Как измерить риск в вашем бизнесе

Добро пожаловать в часть 2 нашей серии по управлению рисками. В первой части вы узнали об основных типах рисков, с которыми может столкнуться бизнес:

• Стратегический риск
• Риск соответствия
• Операционный риск
• Финансовый риск
• Репутационный риск

Эти общие категории полезны, но чтобы иметь успешную стратегию управления рисками, вам нужно получить более конкретную информацию. Вам нужно будет изучить свой бизнес и определить конкретные вещи, которые могут пойти не так. И вам также понадобится какой-то способ оценить, насколько вероятно, что они произойдут, и количественно оценить их воздействие.

Другими словами, вам нужен способ измерения риска в вашем бизнесе. Вы узнаете, как это сделать в этом уроке. Управление рисками может быть очень сложной областью, с очень подробными методологиями и формулами для расчета риска. Однако в этом учебном пособии мы будем использовать простой подход, который любой владелец малого бизнеса может легко принять.

1. Посмотрите на все, что вы делаете.

Первым шагом в измерении риска в вашем бизнесе является получение более четкого представления о том, каковы ваши риски.

Мы определили основные области в последнем уроке, так что теперь пришло время погрузиться гораздо глубже в каждый из них. Перейдите на ваш бизнес-план и все виды деятельности вашего бизнеса, и спросите себя серию жестких «А если ...?» вопросов.

Как владелец бизнеса, он обычно платит, чтобы быть оптимистом, но в этом случае вам нужно будет подумать о наихудших сценариях. Наденьте шляпу пессимиста на некоторое время и составьте список всего, что может пойти не так, как надо.

Вот несколько примеров конкретных вопросов, которые вы можете задать в каждой области риска. Дополнительные идеи см. в этом полезном руководстве RBC по управлению рисками.

Стратегический риск

1. Является ли бизнес в значительной степени зависимым от конкретной технологии, которая может быть заменена?
2. Что, если стоимость нашего сырья удвоится?
3. Могут ли люди выжить без нашего продукта / услуги?
4. Что произойдет, если мощный конкурент вышел на рынок и начал ценовую войну?
5. Есть ли шанс, что то, что мы предлагаем, просто выйдет из моды, и есть ли у нас план адаптации?

Риск соответствия

1. Будем ли мы расширяться на любые новые рынки, которые могут подвергнуть нас новым требованиям регулирования?
2. Насколько мы уверены, что соблюдаем все правила и нормы, применимые к нашему бизнесу?
3. Что, если есть правило, которое мы невольно нарушили, и мы должны заплатить штраф?
4. Если мы нанимаем больше сотрудников, это подводит нас к новым правилам занятости?
5. Что, если правительство решило ввести новые обременительные ограничения на нашу основную деятельность?

Операционный риск

1. Насколько надежны наши системы и технологии? Как часто они терпят неудачу?
2. Что произойдет, если мы потеряем власть более 24 часов?
3. У нас есть достаточный контроль над потоком денег в компанию и из нее? Можем ли мы нести убытки от злоупотреблений / мошенничества или от человеческих ошибок?
4. Какие стихийные бедствия возможны в нашем регионе?
5. Потеря ключевого сотрудника вызовет серьезные проблемы?

Финансовый риск

1. Что делать, если наш крупнейший клиент разорился и не смог оплатить свой последний счет?
2. У нас большая долговая нагрузка? Какова его величина при переменных ставках?
3. Что, если процентная ставка по нашим кредитам резко возрастет? Можем ли мы по-прежнему платить?
4. Мы занимаемся бизнесом на международном уровне или планируем? Насколько мы уязвимы к изменениям обменных курсов?
5. Сколько денег нам должны наши клиенты, и что произойдет, если многие из них задерживают выплаты?

Риск репутации

1. Что произойдет, если мы получим отрицательный отзыв от очень влиятельного журнала или веб-сайта?
2. Что, если один из наших ключевых сотрудников стал участвовать в скандале?
3. Существует ли вероятность крупного судебного иска против клиентов или других предприятий?
4. Есть ли у нас эффективные способы оценки общественных настроений? Есть ли у нас люди PR или другие сотрудники, способные справиться с кризисом?
5. Как на наш бизнес повлияет масса плохих отзывов или негативных комментариев в социальных сетях?

Соединим все вместе

Задавая эти и другие вопросы, вы сможете выявить некоторые специфические риски, которым подвержен ваш бизнес. Запишите эти риски в простой точечной форме. Мы добавим больше деталей позже. Например, ваш список может включать:

• Ключевой клиент XYZ Corp задерживает оплату счета.
• Потеря мощности более 24 часов.
• Наш главный операционный директор Джанет покидает компанию.
• Новый конкурент подрывает цену нашего основного продукта.
• Язвительный обзор продукта от влиятельного журнала / веб-сайта.

2. Оцените вероятность

По каждому выявленному риску спросите себя, насколько вероятно, что это произойдет.

Здесь вы, конечно, имеете дело со многими неизвестными факторами, поэтому нет необходимости стремиться к научной точности и попытаться рассчитать точную процентную вероятность каждого события. Для большинства предприятий достаточно простой пятибалльной шкалы. Например:

1. маловероятно
2. довольно маловероятно
3. средняя вероятность
4. вполне вероятно
5. скорее всего

Идея заключается в том, чтобы дать вам возможность ранжировать каждый риск по вероятности того, что это произойдет. Например, если раньше один из ваших ключевых клиентов несвоевременно оплачивал счета, вы могли бы оценить этот риск как «4» или «5».

С другой стороны, стихийное бедствие, вероятно, будет иметь «1: очень маловероятный» для большинства предприятий. Воздействие будет, конечно, высоким, но пока об этом не беспокойтесь; Мы рассмотрим влияние в следующем разделе. Прямо сейчас, просто просмотрите список рисков, которые вы определили в шаге 1, и назначьте примерный балл «правдоподобия» каждому из них.

Это звучит просто, но на самом деле это может быть один из самых сложных шагов, особенно для менее опытных владельцев бизнеса. Если большинство вещей в вашем списке никогда не случалось раньше, как вы можете решить, насколько вероятно, что они произойдут в будущем?

Именно здесь вам может помочь хорошая сеть контактов. Даже если вещи в вашем списке никогда не случались с вами, скорее всего они случались с кем-то еще в какой-то момент. Так что поговорите с другими людьми в своей области, особенно с десятилетиями опыта. Скорее всего, они увидели бы большинство вещей, которые могут пойти не так, и могут дать вам совет относительно вероятности каждого из них.

Вы также можете провести собственное исследование по конкретным вопросам, где могут быть доступны полезные статистические данные. Например, в случае технической проблемы, например, сбоя в работе сервера или проблемы с вашим хостом, вы можете связаться с вашим провайдером и узнать, как часто происходят такие вещи. Если ваш хост веб-сайта обещает 99,9% времени, вы можете смело отметить это как «низкий» риск.

Если вам по-прежнему нужна помощь, вы можете нанять консультанта по управлению рисками. Конечно, это будет стоить денег, но это может стоить того, если они помогут вам более эффективно выявлять риски и управлять ими. Страховые компании иногда предлагают аналогичную услугу, но имейте в виду, что они могут заинтересованы в том, чтобы направлять вас к определенному страховому продукту.

3. Оцените влияние

Теперь, когда вы определились с вероятностью каждого события, следующим шагом будет оценка его воздействия. Если это произошло, как это повлияет на ваш бизнес? Будет ли это неудобством или серьезной угрозой вашему выживанию?

Как и прежде, вы можете использовать простую пятибалльную шкалу:

1. минимальное воздействие
2. низкое влияние
3. среднее влияние
4. высокое влияние
5. разрушительное воздействие

Пройдите через свой список рисков из шага 1 и добавьте оценку воздействия рядом с оценкой вероятности, которую вы уже создали. Таким образом, вы получите в итоге два числовых значения рядом с каждым элементом вашего списка.

Лучший способ думать о воздействии - это сколько денег вы потеряете. Вероятно, не реалистично назначать точное количество долларов каждому риску, но, по крайней мере, попытаться оценить примерный диапазон. Учитывайте как прямые затраты на обработку события, так и потерю дохода, который вы можете ожидать.

Например, допустим, ваш основной магазин затопило. Вам нужно будет начать с оценки стоимости уборки, ремонта здания, замены поврежденного водой склада, покупки новых витрин и т.д.

Но вам также необходимо учитывать влияние закрытия вашего магазина на то, сколько времени требуется для устранения ущерба. Сколько бизнес и вы потеряете за это время?

Например, если вы делаете 5000 долларов в среднем в день, то закрытие на десять дней может стоить вам 50 000 долларов США в виде упущенной выгоды, если вы не предоставите своим клиентам очень простой и понятный альтернативный способ покупки у вас.

Не фокусируйтесь на точности с этими долларовыми оценками, потому что существует так много неизвестных факторов. И деньги, конечно, не единственный способ измерить воздействие. Это всего лишь способ помочь вам оценить ваши риски и назначить каждому из них баллы от 1 до 5.

4. Создайте оценочную карту рисков

На этом этапе вы должны составить список конкретных рисков, которые могут повлиять на вашу компанию, и две оценки рядом с каждым из них: одна для вероятности, а другая - для воздействия.

Теперь мы создадим оценочную карту рисков, которая суммирует эти риски и их относительную важность. На самом деле это очень просто сделать. Просто умножьте два числа вместе, чтобы дать общий балл риска.

Вот пример того, как это могло выглядеть:

Конечно, у вас будет намного больше рисков, чем эти, но эта таблица, по крайней мере, дает вам представление о том, как все это работает. В этом примере, я думаю, что мой ключевой клиент, скорее всего, (5) задержит оплату счета, но влияние не будет таким высоким (2). Это будет неудобно, но я могу выжить на счетах других клиентов. Таким образом, 5 x 2 = 10, средний балл риска.

С другой стороны, потеря моего главного операционного директора сопряжена с большим риском. У нее много специальных знаний о бизнесе, а также контакты с ключевыми клиентами. Если бы она пошла к конкуренту, это оказало бы большое влияние (4). И это тоже означает «4» - возможно, она сказала мне, что недовольна своей ролью и ищет новые перспективы. Таким образом, 4 x 4 = 16, высокий балл риска. Это то, на чем нужно сосредоточиться.

Следующие шаги

В этом уроке вы узнали, как идентифицировать ключевые риски в своем бизнесе, и присваивать им баллы исходя из их вероятности и влияния. Имейте в виду, конечно, что эти оценки являются только оценками. Они предназначены для того, чтобы помочь вам расставить приоритеты, но вы также можете свободно использовать свое собственное мнение.

Кроме того, вы можете придумать свои собственные масштабы и меры, возможно, используя рейтинг букв вместо цифр или десять категорий вместо пяти. Вы можете увидеть другие примеры на этом веб-сайте правительства штата Квинсленд, или этот из Северной Ирландии. Идея состоит в том, чтобы просто количественно оценить свои риски таким образом, который имеет смысл для вашего бизнеса, чтобы вы могли попытаться определить наиболее важные из них.

Следующим шагом, конечно же, является разработка плана для решения каждого риска. На каких из них вы сконцентрируетесь? Какие стратегии вы будете использовать для их решения? Будете ли вы пытаться устранить их, управлять ими, принять их или передать другим (например, покупая страховку)?

Мы рассмотрим все это в следующем уроке в серии. Тем временем, оставьте комментарии или вопросы в разделе ниже.