее всего, перейдете в полномасштабный режим паники. Вы столкнетесь с перспективой оплаты всех тех счетов, которые вы указали ранее, но с долей дохода.

С другой стороны, если эта работа - всего лишь одна из пяти или шести обычных заданий, которые у вас есть, письмо «Дорогого Джона» будет неприятно, но не вызовет головокружения. Вы по-прежнему сможете заплатить арендную плату и другие существенные расходы, в то время как вы ищете больше работы, чтобы заменить контракт, который вы потеряли.

Вот почему я рекомендую попытаться разнообразить ваш поток фриланс доходов, по крайней мере, от трех или четырех постоянных клиентов (плюс постоянный поток одноразовых заданий, если это возможно). Старайтесь не позволять одному клиенту получать более 50% вашего дохода.

(Я должен признать, что я нарушаю свое правило на данный момент. Я делаю много работы для Tuts +, и если что-то пойдет не так, у меня будет большая дыра в моем бюджете. Но обещание столь регулярной работы для компании, которую я люблю, было слишком заманчиво, поэтому я сделал исключение. Я по-прежнему рекомендую правило 50%, если это возможно, но не стесняйтесь менять его, если вы получите отличное предложение.)

5. Оставайтесь на вершине

В моем учебном пособии по управлению денежным потоком для бизнеса я упомянул общее правило, что «чем более нестабильная ваша денежная позиция, тем точнее ваши прогнозы должны быть».

Для отдельных фрилансеров действует то же самое правило. Поскольку ваша позиция по своей природе более ненадежна, вам, вероятно, придется тратить больше времени на составление бюджета, чем это делают ваши друзья из офиса. Это просто часть компромисса.

Однако, как часто нужно планировать бюджет, зависит и от вашей индивидуальной позиции. Если у вас есть хороший сочный резервный фонд, выделенный в сторону, и вы получаете регулярный доход, который позволяет покрывать свои регулярные расходы и добавлять к вашим сбережениям, тогда вы можете позволить себе быть более щедрыми. Но если вы каждый месяц будете получать новую работу, чтобы покрыть свою арендную плату и выплатить долг, вы, скорее всего, окажетесь приклеенными к этой таблице или приложению чаще, чем захотите.

Независимо от того, сколько времени вы тратите, главное - записать каждую статью дохода (вам все равно придется делать это для налоговых целей) и иметь точное представление о ваших ожидаемых расходах. Затем регулярно следите за тем, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы заплатить зарплату, и чтобы зарплата покрывала все ваши расходы.

Следующие шаги

В этом учебном пособии я показал вам, как составлять бюджет для нерегулярного фриланс-дохода. Вы узнали, как платить себе регулярную зарплату, как откладывать деньги на налоги, сбережения, чрезвычайные ситуации и крупные расходы, а также как корректировать свой бюджет, чтобы обеспечить выполнение всех ваших целей.

Как я уже говорил, конкретные методы, которые вы используете, могут различаться. Существует множество приложений, шаблонов и пакетов программного обеспечения, которые могут вам помочь, гораздо больше, чем у меня было достаточного места для упоминания здесь. Поэтому не стесняйтесь использовать те ресурсы, которые для вас работают, и адаптируйте мой метод бюджетирования в соответствии с вашими потребностями.

Просто имейте в виду самые важные принципы:

• Оплачивайте себе регулярную зарплату.
• Имейте реалистичное понимание своих расходов.
• Сделайте проекции и примите худшее.
• Не забудьте запланировать налоги, каникулы и чрезвычайные ситуации.
• Диверсифицируйте свой доход в максимально возможной степени.
• Держите все обновленным, чтобы вы точно знали, где находитесь.

Ресурсы

Графический кредит: значок финансов, разработанный Creative Stall из проекта Noun.