Advertisement
  1. Business
  2. Income

Как сделать остаточный доход для финансовой независимости

by
Read Time:9 minsLanguages:
This post is part of a series called How to Create Passive Income (Complete Beginner’s Guide).
How to Create Multiple Streams of Passive Income
How to Make More Profit From Your Passive Income Sources

Russian (Pусский) translation by Ellen Nelson (you can also view the original English article)

Пассивный или остаточный доход — это доход, который напрямую не связан с работой. Вместо того, чтобы заплатить X долларов за час вашего времени, вам выплачивается установленная сумма за продукт или услугу.

Классический пример — книги: Стивен Кинг получает доллар или около того за каждую проданную книгу. Никто не платил ему установленную плату за то время, когда он писал свои книги.

Хотя есть и тысячи других авторов, которые ничего не делают, потому что их книги не продаются, есть также множество авторов, таких как г-н Кинг, которые каждый месяц делают остаточный доход за свою творческую работу. Заполучить пассивный доход непросто, но это жизнеспособный источник дохода, который со временем можете расти.

В предыдущем уроке мы рассмотрели, как увеличить свой пассивный доход, диверсифицируя его в несколько потоков дохода. В этом уроке мы рассмотрим ту же проблему под другим углом, вы научитесь: как превратить свой пассивный доход в стабильное состояние, чтобы вы могли быть финансово независимыми.

How to Make Residual IncomeHow to Make Residual IncomeHow to Make Residual Income
Готовы ли вы построить свой остаточный доход? (источник фото)

Теперь, давайте копнём в сегодняшний урок, подробно рассмотрев сначала на финансовую независимость:

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость для многих людей является реальной конечной целью. Это когда вы получаете достаточно дохода, ради которого вам не приходится усердно работать — другими словами, пассивный доход —который покрывает ваш обычный образ жизни.

Какой доход вам нужен, чтобы быть финансово независимым, зависит от ваших обстоятельств:

  • Если вы расплатились с ипотечными и студенческими кредитами и живёте экономно, то 12 000 долларов в год может быть достаточно.
  • Если вы хотите путешествовать по миру бизнес классом и покупать яхты, вам понадобится где-то 500 000 долларов в год.

Большинство людей остановятся где-то посередине в зависимости от их личных предпочтений и семейных обстоятельств. Одиноким людям обычно проще достичь эту цель, чем некой молодой семье, за исключением случаев, что их вкусы до смешного экстравагантны.

Какой чистый доход нужен лично вам?

Определение того, сколько вам нужно делать в месяц, чтобы быть финансово независимым – относительно просто: просто подсчитайте каждый ваш «существенный» расход. То, что относится к необходимому, зависит от вас. Если вам хочется взять в аренду BMW, ничего страшного; это просто сделает достижение финансовой независимости более медленным процессом.

Как только у вас будет базовое месячное число, вы должны подумать о любых будущих затратах. Если вы планируете иметь детей, то у вас будут дополнительные расходы. Также вы должны понимать, что количество денег, которые вам нужны для поддержания того же уровня жизни будут увеличиваться примерно на 5% каждый год, из-за инфляции. Если вы можете комфортно жить на 2 000 долларов в месяц сейчас, в Июне следующего года вам потребуется 2 100. Финансовая независимость — это долгосрочная цель, так что лучше предусмотреть ошибки, чем предполагать, что вы мы сможете наскрести.

Узнайте о том, как определить пассивный доход и перестать разменивать ваше время на деньги:

Запомните: состояние — это больше чем доход

Пока возможно стать финансово независимым, только с помощью проектов пассивного дохода, таких как курсы и eBook, это рискованно. Эти виды проектов, приносящих доход, очень подвержены смене настроений и моды. Люди, продающие сейчас Спиннеры делают большие бабки, но сколько, по вашему мнению, они заработают на этом в следующем году?

Чтобы стать финансово независимым вам потребуется устойчивый доход. Самый простой способ сделать это — диверсифицировать свой пассивный доход и инвестировать в активы. Мы уже рассмотрели вопрос о диверсификации потоков пассивного дохода, поэтому давайте более подробно рассмотрим активы.

Что такое активы?

Активы, они как акции, облигации и имущество. Это то, что может принадлежать, контролироваться и конвертироваться в наличные деньги. В целом активы будут держаться или расти, по крайней мере, в соответствии с инфляцией. Это не означает, что все активы будут соответствовать инфляции — цены на дома в Детройте, упали на тысячи процентов, но в целом, если у вас есть хорошо диверсифицированный портфель, он будет на равне или превзойдёт инфляцию.

Богатство происходит из активов. Если вы заработаете $100,000 и спустите все на тачки и кокаин, через год у вас будет $0. Однако, если вы заработаете $100,000, купите маленькую квартирку и будете сдавать её за $1000 в месяц, в следующем году у вас будет $112,000: $100,000 сама квартира, и дополнительные $12,000, которые вы сделаете на сдаче в аренду. Очевидно это самый простой пример, в котором пропущено много деталей, но общие черты точны.

Инвестируя в активы, вы можете увеличить ваше состояние независимо от вашего дохода. Неважно, сколько приносит ваш проект с пассивным доходом 10 000 или 10 долларов США, это не влияет на стоимость активов, которые у вас уже есть.

Активы также будут продолжать расти самостоятельно. Цены на жилье будут расти. Акции будут выплачивать дивиденды, которые могут быть реинвестированы. Вы можете быть удивлены тем, сколько активов может увеличиться в стоимости всего за несколько лет, учитывая силу объединённых возвратов.

Представим себе, что вы вложили 1000 долларов в акцию, которая возвращает 7% в год.

  • Нулевой год: у вас есть $1,000.
  • Первый год: у вас $1,070 (1000x1.07).
  • Второйгод: у вас $1,144.90 (1070x1.07).
  • Третий год: у вас $1,225.04 (1144.90x1.07).
  • Четвёртый год: у вас $1,310.79 (1225.04x1.07).
  • Пятый год: у вас $1,402.55 (1310.79x1.07).
  • Шестой год: у вас $1,500.73 (1402.55x1.07).
  • Седьмой год: у вас $1,605.78 (1500.73x1.07).
  • Восьмой год: у вас $1,718.18 (1605.78x1.07).
  • Девятый год: у вас $1,838.45 (1718.18x1.07).
  • Десятый год: у вас $1,967.14 (1838.45x1.07).

Через десять лет вы почти удвоите стоимость вашей первоначальной инвестиции, абсолютно ничего не делая. Это пассивный доход!

Теперь, если вы просто оставите акции на месте, это не поможет вам. Конечно, у вас будет большое состояние на бумаге, но без дохода. Итак, как мы преобразуем активы обратно в доход, чтобы они могли покрывать ваши ежемесячные расходы?

Какова ставка безопасного снятия?

Ключевой частью активов является то, что они могут быть конвертированы в наличные. Вы можете продать акции или дом и потратить деньги на ваш образ жизни. Весь смысл роста портфеля активов заключается в том, что, когда вы в конечном итоге перестанете полностью работать, вы сможете жить на вырученные средства. Но сколько из вашего портфеля вы можете превратить в наличные деньги в конкретном году и оставить их навсегда?

Мы проигнорируем дивиденды, потому что, даже для портфелей с очень высокой стоимостью, их доходность, как правило, очень низкая. Продажа активов — более надёжный способ получить приличную сумму денег.

Лучшее количество, которое вы выбрали для безопасного снятия (сумма, которую вы можете безопасно изъять из своего портфеля и иметь её, по существу, на неопределённый срок) составляет 4% в год. Это означает, что, если ваш портфель активов имеет стоимость 1 000 000 долларов США, вы можете вывести $ 40 000 в год; достаточно для многих людей, чтобы жить дальше.

Даже когда вы снимаете по 4% в год, ваш портфель должен продолжать расти, по крайней мере, с инфляцией. Это означает, что вы сможете уверенно уйти на пенсию, предполагая, что портфель хорошо диверсифицирован, а западная цивилизация не рушится. Это настоящая финансовая независимость.

Как создать свой портфель активов

Создание портфеля активов — это гораздо более верный способ достичь финансовой независимости, чем пытаться полагаться исключительно на продукты с пассивным доходом (хотя они могут играть определённую роль). До тех пор, пока стоимость дома не колеблется или фондовый рынок не рухнет, ваши активы будут удерживаться или увеличивать свою стоимость, пока вы им владеете.

Это означает, что через два или десять, или двадцать лет, когда вы захотите стать полностью финансово независимыми (и вам не придётся беспокоиться о получении пассивного дохода), вы сможете конвертировать их в наличные деньги. Итак, давайте посмотрим, как создать профиль активов.

Простым шагом является определение приоритетов проектов пассивного дохода, которые сами являются активами. К ним относятся очевидные вещи, такие как покупка квартир для сдачи в аренду на AirBnB, а также такие вещи, как создание сайтов.

Существует большой вторичный рынок для успешных сайтов, которые генерируют доход. Вы должны иметь возможность продать один за годовой доход умноженный на 2-5 раз. Если ваш сайт приносит 1000 долларов в месяц, он стоит от примерно 24 000 до 60 000 долларов США. Хотя теоретически возможно продать авторские права на ваши электронные книги, обучающие продукты, темы Wordpress или курсы, рынок не так устроен и может быть сложновато превратить их в наличные деньги.

Следующим шагом будет инвестировать хотя бы часть вашего пассивного дохода в акции и облигации. Они будут продолжать расти на фоне всего. По сути, вы просто вкладываете свой уже пассивно полученный доход в другой тип пассивного дохода. Если вы по-прежнему зарабатываете активный доход, вы можете инвестировать и часть его.

Чем раньше вы инвестируете в акции и облигации, тем лучше. Как мы рассмотрели выше, составные проценты выше. Вы не увидите большой отдачи от ваших денег в течение двух лет, но за пятнадцать лет вы могли бы удвоить их, даже учитывая инфляцию.

Если у вас есть бизнес с пассивным доходом, приносящий 60 000 долларов в год, живя не дорого или продолжая работать, инвестируя почти всю свою прибыль в активы, вы можете быстро дойти до финансовой независимости.

Закругляемся

Финансовая независимость — чертовски достигаемая цель. Если вы это сделаете, вам даже не придётся делать работать по минимуму, что необходимо для поддержания проектов пассивного дохода.

Вы будете вольны распоряжаться вашим временем именно так, как хотите. Это может означать, что вы можете написать роман, который, как вы понимаете, может стать невыгодным, посвятить ваше время благотворительности или просто отдыхать на пляже с мохито в руке.

Пассивный доход — отличный инструмент для того, чтобы добиться этого, но это может только очень помочь вам на пути. Чтобы быть по-настоящему финансово независимым, вам нужно построить состояние, обладая активами. Таким образом, они будут продолжать расти, и когда вам это нужно, вы можете конвертировать их в наличные деньги, чтобы поддержать ваш образ жизни.

Узнать больше о пассивном доходе

В этой серии уроков мы глубоко погружаемся в тему пассивного дохода. Подробнее о том, как начать, в этих материалах на Envato Tuts+:

Или, если вы уже получаете какой-то пассивный доход, но хотите расширить его  с помощью проектов с остаточными доходами, прочитайте, как создать несколько потоков пассивного дохода.

Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.