Students Save 30%! Learn & create with unlimited courses & creative assets Students Save 30%! Save Now
Advertisement
  1. Business
  2. Funding
Business

چھوٹے کاروباری قرض کیسے حاصل کرنے کے لئے (سادہ فنڈ گائیڈ)

by
Difficulty:BeginnerLength:LongLanguages:

Urdu (اُردُو) translation by Mobin Ahmed (you can also view the original English article)

کبھی کبھی آپ کو سرمایہ کاری کرنا پڑے گا اگر آپ اپنے چھوٹے کاروبار اگلے درجے تک لے جائیں، اور ایک چھوٹا سا کاروباری قرض اس کو حاصل کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہو.

لیکن آپ قرض حاصل کرنے کے بارے میں کیسے جاتے ہیں؟ کیا مختلف قسم کے قرض دستیاب ہیں، اور آپ کس طرح فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ کا کون سا حق ہے؟ آپ کیسے سمجھتے ہیں کہ آیا آپ کو اہتمام کیا اور پھر کامیاب کامیابی حاصل کی جائے؟

میں ان سبھی سوالات کے اس سبق میں جواب دونگا، لہذا آپ کو کامیابی سے چھوٹے کاروباری فنڈز کو کامیابی سے محفوظ رکھنے کے بارے میں جاننے کی دریافت کرنے کے لئے پڑھیں.

How to Get a Small Business Loan
چھوٹے کاروباری قرض کیسے حاصل (گرافک)

1. چھوٹے بزنس فنڈ کے مختلف اقسام کو سمجھیں

چھوٹے کاروباری فنڈز کی زمین کی تزئین کو ڈھونڈنا شروع کریں. آپ کس قسم کی قرض حاصل کرسکتے ہیں، اور ان کی خصوصیات کیا ہیں؟

روایتی بینک قرض

یہ سادہ وینیلا قسم کی قرض ہے: آپ اپنے بینک پر جاتے ہیں، آپ کی ضرورت کی رقم سے پوچھیں، اور اگر آپ ان کے معیار کو پورا کرتے ہیں، تو آپ کو نقد ملتا ہے. اس کے بعد آپ باقاعدگی سے ادائیگی کے توازن کو بند کرنے کے لۓ، دلچسپی کے ساتھ، ایک متفق رقم سے زیادہ.

یہ قرض کسی مخصوص منصوبے، احاطے، سازوسامان، یا مصنوعات کی ترقی کی مالی امداد کے لئے مثالی ہے. مرکزی برعکس یہ ہے کہ ان کے لئے کوالیفائٹ کرنے کے لئے وہ بہت مشکل ہوسکتی ہیں، اور بینک آپ کی کمپنی پر خطرے سے پہلے اس سے پہلے منافع بخش لمبی ریکارڈ کو دکھانے کی ضرورت ہوگی. بینکوں کو اکثر چھوٹی سی کمپنیوں کو کم مقدار میں قرض دینے میں دلچسپی نہیں ہے؛ ان میں سے بہت سے لوگ ایک چھوٹے سے کاروبار کی ایک مختلف تعریف ہے.

حکومت کے پیچھے قرض

کچھ حکومتیں چھوٹے کاروباری اداروں کی مدد کے لئے خاص قرض پروگرام پیش کرتی ہیں. امریکہ میں، مثال کے طور پر، چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن (ایس بی اے) کئی مختلف قرضوں کے پروگرام چلاتے ہیں. آپ اصل میں حکومت سے قرض نہیں دے رہے ہیں- آپ اب بھی ایک بینک سے قرض لے رہے ہیں، لیکن SBA آپ کے قرض کے تناسب کی ضمانت دے گا، یہ آسانی سے قابلیت اور کم سود کی شرح حاصل کرنے کے لئے کی ضمانت کرے گا. یہ چھوٹے کاروباروں کو قرض دینے کے لئے بینکوں کو حوصلہ افزائی کا ایک طریقہ ہے.

یہ آپ کے ملک میں دستیاب ہے تو یہ ایک اچھا اختیار ہے، اور اگر آپ ضروریات کو پورا کرتے ہیں (مثلا مثال کے طور پر، یہاں SBA کے عام چھوٹے کاروباری قرض کے پروگرام کی ضروریات ہیں). آپ کو حکومت کی بعض اوقات پیچیدہ ضروریات کے ذریعے تیار کرنا پڑے گا اور ایک جامع ایپلی کیشنز کے ساتھ ساتھ رکھنا ہوگا، اور پھر اس پر عملدرآمد کا انتظار کریں، لہذا یہ کچھ اضافی وقت لگ سکتا ہے.

کریڈٹ کی لائنز

کریڈٹ کی ایک لائن دن کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے ایک اچھا اختیار ہے. یہ کریڈٹ کارڈ کی طرح تھوڑا سا ہے: آپ کو ایک مخصوص رقم تک رسائی حاصل ہے، اور آپ اس حد تک قرض لے سکتے ہیں. آپ صرف پیسے پر دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں، نہ ہی کریڈٹ کی پوری رقم. لیکن، جیسا کہ کریڈٹ کارڈوں کے ساتھ، روایتی قرضوں کے مقابلے میں اکثر کی شرح زیادہ ہوسکتی ہے، اور یہ آپ کے سر میں حاصل کرنے کے لئے آسان ہوسکتا ہے.

متبادل قرض دہندہ

کیونکہ بہت سے چھوٹے کاروباری اداروں کو روایتی بینک قرض حاصل کرنے کے لئے مشکل ہے، متبادل قرض دہندگان نے بازار میں داخل کیا ہے. اکثر ان قرضوں کو مکمل طور پر آن لائن پر عملدرآمد کیا جاتا ہے، اور اہلیت کی ضروریات کو کم سخت کیا جا سکتا ہے. لیکن بدترین یہ ہے کہ سود کی شرح بہت زیادہ ہوتی ہے.

پیر پیر سے قرضہ قرضہ بھی ایک اختیار ہے. اس صورت میں، آپ ایک ویب سائٹ پر جاتے ہیں اور دوسرے لوگوں سے قرض لیں جنہوں نے سائٹ پر دستخط کیے ہیں. اکثر آپ کے قرض بہت سے مختلف لوگوں کے درمیان تقسیم ہوجائے گی- مثال کے طور پر، اگر آپ $ 1،000 قرض لیں گے تو، آپ اصل میں 100 مختلف لوگوں سے $ 10 قرض لے جا سکتے ہیں، تاکہ ہر فرد کے قرض دہندہ کے لئے پہلے سے طے شدہ خطرہ کم ہو.

مرچنٹ کیش بڑھانے یا فیکٹرنگ

ان اختیارات کے ساتھ، آپ اپنی مستقبل کی فروخت پر مبنی لمحہ نقد ادائیگی حاصل کرنے کے ذریعہ مختصر مدت کے نقد کی کمی کو پورا کرسکتے ہیں. لہذا اگر آپ کے پاس تین مہینے میں کلائنٹ سے 1،000 ڈالر کی ادائیگی ہوتی ہے تو، آپ کو فوری طور پر منسودہ دلچسپی اور فیس، آپ اس رقم کو حاصل کرسکتے ہیں.

2. آپ کیوں قرض لینا چاہتے ہیں؟

ایک بار جب آپ وہاں قرضوں کی اقسام کو سمجھتے ہیں تو، پہلا قدم یہ ہے کہ آپ قرض کے استعمال کے بارے میں واضح کریں. کیا یہ ایک مخصوص منصوبے کے لئے ہے؟ کیا آپ اپنے احاطے کو بڑھانا چاہتے ہیں، یا مزید سازوسامان یا انوینٹری خریدنا چاہتے ہیں؟ شاید آپ کو نئے عملے کو ملازمت کرنا چاہتے ہیں، یا صرف نقد بہاؤ میں ممکنہ کمی کو پورا کرنے کے لۓ اضافی فنڈز ہیں.

جو کچھ آپ کی ضرورت ہے اس کے بارے میں واضح ہو جاسکتا ہے کہ آپ کو اس بات کا فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ کتنا ضرورت ہے اور آپ کے لئے کس قسم کا قرض صحیح ہے.

جیسا کہ ہم نے پچھلے سبق میں ذکر کیا ہے، آپ کو کچھ قسم کی کاروباری منصوبہ رکھنا چاہئے، یہاں تک کہ اگر یہ صرف ایک غیر رسمی ہے تو آپ اپنے مقاصد کے ساتھ ٹریک پر رہ سکتے ہیں. لہذا اب اس کی طرف اشارہ کریں، اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ جو قرض لے رہے ہیں وہ آپ کے بنیادی مقاصد میں سے کسی کو حاصل کرنے میں مدد کررہے ہیں. قرض مہنگا ہوسکتا ہے اور لے جانے کے لئے خطرناک ہو سکتا ہے، لہذا واقعی یہ بات یقینی بنائیں کہ آپ اپنی کاروباری حکمت عملی کے لئے لازمی چیز کے لئے یہ کر رہے ہیں

ہمارے پاس کاروباری منصوبہ بندی پر بہت زیادہ سبق ہے جو آپ پڑھ سکتے ہیں، جیسے کاروباری منصوبہ لکھتے ہیں اور آپ کے کاروبار کے لئے مالیاتی ماڈل کیسے بنائیں.

3. آپ کی کتنی ضرورت ہے؟

اب یہ پتہ چلتا ہے کہ آپ کو قرض دینے کی کتنی ضرورت ہے.

اگر آپ کسی خاص منصوبے کے لۓ پیسہ قرض لے رہے ہیں یا ایک نئی مصنوعات پر کام کرنے کے لۓ، آپ کو ایک وسیع بجٹ کی منصوبہ بندی کے ساتھ آنے کی ضرورت ہوگی جس میں براہ راست اور غیر مستقیم دونوں شامل ہوں گے. ہمارے سبق 6 بجٹ کی منصوبہ بندی پیشہ ورانہ پروجیکٹ کے تخمینے کے لئے اقدامات فرییلانسز کا مقصد ہے، لیکن اقدامات چھوٹے کاروباروں میں بھی لاگو ہوتے ہیں.

نئے سازوسامان یا انوینٹری کو خریدنے کے لئے تخمینہ لگانا عمل آسان ہونا چاہئے: بس آپ کو خریدنے کی ضرورت کی قیمتوں کا جائزہ لیں. ملازمین کو ملازمت دینے کے لئے، یہ بہت آسان ہے، لیکن یہ نہ بھولنا کہ نئے ملازم کی تنخواہ کے اوپر، آپ کو اضافی اشیاء جیسے تنخواہ ٹیکس اور ملازم کے فوائد کا حساب دینا ہوگا.

یقینا، آپ کی ضرورت ہوسکتی ہے آپ کو اتنی زیادہ حاصل نہیں ہوسکتی. بعد میں، ہم دیکھیں گے کہ اگر آپ اس سے زیادہ قرض ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں، اور کیا آپ کو قابلیت ملے گی. لیکن ایسا کرنے کے لئے، ہمیں سود کی شرح دستیاب کرنے کی ضرورت ہے.

4. مارکیٹ کی تحقیق کریں

ہم اس کے بارے میں ایک خیال حاصل کرنے کے لۓ، ہمیں یہ جاننا ہوگا کہ ہم کونسی شرائط کی توقع کر سکتے ہیں. دلچسپی کی شرح مختلف ملکوں میں، اور اسی وقت کے اندر مختلف ملکوں میں بہت مختلف ہوتی ہے، لہذا یہ سب سے بہتر ہے کہ آپ اپنی تحقیق کو سب سے زیادہ تازہ ترین اعداد و شمار حاصل کریں.

شروع کرنے کے لئے قیمت سے متعلق ویب سائٹس ایک اچھی جگہ ہیں. امریکہ میں، مثال کے طور پر، آپ چھوٹے کاروباری قرضوں کے لئے بیوکوف کے صفحے پر جا سکتے ہیں. آپ اپنے کاروبار اور اپنے مالیات کے بارے میں کچھ تفصیلات درج کریں، اور یہ آپ کو مختلف فراہم کرنے والوں سے کچھ نمونہ سود کی شرح دیتا ہے. اسی طرح کے سائٹس مختلف ممالک میں دستیاب ہیں - مثال کے طور پر، آپ MoneySupermarket اور آسٹریلیا میں استعمال کرسکتے ہیں، آپ InfoChoice کی کوشش کر سکتے ہیں.

کبھی کبھی ان سائٹس کی طرف سے فراہم شدہ قیمتوں کا تخمینہ صرف تخمینہ ہوسکتا ہے، اور اکثر رینج کافی وسیع ہو جائے گا، لہذا یہ انفرادی قرض دہندگان سے رابطہ کرنے کے قابل بھی ہے تاکہ آپ اپنی مخصوص صورت حال میں زیادہ درست قیمتوں کا اندازہ حاصل کرسکیں.

متبادل قرض دہندہ اکثر قیمتوں سے متعلق سائٹس میں شامل نہیں ہیں، لہذا الگ الگ اپنی ویب سائٹ پر جائیں. ہم مرتبہ سے ہمسایہ قرضے کے لۓ، پروپر یا قرضہ دینے والے کلب کی کوشش کریں؛ متبادل آن لائن قرض دہندگان کے لئے، کبب اور فنڈ میں کچھ مثالیں ہیں. مرچنٹ نقد ترقی کے لئے، ریپڈڈیوانس کی کوشش کریں. فیکٹرینگ کمپنیوں کے لئے، اس مضمون کے نچلے حصے میں فہرست دیکھیں.

یہاں آپ کا مقصد یہ ہے کہ آپ کس قسم کے قرض کی ادائیگی کے لئے اپنی دلچسپی کی شرح کی توقع کرسکتے ہیں. آپ کو درخواست مکمل کرنے کے بعد حتمی شرح مختلف ہوسکتی ہے اور آپ کی تمام معلومات فراہم کی جاتی ہے، لیکن یہ مرحلہ کم از کم آپ کو ایک خیال دینا چاہئے.

5. آپ کو کتنا زیادہ اثر مل سکتا ہے؟

اب آپ جانتے ہیں کہ آپ کتنا قرضہ لینا چاہتے ہیں اور آپ کی دلچسپی کی شرح کیا ہو سکتی ہے، آپ یہ کام کر سکتے ہیں کہ آپ واقعی کس قدر قرض ادا کر سکتے ہیں.

آن لائن دستیاب مفت قرض کیلکولیٹر بہت سارے ہیں، لہذا آپ اپنی مرضی کو منتخب کرسکتے ہیں. Shopify کی طرف سے فراہم کردہ ایک ایک اچھا، آسان اختیار ہے. آپ صرف اپنے قرض کی رقم، سود کی شرح، اور سال میں قرض کی مدت کی لمبائی درج کریں، اور یہ آپ کو بتاتا ہے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی کیسے ہوگی اور آپ سودے میں کتنی رقم ادا کریں گے.

مثال کے طور پر، اگر آپ پانچ سالوں کے لئے 8٪ سود پر $ 10،000 تک قرض لیں گے تو، آپ کی ماہانہ ادائیگی 202.76 ڈالر ہوگی، اور آپ مجموعی طور پر 2،165.84 ڈالر ادا کریں گے.

اب آپ کو آپ کی کمپنی کے مالیات میں واپس جانے کی ضرورت ہوگی اور دیکھیں گے کہ ان دونوں نمبروں کا اثر کیا ہوگا. سب سے پہلے، کیا آپ ماہانہ ادائیگی برداشت کر سکیں گے؟ آپ کی نقد کے بہاؤ میں ان کی کتنی تعداد میں 202.76 ماہانہ ادائیگی ہوگی؟ اور آگے آگے دیکھو، 2،165.84 ڈالر کی مجموعی دلچسپی کی قیمت آپکے طویل مدتی پیش گوئی پر اثر انداز کرے گی. کیا نئی پراجیکٹ یا ترقی آپ کو اس قیمت کو آفسیٹ کرنے کے لئے کافی منافع پیدا کرنے میں سرمایہ کاری کرے گا؟

یہاں حقیقت پسندانہ بنیں، اور آپ کی پیشن گوئی میں قدامت پسند رہیں. قرض ایک کاروبار کے فنڈ کا ایک مفید طریقہ ہوسکتا ہے، لیکن یہ بھی آپ کو آرام دہ اور پرسکون طور پر برداشت کر سکتا ہے اگر آپ کو لے جا سکتا ہے اس کو بھی کمزور ہوسکتا ہے. لہذا اس بات کو یقینی بنائیں کہ بدترین کیس کے ساتھ ساتھ بہترین معاملہ میں قرض سستی ہے.

6. کیا آپ کو قابلیت ملے گی؟

اگلے قدم یہ دیکھنا ہے کہ آپ قرض کے لئے اہل ہیں. قرض دہندہ اکثر اکثر آپ کی مخصوص اہلیت کی ضروریات کو آپ کے چیک کرنے کے لئے آن لائن نہیں ڈالیں گے، کیونکہ وہ انفرادی طور پر ہر قرض کی درخواست کا اندازہ لگانا چاہتے ہیں اور کئی عوامل کو اکاؤنٹ میں لے جاتے ہیں. لہذا یہ مشکل ثابت ہوسکتا ہے کہ آپ اپلی کیشن تک پہنچنے کے قابل نہیں ہوں گے.

لیکن یہاں کچھ عام ہدایات ہیں جو آپ کو ایک بینک کے قرض کے لئے قابلیت دینے کی ضرورت ہوگی.

  • ایک بہت اچھا ذاتی کریڈٹ سکور، اور مثالی طور پر مضبوط کاروباری کریڈٹ بھی.
  • کئی سالوں سے کم از کم مالیاتی استحکام ظاہر کرنے والے کاروباری ٹریک ریکارڈ.
  • ایک تفصیلی کاروباری منصوبہ.
  • جھوٹ جائیداد کے کچھ شکل اصلی اور قابل قدر قدر کے ساتھ ہے کہ بینک آپ کو ادائیگیوں کو برقرار رکھنے کے لئے دعوی نہیں کر سکتا ہے.

حکومت کی قرض کی ضروریات عام طور پر اسی طرح کی ہو گی لیکن بہت سخت نہیں. حکومت کی قرض کی ضروریات عام طور پر اسی طرح کی ہو گی لیکن بہت سخت نہیں.

7. منظم کریں، اور اپنی پچ بنائیں

ایک قرض کے لئے درخواست اکثر دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے. متبادل قرض دہندگان کو یہ آسان بنا دیتا ہے، لیکن انہیں اب بھی کچھ مالی ٹریک ریکارڈ دیکھنے کی ضرورت ہوگی. اور بینکوں یا حکومتی ایجنسیوں کو مکمل کام کرنے کی ضرورت ہوگی: مالیاتی بیانات، ایک تفصیلی کاروباری منصوبہ، ٹیکس ریٹائٹس، ذاتی اور کاروباری کریڈٹ رپورٹس، اور اکثر قانونی دستاویزات جیسے کاروباری کام کرنے کے لئے آپ کو شامل کرنے یا ان لائسنسوں کی کاپیاں جیسے مضامین .

اگر آپ اس میں سے کسی کے ساتھ مدد کی ضرورت ہو تو، مندرجہ ذیل سبق دیکھیں:

اس کے بعد، اگر آپ متبادل قرض دہندہ کے ساتھ کام کر رہے ہیں، تو آپ عام طور پر آن لائن پورے عمل کو مکمل کرنے میں کامیاب ہوں گے. لیکن ایک بینک، کریڈٹ یونین، یا دوسرے روایتی قرض دہندہ کے ساتھ، آپ کو سامنا کرنا پڑتا ہے اور انہیں آپ کو قرض دینے کے لئے قائل کرنا پڑے گا.

یہاں آپ کے کاروبار کے بارے میں پرجوش ہونے کے امکانات، خطرات، اور آپ کی ذمہ داریوں کے بارے میں حقیقت پسندی کے درمیان صحیح توازن کو ہڑتال کرنا ضروری ہے.

سب سے زیادہ اہم، اس عمل سے متفق نہ ہو جیسا کہ اگر آپ کسی کے حق میں دعا کر رہے ہو. بینک عام طور پر پسند نہیں کرتے ہیں. اس کے بجائے، ان کو ایک اچھا کاروباری موقع کے طور پر پیش کریں. انہیں دکھائیں کہ یہ قرض ان کے لئے ایک اچھا کاروباری معاملہ ہوگا. آپ قابل اعتماد ہیں، آپ اچھی طرح سے منظم ہیں، اور آپ اپنی دلچسپی کے ساتھ واپس پیسے ادا کریں گے اور آنے والے سالوں کے لئے اچھے کسٹمر بنیں گے.

مزید پیشکش کی تجاویز کے لئے، مندرجہ ذیل سبق ملاحظہ کریں:

اور پیشہ ورانہ لگ رہا ہے بھی بہت اہم ہے، لہذا آپ Envato مارکیٹ پر ان جیسے کچھ پروفیشنل پریزنٹیشن سانچے چاہتے ہیں.

اس تحقیق کے ساتھ آپ نے اس وقت تک کام کیا ہے، آپ کامیاب ہونے کے لئے تیار ہوسکیں گے، لہذا اعتماد کے ساتھ درخواست کے عمل سے رابطہ کریں.

نتیجہ

اس ٹیوٹوریل میں، آپ نے سیکھا تھا کہ کس طرح چھوٹے کاروباری قرض حاصل کرنا ہے.

آپ نے مختلف طریقوں کو آپ کو دیکھا ہے، اور آپ کی کاروباری حکمت عملی کے ساتھ قرض کیسے لگائے گا، اس کے بارے میں غور کیا جاسکتا ہے کہ آپ مختلف کاروباری حکمت عملی سے کس طرح کی شرائط کر سکتے ہیں، اور آپ کتنے قرضے لے سکتے ہیں. اور آپ نے اپنے منتخب قرض دہندہ کو مؤثر پیشکش کرنے پر کچھ تجاویز بھی دکھائی دی ہیں. اب آپ چھوٹے کاروبار کے لئے درخواست دینے اور محفوظ کرنے کے لئے تیار ہیں.

جیسا کہ ہم سب جانتے ہیں، قرض خطرناک ہوسکتا ہے، لیکن جب آپ چھوٹے کاروبار چل رہے ہیں تو ہر جگہ خطرات ہیں. اہم بات یہ ہے کہ وہ مؤثر طریقے سے منظم کریں.

اگر آپ یہاں سبق سیکھتے ہیں جو آپ نے سیکھا ہے اور جس کا فیصلہ آپ کے لئے صحیح ہے اس کا فیصلہ کریں اور آپ کو حقیقی طور پر برداشت کر سکتے ہیں، آپ کو اچھی طرح سے تعینات کیا جائے گا- نہ صرف قرض کے لۓ آپ کو مطلوب کیا جا سکے. تنخواہ کے سب سے اوپر رہنے کے لئے اور اپنے کاروبار کو صحت مند اور بڑھتے ہوئے رکھنے کے لئے بھی.

Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.