() translation by (you can also view the original English article)
Như tôi đã đề cập trong bài hướng dẫn trước đây của mình về việc mượn tiền để tạo vốn cho một công việc kinh doanh, các khoản vay nợ có thể là cách tốt để có tiền hỗ trợ phát triển tài chính và mở rộng kinh doanh. Các tập đoàn lớn và chính phủ luôn dùng cách này cho mục đích đó, và các công ty nhỏ cũng có thể làm như vậy, nếu quản lý một cách thật cẩn thận.
Nhưng, như chúng ta đã biết, nợ cũng có thể rất nguy hiểm. Nếu bạn vay mượn quá nhiều, và nếu công việc làm ăn của bạn không hoạt động tốt như mong đợi, các khoản nợ đối với doanh nghiệp nhỏ của bạn có thể nhanh chóng vượt khỏi tầm kiểm soát.
Vậy bài hướng dẫn này là dành cho bất kỳ ai có công ty đang thực sự gặp rắc rối với khoản nợ quá mức. Tôi sẽ đưa ra vài bước đơn giản, rõ ràng có thể thực hiện ngay. Hãy học cách bò ra khỏi đống nợ thật nhanh và đưa công ty của bạn trở lại sạch sẽ. Hãy bắt đầu nhé.
1. Tạo thêm doanh thu
Trong khi nợ công ty theo cách nào đó có thể phức tạp hơn để trả so với nợ tiêu dùng, nhưng theo cách khác lại dễ trả hơn. Các cá nhân thường có mức lương cố định, với rất ít cơ hội tạo thêm thu nhập, vì vậy điều duy nhất họ có thể làm là cắt giảm chi tiêu. Là người làm kinh doanh, cách khác, bạn cũng có thể thử các chiến thuật khác nhau để tăng doanh thu.
Bạn có thể theo đuổi việc tiếp thị giá rẻ, ví dụ, tổ chức các đợt giảm giá thời gian ngắn hay đưa thêm chiết khấu hoặc phiếu giảm giá. Nếu bạn có nhiều hàng tồn kho, nó đại diện cho lượng tiền đang bị mắc kẹt trong công ty bạn và không để được dùng cho các mục đích như trả nợ. Bán chúng đi trong các dịp giảm giá đặc biệt có thể giải phóng tiền mặt giúp lôi bạn ra khỏi đống nợ.
Và đây chỉ là một vài ý tưởng để tạo thu nhập nhanh – còn rất nhiều thứ bạn có thể làm để mang tiền về trên nền tảng dài hạn, như thiết lập chương trình tiếp thị liên kết, hỏi xin giới thiệu, dùng content marketing, và nhiều thứ khác nữa. Hãy tìm thêm ý tưởng trong những bài hướng dẫn marketing này trên Envato Tuts+:
Tiếp thịTiếp thị là gi?
Viết blogTiếp thị liên kết là gì?
Chiến lược nội dungKế hoạch tiếp thị nội dung 7 bước: Hướng dẫn bắt đầu nhanh
Tiếp thịLàm thế nào để viết một Kế hoạch tiếp thị sơ bộ
2. Thúc giục các khách hàng trả muộn
Tùy vào loại công ty của bạn, bạn có thể phải chờ đợi một chút để được trả tiền cho công việc mình làm. Ví dụ như một đơn vị thiết kế trang web có thể hoàn thành một dự án, giao cho khách hàng, và sau đó nộp hóa đơn, rồi có khi cả tháng sau khách hàng mới trả.
Các hóa đơn trả chậm này có thể là vấn đề, nhưng chúng cũng cung cấp một cơ hội để gom tiền trả nợ. cho bạn nhiều tiền hơn để trả các khoản nợ. Hãy lên danh sách những hóa đơn trả chậm nếu bạn chưa làm điều đó, và bắt đầu gọi cho tất cả các khách hàng trong danh sách, bắt đầu với những hóa đơn đã nợ lâu nhất. Mặc dù vài khách hàng vẫn sẽ tiếp tục nợ, nhiều người sẽ trả khi được huých nhẹ, mang đến cho bạn nhiều tiền hơn để trả các khoản nợ.
Bạn cũng có thể giúp đảm bảo các hóa đơn tương lai được trả nhanh chóng hơn bằng cách làm theo các bước trong hướng dẫn này:
Hướng dẫn sau cũng cung cấp những mẹo nhỏ để được trả đúng hẹn – mặc dù nó nhắm vào các freelancer, nhiều mẹo vẫn có thể được áp dụng cho doanh nghiệp nhỏ:
3. Cắt giảm hoặc trì hoãn bớt chi phí
Giờ thì khi đã có nhiều tiền hơn, đến lúc nhìn vào mặt khác của đồng xu: cắt giảm chi phí.
Điều này có thể khá khó thực hiện, vì dường như bạn đang chỉ chi tiêu cho những thứ bạn nghĩ là quan trọng. Cho dù là thuê một nhân viên hay đầu tư một chương trình marketing, luôn có một lý do làm ăn tốt để làm điều đó, và rất khó để quay đầu ngay lúc này.
Nhưng nếu bạn đang đọc hướng dẫn này, nó có nghĩa là bạn đã chạm mức nợ đang xiết chết công ty của bạn. Vậy hãy tàn nhẫn một chút trong các đánh giá của mình. Ưu tiên hàng đầu trong giai đoạn này là sự sống còn của công ty.
Luôn nhớ rằng, mặc dù việc cắt giảm các khoản chi nhỏ khá hấp dẫn vì chúng dễ làm, một khoản cắt giảm lớn duy nhất thường hiệu quả hơn. Ví dụ, dời công ty tới một building rẻ hơn và tiết kiệm cả ngàn đô tiền thuê, mặc dù nó là điều khó làm, sẽ luôn cho phép bạn cắt nợ một khoản lớn.
Thêm nữa, một phương pháp đỡ đau đớn hơn cắt giảm chi phí là trì hoãn chúng. Trong phần trước, chúng ta đã nói về khoảng trễ giữa việc hoàn thành công việc và được trả tiền; thường thì, trong chuyện làm ăn, có một khoảng trễ tương tự giữa việc mua hàng hóa hay dịch vụ và việc trả tiền cho chúng. Nếu bạn đủ thông minh, bạn có thể dùng điều đó để làm lợi thế tăng cường dòng tiền của mình.
Nếu bạn có 30 ngày để trả một hóa đơn, chẳng hạn, hãy dùng đủ cả 30 ngày. Điều đó cho phép bạn sử dụng khoản tiền đó trong suốt một tháng, để bạn có thể trả các hóa đơn và làm nhẹ bớt những khoản chi khác ngoài kế hoạch. Bước đệm đó có vẻ không nhiều, nhưng chúng có thể cộng dồn nếu bạn có nhiều khoản chi. Nếu nó cho phép bạn trả bớt khoản nợ sớm hơn 1 tháng và tiết kiệm được phần lãi, nó cũng đáng để làm đấy chứ.
Dù vậy, đừng đẩy các khoản chi vượt quá deadline của chúng – đó là cách đảm bảo sẽ phá hư mối quan hệ của bạn với các nhà cung cấp. Chỉ dùng toàn bộ khoản thời gian mà bạn đã được cho phép, không hơn.
4. Bán bớt tài sản
Ngày nay rất nhiều công ty nhỏ, đặc biệt là công ty kỹ thuật số, có rất ít tài sản. Nhưng dù là vậy, mọi công ty đều có một ít tài sản. Có thể bạn có vài thiết bị máy tính, hay một chiếc xe dùng trong việc làm ăn. Nếu bạn sản xuất các sản phẩm vật lý, bạn thường sẽ có một ít nguyên liệu thô và hàng tồn kho, cũng như các thiết bị dùng để sản xuất, và có thể là một tòa nhà nếu bạn là chủ sở hữu chứ không đi thuê.
Tất cả những thứ này sẽ được liệt kê trong bảng cân đối kế toán của công ty. Và tất cả chúng đều đại diện cho lượng tiền đang mắc kẹt trong công ty của bạn. Nếu bạn giải phóng chúng, bạn có thể dùng chúng để trả nợ.
Dĩ nhiên, như bạn đã thấy trong ví dụ tôi đưa ra, nhiều tài sản của công ty là thiết yếu cho sự sống còn của nó. Nếu bạn bán đi tất cả thiết bị, bạn không thể sản xuất được nữa. Vì vậy, có thể khá khó để kiếm tiền từ đây. Nhưng có thể còn thứ gì đó không thực sự nhất thiết, ít ra như là biện pháp cuối cùng.
Một lựa chọn khác là một hợp đồng “bán và cho thuê lại”, khi bạn bán thiết bị, nhận về một ít tiền có thể dùng trả nợ, và ngay lập tức thuê lại nó. Bằng cách đó, bạn vẫn có thể dùng nó, nhưng bạn đổi vài thứ mình sở hữu thành vài thứ mình thuê. Nó không lý tưởng, dĩ nhiên rồi, vì bạn sẽ phải trả tiền thường xuyên để tiếp tục sử dụng nó, nhưng đó là một cách để có tiền khi đang bị dồn ép.
Nếu bạn không thực sự chắc về cách đọc bảng cân đối và hiểu được mình đang có tài sản gì, hãy đọc bài này:
5. Chọn khoản nợ ưu tiên trả
Giờ thì khi bạn đã có thêm tiền, bạn sẽ phân bổ chúng thế nào?
Bước đầu tiên là đảm bảo bạn đã duy trì đủ các chi phí thiết yếu cho công ty và không cần phải lún sâu thêm vào nợ nữa.
Ước tính dòng tiền công ty trong một hoặc hai tháng tới, đảm bảo bạn có đủ tiền để trả mọi chi phí trong kế hoạch, với một ít tiền dự phòng cho các chi tiêu ngoài kế hoạch. Về hướng dẫn chi tiết cách làm điều này, hãy xem phần 2 của bài hướng dẫn sau:
Nếu bạn đủ may mắn để dư ít tiền trả nợ, vậy bạn cần ưu tiên khoản nợ nào để trả trước.
Với nợ cá nhân, nó đơn giản chỉ là sắp xếp theo mức lãi suất, nhưng với một công ty, nó hơi khác đi một chút.
Các khoản cần chú ý đầu tiên nên là các khoản ảnh hưởng đến mối quan hệ làm ăn chủ chốt của bạn. Nếu bạn chậm trễ trong việc trả lương hay các phúc lợi khác cho nhân viên, hãy làm điều đó trước tất cả mọi thứ. Bạn không thể mong chờ người ta làm việc siêng năng cho mình nếu cứ trả lương trễ cho họ.
Tiếp theo, trả các hóa đơn quá hạn cho nhà cung cấp chủ chốt. Như tôi đã đề cập trước đó, bạn không cần trả chúng ngay lập tức – thực ra, trì hoãn chi trả có thể là chiến lược tốt để cải thiện dòng tiền và giải phóng nhiều tiền hơn để trả nợ. Nhưng việc trì hoãn chỉ nên giới hạn tới deadline cuối cùng được chỉ định bởi nhà cung cấp. Nếu bạn vượt qua giới hạn đó, hãy trả các hóa đơn quá hạn này nhanh nhất có thể.
Cả 2 khoản nợ này có thể không bắt bạn trả lãi suất, nhưng nó sẽ bắt bạn trả lại thứ gì đó vô hình hơn nhưng quan trọng hơn – uy tín của bạn. Vì vậy hãy ưu tiên những khoản này và bất kỳ khoản nợ tương tự nào khác trước.
Tiếp theo, trả bất kỳ khoản nợ nào mang lại hậu quả nghiêm trọng cho công ty nếu chúng không được trả. Ví dụ, cơ quan thuế có thể gửi án phạt cực nghiêm trọng nếu bạn không trả đúng hạn. Và bạn cũng có thể muốn tập trung vào các khoản nợ cụ thể được đảm bảo bởi tài sản thế chấp có giá trị, hoặc các khoản mà bạn hoặc một ai đó khác đã dùng uy tín để đảm bảo.
Sau đó, tới lúc để xếp hạng khoản nợ theo lãi suất và tập trung vào các khoản nợ lãi suất cao trước. Tập trung toàn bộ năng lượng để trả khoản đó, các khoản khác chỉ trả ở mức tối thiểu. Sau đó, khi đã trả xong, chuyển đến khoản tiếp theo trong danh sách, và cứ như vậy.
Một vài chuyên gia khuyên nên tập trung vào khoản nợ có khối lượng nhỏ nhất trước, ý tưởng là bạn có thể trả xong sớm vào cho bản thân một chút cảm giác tiến bộ, trong khi giải phóng nhiều tiền hơn để trả khoản nợ tiếp theo. Dĩ nhiên có chút hấp dẫn tâm lý cho điều này, nhưng theo khía cạnh tài chính, việc tập trung vào các khoản nợ lãi suất hoặc lãi phạt cao có ý nghĩa hơn nhiều.
6. Liên hệ với chủ nợ
Về văn hóa, có một sự kỳ thị lớn về các khoản nợ trong nhiều quốc gia. Vì vậy khi chúng ta mượn nợ quá nhiều, chúng ta có thể cảm thấy xấu hổ và không muốn chấp nhận hay đối mặt với vấn đề.
Với một doanh nghiệp, có một vấn đề thêm nữa là nó ảnh hưởng nhiều đến hình tượng thành đạt. Nếu bạn thừa nhận mình đang gặp rắc rối, những người khác làm ăn với bạn hoặc đang đầu tư cho công ty có thể hoảng sợ và chuyển sang một công ty khác có vẻ an toàn hơn.
Nhưng khi đụng đến vấn đề trả nợ, giữ khư khư vấn đề cho chính mình là rất phản hiệu suất. Nếu bạn nói ra và đối mặt với ấn đề, bạn có thể cải thiện tình huống ít nhiều.
Chủ nợ, chẳng hạn, có thể rất cởi mở để đàm phán các điều khoản tốt hơn. Giả sử bạn nợ ngân hàng $10,000. Ngân hàng không muốn công ty của bạn phá sản, điều đó nghĩa là họ sẽ mất cả 10,000$. Họ có thể sẵn lòng cho bạn trả nợ trong thời hạn dài hơn, để khoản thanh toán dễ quản lý hơn, hoặc trong vài trường hợp họ thậm chí có thể chấp nhận khoản tiền ít hơn mức bạn nợ. Theo quan điểm của họ, việc lấy lại một phần của 10,000$, hay lấy lại 10,000$ trễ hơn mong đợi, còn tốt hơn là mất hết không còn gì.
Vậy hãy nhấc máy lên, sắp xếp một cuộc hẹn với chủ nợ, và xem xem liệu mình có thể thương lượng các điều khoản tốt hơn không. Có thể nó sẽ không thành công, nhưng cũng có thể bạn sẽ có niềm vui ngoài ý muốn. Rất đáng để thử đấy.
7. Liên lạc bạn bè, gia đình
Mượn tiền trả nợ hiếm khi hiệu quả, nhưng nó có thể là ý tưởng tốt nếu bạn mượn từ nguồn bạn bè, người thân. Bạn có thể đổi khoản nợ lãi suất cao của ngân hàng thành khoản vay lãi suất thấp hoặc không lãi suất từ anh chị em họ với thời hạn trả nợ linh hoạt hơn.
Dĩ nhiên, mối nguy là bạn có thể đặt nhiều áp lực lên tình bạn hoặc tình cảm gia đình nếu có rắc rối xảy ra. Vì vậy hãy đối xử với các khoản vay này thật chuyên nghiệp, viết hợp đồng và làm rõ điều khoản cũng như kế hoạch trả nợ. Và bạn phải thực sự tuân thủ những điều khoản này. Mặc dù các khoản này có thể sẽ nằm dưới chót danh sách ưu tiên trả nợ của bạn trong bảng cân đối, điều quan trọng là bạn vẫn phải trả bất cứ thứ gì mình đã cam kết.
Để tìm hiểu nhiều hơn về các khoản vay này, xem hướng dẫn sau:
8. Cân nhắc hợp nhất các khoản nợ
Cũng như với nợ cá nhân, các công ty cũng có thể đăng ký khoản vay hợp nhất. Ý tưởng là thay vì mượn tiền từ 10 chủ nợ khác nhau, bạn có thể vay một khoản duy nhất cho phép bạn trả toàn bộ các khoản nợ khác.
Tuy nhiên, hãy cẩn thận, vì có nhiều kẻ lừa đảo lượn lờ trong giới hợp nhất và tái cấu trúc nợ. Và cũng có những khoản vay hợp nhất không hời cho lắm. Đôi khi bạn có thể tốn cả đống tiền cho một công ty nào đó để trả cho thứ lẽ ra bạn có thể tự làm.
Để điều này đáng làm, bạn cần đạt được mức trả nợ hàng tháng thấp hơn trước đó. Điểm chính không phải là có một khoản nợ thay vì nhiều khoản, mà có một khoản nợ tiêu tốn của bạn ít hơn tất cả các khoản kia cộng lại. Vậy hãy làm toán cộng, và đảm bảo mình ở trong vị thế tốt hơn sau khi hợp nhất các khoản nợ.
9. Kiếm việc làm thêm
Nếu công ty của bạn đang gặp rắc rối, bạn sẽ không muốn bớt thêm thời gian của nó để tập trung vào việc khác. Nhưng nếu bạn đang tuyệt vọng với những khoản nợ, bạn có thể cân nhắc việc dùng kỹ năng của mình trong các công việc tự do để kiếm thêm tiền.
Ví dụ có thể bạn có một số kỹ năng thiết kế web. Bạn có thể đề nghị thiết kế web cho các công ty khác để kiếm thêm tiền. Hoặc bạn có thể thiết kế các theme WordPress và bán chúng trên Envato Market.
Tìm thêm công việc full-time khác có thể không phải ý tưởng hay, vì bạn chỉ đơn thuần không có đủ thời gian để đưa công ty mình trở lại đà hoạt động. Nhưng làm chút công việc tự do, hay sản xuất vài thứ tài sản kỹ thuật số để bán trên chợ trực tuyến, cũng đáng để cân nhắc đó.
Kết luận
Nợ cũng như cân nặng ấy – dễ kiếm nhưng khó bỏ. Dù sao thì, trong hướng dẫn này, tôi đã tìm ra vài bước bạn có thể thử để hết nợ. Nợ công ty nhỏ có thể gây tổn thất, nhưng nó không nhất thiết phải làm tê liệt mọi thứ.
Trong hướng dẫn này, tôi đã tập trung vào các giải pháp nhanh để kiếm tiền trả nợ. Bạn đã học được vài chiến lược để tạo thêm thu nhập, cắt giảm chi phí, đặt thứ tự ưu tiên trả nợ, và nhiều thứ nữa.
Nhưng, dĩ nhiên, khi thảm họa tức thời đã được kiểm soát, bạn cũng sẽ cần kiểm tra lại xem làm thế nào mà công ty của mình đi đến tình hình này. Nợ cao thường là dấu hiệu của nhiều vấn đề khác. Vì vậy hãy dùng các hướng dẫn kinh doanh ở đây, Envato Tuts+ để giúp bạn chẩn đoán và chữa trị những vấn đề đó. Bạn có thể bắt đầu với những bài này:
Doanh nghiệp nhỏLàm thế nào để tối đa hóa lợi nhuận công ty: 7 mẹo nhanh
Doanh nghiệp nhỏLàm thế nào để thoát khỏi tỉ lệ thất bại thảm đạm của các công ty nhỏ
Hãy thực hành ngay những gì bạn đã học hôm nay về việc làm thế nào để trả nợ nhanh hoặc ít ra hãy bắt đầu những tiến trình nhỏ để trả bớt nợ công ty. Cho chúng tôi biết thử thách bạn gặp phải trong phần comment bên dưới nhé.
