() translation by (you can also view the original English article)
Як я згадував в своєму попередньому навчальному посібнику про запозичення грошей для фінансування бізнесу, борг може стати потужним способом залучення грошей для фінансування зростання і розширення. Великі корпорації та уряди постійно використовують їх для цієї мети, і малі підприємства можуть зробити те ж саме, якщо вони ретельно все обробляють.
Але, як ми всі знаємо, борг також може бути небезпечний. Якщо ви занадто багато займаєте, і якщо ваш бізнес не працює так, як і очікувалося, ваші борги по малому бізнесу можуть швидко вийти з-під контролю.
Таким чином, цей підручник призначений для тих, чий бізнес дійсно бореться з дуже великим об'ємом заборгованості. Я наведу кілька простих і зрозумілих кроків, які ви можете зробити. Дізнайтеся, як швидко вийти з боргів і повернути собі свій бізнес. Давайте почнемо.
1. Підніміть додатковий дохід
У той час як ділова заборгованість може бути в деяких відношеннях більш складною для погашення, ніж споживчий борг, в чомусь це стає легше. Приватні особи часто отримують фіксовану зарплату, з невеликою перспективою залучення додаткових коштів, тому єдине, що вони можуть зробити, це скоротити витрати. З іншого боку, як бізнес, ви також можете спробувати різні тактики для збільшення свого доходу.
Ви могли б брати участь в недорогих акціях, наприклад, проводити спеціальну обмежений продаж або пропонувати знижки або купони. Якщо в запасі у вас багато інвентарю, це гроші, які пов'язані з вашим бізнесом і недоступні для таких речей, як виплата боргів. Продаючи його в спеціальний розпродаж можете вивільнити гроші, що допоможе вам вибратися з боргів.
І це всього лише кілька ідей для швидкого отримання доходу. Є багато інших речей, які ви можете зробити, щоб вносити більше грошей на довгостроковій основі, наприклад, створення програми аффилированного маркетингу, прохання про передачу рефералів, використання контент-маркетингу і багато іншого. Дізнайтеся більше в цих маркетингових уроках на Envato Tuts +:
МаркетингЩо таке маркетинг?
БлогиЩо таке Аффіліатний маркетинг?
Стратегія контентуМаркетинговий план з 7 кроків: інструкція
МаркетингЯк написати маркетинговий план
2. Переслідуйте запізнілих клієнтів
Залежно від типу виконуваної вами роботи вам, можливо, доведеться почекати якийсь час, щоб отримати оплату за роботу, яку ви виконуєте. Наприклад, студія веб-дизайну може завершити проект, передати його клієнту і потім представити рахунок, який клієнт може заплатити через місяць.
Ці прострочені платежі можуть бути проблематичними, але вони також можуть надати можливість зібрати гроші, щоб допомогти вам вибратися з боргів. Складіть список неоплачених рахунків, якщо у вас їх ще немає, і почніть зв'язуватися з усіма клієнтами зі списку, починаючи з тих, які були аутсайдерами протягом самого довгого часу. Хоча деякі клієнти, ймовірно, все ще тримаються, багато хто буде платити, коли їх чемно підштовхнуть, даючи вам більше грошей, щоб направити їх на погашення боргу.
Ви можете допомогти собі упевнитися в тому, що ваші майбутні рахунки оплачені швидше, виконавши дії, описані в цьому посібнику:
У наступному навчальному посібнику також наводяться поради щодо своєчасної виплати - хоча вони націлені на фрілансерів, багато поради також застосовні до малих підприємств:
3. Скорочення або відстрочка витрат
Тепер, коли у вас з'явилося більше грошей, прийшов час подивитися на іншу сторону монети: скоротити витрати.
Це може виявитися важко здійсненним, тому що ви, ймовірно, вже витрачаєте гроші на те, що вважаєте важливим. Чи є це найманим працівником або маркетинговою програмою, в яку ви інвестували, для цього була хороша ділова причина, і зараз важко повернутися до цього.
Але якщо ви читаєте цей урок, то це тому, що ви досягли рівня боргу, який душить ваш бізнес. Тому будьте безжальні у своїй оцінці. Пріоритетом на даному етапі є виживання вашої компанії.
Майте на увазі, що, хоча і заманливо скорочувати менші витрати, тому що вони простіші, один великий розріз часто ефективніший. Наприклад, перемістити свій бізнес в більш дешеве будівлю і заощадити тисячі доларів в орендній платі, в той час як це може бути важко зробити, дозволить вам закрити реальну пролом в боргах.
Крім того, менш болюча альтернатива скорочення витрат - їх відстрочка. В останньому розділі ми говорили про затримку між виконанням роботи і отриманням оплати; Часто, в бізнесі, є аналогічна затримка між купівлею товарів або послуг та їх оплатою. Якщо ви розумні, ви можете використовувати це в своїх інтересах, щоб збільшити свій грошовий потік.
Якщо у вас є 30 днів для оплати рахунку, наприклад, візьміть 30 днів. Це дасть вам можливість використовувати ці гроші протягом місяця, що дозволить вам оплачувати рахунки і мати подушку для інших незапланованих витрат. Ця подушка може здатися не такою вже й великою, але вона може рости, якщо у вас багато витрат. Якщо це дозволяє вам заплатити купу боргу на місяць раніше і заощадити на відсотках, це варто робити.
Чи не висувайте витрати понад свої термінів, однак - це вірний спосіб збити відносини з вашим постачальником. Просто використовуйте повний таймфрейм, який вам дозволено, і не більше того.
4. Продаж активів
Багато малі підприємства в наші дні, особливо цифрові, мають мало активів. Але навіть в цьому випадку у кожного бізнесу є хоч якісь активи. Можливо, у вас є комп'ютерне обладнання або транспортний засіб, який ви використовуєте для свого бізнесу. Якщо ви робите фізичні продукти, у вас, ймовірно, буде деяка сировина та інвентар, а також обладнання яке ви використовуєте на виробництві, або навіть приміщення, ваше власне або орендоване.
Все це буде вказано на балансі вашої компанії. І все це гроші, які пов'язані з вашим бізнесом. Якщо ви звільните їх, то зможете використовувати їх для погашення заборгованості.
Звичайно, як ви можете бачити з прикладів, які я дав, багато активів бізнесу мають вирішальне значення для його виживання. Якщо ви продасте все своє обладнання, ви не зможете виробляти більше продуктів. Так що тут може бути складно зібрати гроші. Але може бути, ви можете обійтися без них, принаймні, в крайньому випадку.
Іншим варіантом є угода «продаж і повернення», в якому ви продаєте обладнання, вносячи в нього гроші, які ви можете використовувати для погашення заборгованості, і негайно здавати його знову. Таким чином, ви все ще можете використовувати його, але ви обміняли дещо, що у вас є, на те, що ви орендуєте. Це, звичайно, не ідеально, тому що вам доведеться робити регулярні платежі, щоб продовжувати використовувати обладнання, але це спосіб допомагає підняти гроші в крайньому випадку.
Якщо ви не знаєте, як читати свій баланс і зрозуміти, які активи у вас є, прочитайте наступні уроки:
5. Пріоритезація позик, які підлягають погашенню
Тепер, коли у вас є додаткові гроші, як ви їх розподіляєте?
Насамперед переконайтеся, що ви дбаєте про критичні витратах вашого бізнесу і переконайтеся, що вам не доведеться входити в борги.
Тому прогнозуйте грошовий потік вашого бізнесу на наступний місяць або два, переконавшись, що у вас достатньо коштів, щоб покрити всі заплановані витрати, з невеликим додатковим запасом для незапланованих. Докладні інструкції про те, як це зробити, дивіться в розділі 2 цієї настанови:
Якщо вам пощастило з тим, що у вас є додаткові гроші для погашення заборгованості, вам потрібно визначити, які борги повинні бути погашені в першу чергу.
З особистим обов'язком, це просто питання ранжирування їх по процентній ставці, але з бізнесом, це трохи інше.
Першими, на які слід звернути увагу, повинні бути ті, які впливають на ваші ключові ділові відносини. Якщо ви відстали в оплаті зарплати ваших співробітників або інших пільг, подбайте про це, перш ніж робити що-небудь ще. Ви не можете очікувати, що люди будуть ретельно працювати для вас, якщо ви не платите їм зарплату.
Потім, подбайте про будь-які прострочені рахунки від ключових постачальників. Як я згадував раніше, ви не повинні відразу їх оплачувати - фактично, відстрочка платежу може бути хорошою стратегією для поліпшення вашого грошового потоку і вивільнення більшої кількості грошей для погашення заборгованості. Але затримка повинна тільки відповідати останнього терміну, зазначеного постачальником. Якщо ви відійшли далі, оплатіть ці рахунки якомога швидше.
Обидва цих боргу можуть не коштувати вам відсотків, але вони будуть коштувати вам чогось більш невловимого і ще більш важливого - вашій репутації. Так що ці та будь-які аналогічні борги йдуть в першу чергу.
Далі, загасіть будь борги, які матимуть серйозні наслідки для вашого бізнесу, якщо вони не будуть виплачені. Наприклад, податкові органи можуть накладати серйозні санкції, якщо ви не заплатите вчасно. І ви також можете зосередитися на конкретному борзі, який забезпечений цінним забезпеченням або до якого ви або інша особа дали особисту гарантію.
Після нього вже йде той випадок ранжирування ваших боргів по процентній ставці і зосередження на найвищій процентній ставці в першу чергу. Сфокусуйте всю свою енергію на те, щоб розплатитися за це, просто зробивши мінімальні платежі для всіх інших. Потім, коли цей платіж окупиться, переходите до наступного боргу в вашому списку і так далі.
Деякі експерти радять зосередитися на боргах з найменшою сумою спочатку, ідея в тому, що ви можете швидко погасити їх і дати собі відчуття прогресу, вивільнивши більше грошей, щоб заплатити за наступні. Є певний психологічний потяг до цього, але у фінансовому плані має сенс зосередитися на боргах, які стоять вам найбільше з точки зору відсотків і штрафів.
6. Зв'язатися з кредиторами
У культурному плані в багатьох країнах існує велика стигматизація заборгованості. Тому, коли ми перебуваємо дуже далеко, ми можемо відчувати себе сором'язливо і не будемо хотіти визнавати проблему.
У бізнесі є додаткова проблема, яка так сильно залежить від появи успіху. Якщо ви визнаєте, що боретеся з боргами, інші люди, які працюють з вами або інвестують в вашу компанію, можуть злякатися і звернутися до іншої компанії, яка здається більш безпечною для них.
Але коли справа доходить до погашення заборгованості, тримати ваші проблеми в собі може бути контрпродуктивним. Якщо ви говорите і вирішуєте проблему, ви можете поліпшити свою ситуацію.
Кредитори, наприклад, можуть бути відкриті для переговорів на більш вигідних умовах. Скажімо, ви винні банку 10 000 доларів. Банк не хоче, щоб ваш бізнес розвалився через це, що означає, що вони втрачають цілих 10 000 доларів. Можливо, вони захочуть дозволити вам заплатити гроші протягом більш тривалого періоду часу, щоб платежі були більш керованими, або в деяких випадках вони можуть навіть бути готові прийняти менше грошей, ніж ви повинні. З їх точки зору, краще повернути частину 10 000 доларів або повернути 10 000 доларів пізніше, ніж вони очікували, ніж взагалі нічого не отримати.
Так що підійміть трубку, організуйте зустріч зі своїми кредиторами і подивіться, чи зможете ви обговорити кращі умови. Це може бути неможливо, але, з іншого боку, ви можете отримати приємний сюрприз. Це, безумовно, варто спробувати.
7. Підключіть друзів і сім'ю
Запозичення більшої кількості грошей, щоб заплатити борги рідко має сенс, але це може бути гарною ідеєю, якщо ви позичаєте з дружніх джерел. Ви могли б у кінцевому підсумку змінити банківський борг з високим відсотком на кредит від вашого кузена, який поставляється з нульовим або низьким відсотком і з більшою гнучкістю для погашення.
Звичайно, небезпека в тому, що ви можете сильно зіпсувати свою дружбу або сімейні узи, якщо щось піде не так. Таким чином, ви повинні ставитися до цих кредитах професійно, складаючи контракт і вказуючи умови і графік погашення. І ви повинні дотримуватися цих умов. Хоча цей борг, ймовірно, буде в нижній частині списку пріоритетів для виплати залишку, як і раніше важливо робити всі платежі, які ви зробили.
Детальніше про цей тип кредиту читайте в наступному керівництві:
8. Розгляньте консолідацію заборгованості
Як з особистим обов'язком, фірми можуть також звернутися за кредитами консолідації заборгованості. Ідея полягає в тому, що замість того, щоб мати борги перед десятьма кредиторами, ви берете один кредит, який дозволяє вам погасити всі інші.
Будьте обережні, однак, тому що в світі консолідації заборгованості та реструктуризації боргу можуть бути шахраї. І є також просто заборгованості консолідації позик, які так само не будуть для вас дуже хорошою операцією. Ви можете іноді в кінцевому підсумку платити багато зборів для компанії, щоб зробити те ж саме, що ви могли б зробити самі.
Для того, щоб затія коштувала того, вам потрібно в результаті отримати більш низькі щомісячні платежі. Справа не в тому, щоб мати один борг замість кількох, а мати один борг, який буде коштувати вам менше, ніж всі інші. Так що рахуйте свої суми і переконайтеся, що після консолідації ви в кращому становищі, ніж були раніше.
9. Отримайте другу роботу
Якщо ваш бізнес бореться, ви не хочете забирати у нього час і зосередитися на інших речах. Але якщо ви відчайдушно намагаєтеся розплатитися з боргами, ви можете використовувати свої навички, щоб підібрати позаштатну роботу для залучення додаткових грошей.
Наприклад, у вас є навички веб-дизайну. Ви могли б запропонувати дизайн сайтів для інших компаній, щоб заробити додаткові гроші. Або ви можете розробляти теми WordPress і продавати їх на Envato Market.
Отримання нової повної зайнятості, ймовірно, не дуже гарна ідея, тому що у вас просто не буде достатньо часу, щоб присвятити себе поверненню в бізнес. Але варто трохи попрацювати з фрілансерами або створити деякі цифрові активи для продажу в онлайн-магазинах, варто подумати.
Висновок
Борг - це як зайва вага - легко придбати, але важко втратити. Проте, в цьому підручнику я розглянув деякі кроки, які ви можете зробити, щоб позбутися від боргів. Борг малого бізнесу може завдати шкоди, але він не повинен зробити ваш бізнес калікою.
У цьому уроці я зосередився на швидких рішеннях зі збору грошей і погашення заборгованості. Ви дізналися про деякі стратегії по збільшенню прибутку, скороченню витрат, встановленню пріоритетів в боргах і т.д.
Але, звичайно, коли безпосередня криза під контролем, ви також захочете вивчити, як бізнес потрапив в цю ситуацію. Високий борг зазвичай є симптомом інших проблем. Тому використовуйте бізнес-уроки тут, в Envato Tuts +, щоб допомогти собі діагностувати і лікувати ці проблеми. Ви можете почати з цих:
Малий бізнесЯк максимізувати прибуток вашого бізнесу: 7 рад
Малий бізнесЯк уникнути розбіжностей в швидкості малого бізнесу
Прийміть заходи по тому, що ви дізналися сьогодні про те, як швидко вибратися з боргів або, по крайній мірі, починайте домагатися позитивного прогресу, щоб почати виплачувати свій борг. Розкажіть про свої проблеми в коментарях нижче.
