7 days of PowerPoint templates, graphics & videos - for free!* Unlimited asset downloads! Start 7-Day Free Trial
Advertisement
  1. Business
  2. Finance

كيفية إدارة التدفق النقدي أكثر كفاءة

Scroll to top
Read Time: 10 mins

Arabic (العربية/عربي) translation by Ratnawati (you can also view the original English article)

إدارة التدفق النقدي وجود البديل البيسبول الكمال مثل: كل شيء عن التوقيت.

تدفقات الأموال إلى والخروج من الأعمال التجارية الخاصة بك على أساس يومي، كما يمكنك الحصول على المدفوعات من العملاء وتسوية الفواتير مع الموردين والموظفين. ثم هناك النفقات العامة، والضرائب، وألف مدفوعات أخرى لتعقب.

توقيت مهم لأنه حتى إذا كان عملك مربحة، يمكنك تشغيل في مشاكل إذا كانت المدفوعات من العملاء في اليدين ببطء شديد، ولديك عدد كبير جداً من التدفقات إلى الخارج في حين كنت في انتظار التدقيق التي أنت كنت قد وعدت في البريد.

هذا أمر بالغ الأهمية لا سيما للشركات الصغيرة، التي غالباً ما تكون صغيرة الاحتياطيات النقدية والائتمانية لتراجع. حسب Dun Bradstreet &، سببها 90% فشل الأعمال الصغيرة الفقيرة التدفق النقدي.

لذا في هذا البرنامج التعليمي، سنقوم استكشاف التدفق النقدي بالتفصيل، وتعطيك بعض الأدوات التي تساعدك على التنبؤ بالتدفقات النقدية الخاصة بك بدقة لل 90 يوما القادمة. ثم سوف نعطي بعض النصائح العملية على تحسين التدفق النقدي للشركة الخاصة بك، أما عن طريق تسريع التدفقات إلى الداخل أو تباطؤ التدفقات إلى الخارج.

بنهاية هذا البرنامج التعليمي، عليك أن نفهم لماذا توقيت التدفقات النقدية مهم جداً للأعمال تجارية. كنت سوف تكون قادرة على إدارة وتوقعات التدفق النقدي الفعال، وسوف نعرف ما هي الخطوات التي ينبغي اتخاذها إذا كان النقد يبدأ تشغيل قصيرة.

1-ما هو التدفق النقدي؟

أولاً وقبل كل شيء، دعونا الحصول على مسح على التدفق النقدي ما هو.

التدفق النقدي ببساطة يشير إلى الطريقة عمل يتلقى المال وتدفع عليه. بينما ينظر الربح عندما تم إجراء عملية بيع أو المصروفات، يبدو التدفق النقدي في عند الشركة فعلا تلقي الأموال أو تدفع عليه. وهما يمكن أن تكون مختلفة تماما، كما سنرى فيما بعد.

وهما يمكن أن تكون مختلفة تماما، كما سنرى فيما بعد.

ولكن سنة فترة طويلة في مجال الأعمال التجارية. حتى إذا كانت شركة لديها وجود تدفق نقدي إيجابي على مدار السنة، أنها قد تواجه الأعمال التجارية ما يعادل تلك الأشهر حيث الثلاجة يحتاج استبدال، الرهن العقاري الواجب، وهناك تأخير استلام الراتب الخاص بك. حتى في هذا البرنامج التعليمي، سنقوم بالبحث بمزيد من التفصيل في انحسار وتدفق النقدية على مدى فترات أقصر.

2-كيف يمكن التنبؤ بالتدفقات النقدية

إذا كنت تريد أن تفهم شيئا وإدارة ذلك بشكل فعال، عليك أولاً قياس ذلك. في العالم التدفق النقدي، وهذا يعني تتبع الرصيد النقدي الحالي الخاص بك، والتنبؤ بكل المال الذي كنت تتوقع تلقي وكل ما عليك أن تدفع في الأسابيع والشهور المقبلة.

ووفقا لهذه الورقة، و "بنك أوف أمريكا" قد الشركات القيام بتخطيط التدفق النقدي الشهري معدل بقاء 80 في المائة، مقارنة بنسبة 36% لأولئك الذين يخططون فقط مرة واحدة في سنة. عدم وجود تقدير تدفقات النقدية محدثة بانتظام هو العمل مكافئ للطيران الأعمى.

لحسن الحظ، تتبع من التدفقات النقدية الخاصة بك ليست صعبة. مماثل تماما لما تفعله مع أموالك الشخصية كل شهر، العمل بها عند الراتب الخاص بك سوف يأتي ومتى يتم الدفع بطاقة الائتمان، والتأكد من لديك ما يكفي في حسابك في جميع الأوقات. حسابات الأعمال تميل إلى أن تكون أكثر تعقيداً، والتدفقات النقدية لا يمكن التنبؤ بها أكثر، ولكن المبدأ الأساسي هو نفسه.

وهناك أدوات لمساعدتك على كذلك. برامج المحاسبة التجارية الصغيرة مثل قراء قد بنيت التنبؤ بالتدفقات النقدية، أو يمكنك استخدام تطبيقات إدارة التدفق النقدي المتخصصة مثل النبض أو عدد عشري أو بلانجورو.

إذا كنت لا تريد أن تستثمر في برامج مخصصة، سيتم أيضا جدول بيانات Excel القيام بهذه المهمة. وقد شمل Microsoft Excel تدفق النقدي التنبؤ بقالب في كافة الإصدارات من عام 2007 فصاعدا. قوالب أخرى متاحة على شبكة الإنترنت، على سبيل المثال هذا قالب Excel من الأعمال التعليم نقاط غير هادفة للربح.

هنا تدفق النقدي المتوقع لشركة خيالية، شركة كولجادجيت، مقتبس من القالب الذي يأتي المجمعة مع Excel. يمكنك أيضا تحميل هذا المثال كجدول بيانات.

كما ترون، كولجادجيت خطط للبدء في شهر شباط/فبراير مع 5,000 دولار في حسابه، ولكن سوف يكون رصيد إيجابي ضئيلة فقط 1000 دولار في نهاية الشهر. كما قرأنا لأسفل في التفاصيل، يمكننا أن نرى لماذا. وتتوقع الشركة تلقي دولار 15,000 خلال هذا الشهر، ولكن دفع مبلغ 19,000.

ثم يأخذ هذا التوازن 1,000 دولار وانظر ماذا سيحدث لأنه في آذار/مارس، ومن ثم في نيسان/أبريل. في آذار/مارس، الإيصالات النقدية أعلى بقليل من الأموال المدفوعة، حيث الرصيد النقدي بوصة تصل إلى 1,250 دولار. ولكن في نيسان/أبريل، سيتم إسقاط الشركة إلى اللون الأحمر. ترتفع مبيعاتها، ولكن تنفق الدعاية مخططة من $5,000 أكثر مما يمكن أن تحمل الشركة الآن.

هذا هو السبب المهم التنبؤ بالتدفقات النقدية. يمكن تشغيل الشركات في مأزق حتى عندما ترتفع المبيعات، ببساطة لأنهم لا يستطيعون الاستثمارات. كولجادجيت يحتاج إلى تأخير بعض من هذا الإنفاق، أو في محاولة للحصول على الأموال القادمة في أسرع.

كما قد يكون من الضروري للشركة لبدء التنبؤ على أساس أسبوعيا أو حتى يوميا، لأنه حتى في شباط/فبراير وآذار/مارس هو الإبحار جداً قريبة من الريح. ينتهي الشهر برصيد إيجابي ضئيلة، ولكن إذا كان توقيت المدفوعات غير مواتية، يمكن أن تراجع إلى الأحمر خلال الشهر الجاري.

إذا كنت تجد نفسك بحاجة للتنبؤ بشكل أكثر تكراراً، يمكنك استخدام نفس القالب الأساسي، ومجرد تغيير العناوين الموجودة في الجزء العلوي من الشهور إلى أسابيع. قالب استخدمنا يسمح للتخطيط الشهري للأشهر ال 12 المقبلة، ولكن يمكن بسهولة تغيير التي لتخطيط أسبوعية خلال الأسابيع المقبلة 12. يمكنك أيضا تغيير الفئات الجانب السلبي لكل ما يجعل أكثر إحساسا للأعمال التجارية الخاصة بك.

وبصفة عامة، أكثر هشاشة الموقف النقدي الخاص بك، وأكثر تفصيلاً ينبغي أن تكون التوقعات الخاصة بك. أنه هو نفسه كما هو الحال مع الشؤون المالية الشخصية: إذا كنت تناضل من أجل تغطية نفقاتهم، لديك للميزانية لكل رحلة للسوبر ماركت، بينما عندما يكون لديك رصيد بنك أصح كنت تستطيع أن تكون أكثر قليلاً من كف اليد.

3-نصائح لتحسين التدفق النقدي

ذلك ما يمكن أن تفعله إذا، مثل كولجادجيت، تشاهد هذا النبأ اللعين من الحبر الأحمر على تقدير التدفق النقدي؟

تذكر، كل شيء عن التوقيت. إذا كان مشروع تجاري صحي المبيعات والأرباح لكن ضعف التدفق النقدي، عموما نظراً للتوقيت معطلة، والمال الخروج بشكل أسرع مما هو قادم. لتحسين التدفق النقدي، تحتاج أما إلى الحصول على الدفعات القادمة أكثر بسرعة، أو تأخير دفع المال.

لنلق نظرة على بعض الطرق العملية للقيام بذلك.

تسريع التدفقات إلى الداخل

جعل شركات المبيعات بطرق مختلفة، فكيف يمكنك التعامل مع هذا يعتمد على نموذج الأعمال التجارية الخاصة بك. الأعمال تجارية التي تواجه المستهلك مثل مطعم أو مقهى يأخذ المدفوعات من العملاء مباشرة، حتى أخذ المال أسرع فإنه يحتاج إلى زيادة المبيعات، وربما بتقديم ترقية المحدودة-الوقت خاص.

ولكن العديد من الشركات لا تحصل على الدفع الفوري من عملائها. هذا هو الحال بصفة خاصة للمعاملات التجارية لرجال الأعمال. كولجادجيت، على سبيل المثال، لا تبيع مباشرة إلى المستهلكين. بدلاً من ذلك فإنه يرسل قفص من الأدوات لتجار جملة لالكترونيات، وأن الشركة سوف ترسل سداد مبلغ متفق عليه للوقت، مثل 30 يوما.

وحيث المشكلة يأتي للعديد من الشركات. وأظهرت دراسة استقصائية 2012 "الاتحاد الوطني للأعمال المستقلة" أن 64% شركات الصغيرة أن الفواتير التي كان قد ذهب غير مدفوعة الأجر لمدة 60 يوما على الأقل. يمكن أن تضر هذه التأخيرات حقاً التدفق النقدي للشركة.

وفي هذه الحالة، الطريقة الأكثر فعالية لتحسين التدفق النقدي عن طريق جمع المال أسرع. يمكنك القيام بذلك في عدد من الطرق:

ألف أفضل الفوترة

العديد من الشركات الصغيرة عرض الفواتير كمهمة إدارية شاقة، ولكن الحصول على ذلك الحق عنصر أساسي للنجاح. أنت بحاجة إلى إرسال فاتورة فورا بعد لقد زودت بالبضائع، وتتضمن جميع المعلومات اللازمة، لا سيما دفع عبارات مثل ما في وقت متأخر من الرسوم ولكم الفائدة سيكون المسؤول، ومن أبرز تاريخ الاستحقاق.

وجدت إحدى الدراسات الاستقصائية أن 25% شركات الصغيرة 5,000 دولار على الأقل في الشهر في الإيرادات التي تأخرت بسبب أخطاء الفوترة. هذا هو حقاً منخفضة شنقاً الفاكهة. إرسال فواتير دقيقة في أقرب وقت ممكن طريقة مباشرة لتحسين التدفق النقدي في الأعمال التجارية. قراء، البرمجيات المحاسبية المذكورة سابقا، ويشمل وظيفة الفوترة، أو يمكن أن تحاول خدمة على إنترنت مثل FreshBooks أو إينفويسيابل.

الاتصال ب تأخر دفع العملاء

وهذا يمكن أن تكون خادعة، لأنك ترغب في علاقات جيدة مع العملاء. ولكن إذا كان يتم دفع، تنصح "إدارة الأعمال التجارية الصغيرة" يجري مهذبا ولكن ثابتة. إرسال فاتورة جديدة، بما في ذلك الرسوم المتأخرة والفائدة. الدعوة وتحقق من أنه قد تم استلام الفاتورة، وأسأل ما إذا كان أي شيء غير واضح. الاحتفاظ بلهجة ودية، ولكن لا يتعطل حتى تحصل على موعد سداد المتفق عليها، التي يمكنك ثم تأكيد عن طريق البريد الإلكتروني أو كتابة.

جيم إعادة التفاوض بشأن شروط الدفع

ومن الناحية المثالية، تريد أن تتفاوض على شروط الدفع مع العملاء التي تساوي على الأقل، ويفضل أن يكون أقصر من تلك التي لديك مع الموردين الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك لتسوية الفواتير الخاصة بك في غضون 30 يوما، تريد الخاص بك العملاء بالدفع في غضون 30 يوما جداً، أو ربما حتى أقل. ومن المؤكد لا تريد أن يكون تسديد المدفوعات في غضون 30 يوما، وتلقى منهم في غضون 45 يوما.

يمكن أن تكون صعبة للأعمال التجارية الصغيرة، لا سيما عند التعامل مع الشركات الكبيرة التي لديها موقف مساومة أقوى. لكن يمكنك أن تبدأ بأن تكون واضحة حول ما الشروط الخاصة بك، ومع الاهتمام بصياغة العقود والفواتير. هناك بعض النصائح المفيدة حول شروط الدفع في هذه الورقة حقيقة حكومة المملكة المتحدة.

تبطئ التدفقات إلى الخارج

فضلا عن جعل المدفوعات تأتي في أكثر بسرعة، طريقة أخرى لزيادة التدفق النقدي الخاص بك إلى إبطاء التدفقات إلى الخارج. وفيما يلي بعض الخيارات:

الاستثمارات تأخير أ

إذا كان عملك تقوم بعمل جيد، أنها مغرية الاستثمار في معدات جديدة أو التسويق في محاولة لتعزيز النمو أكثر. ولكن أحياناً حتى استثمار الذي سيكون مربحاً على المدى الطويل يمكن أن تشل الأعمال تجارية في الأجل القصير.

مع هذا المثال كولجادجيت، كان دفع إعلان دولار 5,000 التي انقلبت الشركة إلى اللون الأحمر. على الرغم من أن هذا الإعلان ربما جلب المزيد من المبيعات وأن تكون جيدة لصحة الشركة في الأجل الطويل، فإنه يحتاج إلى تأجيلها لمدة شهر أو شهرين، حتى أن الشركة لديها ما يكفي من النقود لتغطية الإنفاق.

ب إعادة التفاوض على شروط

كما يمكنك إعادة التفاوض بشأنها مع عملائك، يمكنك أيضا محاولة مع الموردين. انظر إذا كان يمكنك الحصول عليها للموافقة على نافذة سداد أطول، ويقول 45 يوما بدلاً من 30. يمكن أن يكون مجرد النقدية وسادة احتياجات العمل الخاصة بك.

حتى إذا كان لا يمكنك الحصول على ملحق، يمكنك التأكد من كنت أخذ أطول فترة ممكنة على الدفع. عليك أن تكون حذراً هنا، لأنك لا تريد أن الإخلال بأي من المواعيد النهائية التي كنت لقد اتفقنا مع الموردين. أن يضعهم في صعوبات السيولة النقدية الخاصة بهم، وهو سيء لسمعة الخاص بك. وأنت بالتأكيد تريد للتأكد من أنك دائماً تدفع الموظفين الخاص بك في الوقت المحدد.

ولكن إذا كنت قد أعطيت 30 يوما الدفع لبعض السلع، يستغرق 30 يوما كاملة. تسمح هذه الأموال للجلوس في الحساب الخاص بك لأطول فترة ممكنة، مما يتيح لك أكثر من شبكة أمان في حال وجود نفقات غير متوقعة أخرى.

جيم تقليل المخزون

مع شركتنا خيالية كولجادجيت، اكتشفنا من ميزانيتها العمومية بمبلغ 100,000 في المخزون. وهذا قيمة 100,000 دولار من الأدوات غير المباعة مجرد الجلوس في مخزنها.

بطريقة أكثر كفاءة لإدارة التدفق النقدي هو الاحتفاظ بالمخزون إلى أدنى حد ممكن. تريد أكثر من كافية لتلبية الطلب، ولكن لا. إذا تراكمت كولجادجيت إلى قائمة جرد معقول أكثر من 20، 000 دولار، من شأنه أن يترك مع 80,000 دولار إضافية لتغطية نفقات أخرى، وستكون أكثر صحية بالتدفق النقدي.

دال الاقتراض

الشركات التي لديها صعوبات في التدفق النقدي قد تجد من الصعب على اقتراض الأموال، ولكن يجدر استكشاف أية إمكانيات. حتى إذا كنت لا تستطيع الاقتراض أكثر، فإنه قد يكون من الممكن إعادة تمويل الديون القائمة لمدة أطول مع انخفاض المدفوعات.

إذا كان يمكنك التفاوض خط ائتمان أو حتى بنك سحب على المكشوف بأسعار فائدة معقولة، التي يمكن أن تعطيك بعض المرونة الإضافية في الأشهر التي يعاني فيها مصروفات غير متوقعة، أو دفع تأخير العميل الرئيسية الخاصة بك.

4-التوازن الصحيح

مع كل من هذه التقنيات في إدارة التدفق النقدي، من المهم تحقيق التوازن بين الاحتياجات القصيرة الأجل والطويلة الأجل للشركة الخاصة بك.

لضمان الصحة القصيرة الأجل، سيكون حيلة أفضل رصيد نقدية ضخمة يجلس في الحساب الخاص بك، جنبا إلى جنب مع القروض وخطوط الائتمان فقط في هذه القضية.

ولكن يمكن أن يكون سحب طويلة الأمد على نمو الأعمال التجارية الخاصة بك. النقدية الزائدة غالباً ما طرح لأفضل استخدام، على سبيل المثال عن طريق الاستثمار في معدات جديدة للأعمال التجارية الخاصة بك، وإنفاق الأموال على الدعاية والتسويق، أو سداد الديون.

التعلم للتنبؤ بالتدفقات النقدية بدقة وإدارتها بكفاءة يساعدك على الحفاظ على الحق في المبلغ من النقود في جميع الأوقات. باستخدام أدوات التنبؤ لقد تعرفنا في هذا البرنامج التعليمي، يمكنك مشاهدة عندما كنت تستطيع أن تستثمر في الأعمال التجارية الخاصة بك، وعندما كنت في حاجة إلى أن تكون أكثر حذراً. يمكنك أن تلعب مع الافتراضات، رؤية ما يمكن أن يحدث في إطار سيناريو "أسوأ حالة". الأهم من ذلك، يمكنك اتخاذ خطوات لتفادي حدوث مشكلة تدفق نقدي ممكن، قبل أن يصبح أزمة تهدد مستقبل الأعمال الخاصة بك.

بإدارة التدفقات النقدية بكفاءة، يمكنك ضرب التوازن الصحيح بين الأجل القصير والأجل الطويل. يمكنك أن تشعر بثقة باستثمار الأموال في المستقبل، لأن كنت تعرف أنك كنت أبقى أيضا ما يكفي من النقود من ناحية لإدارة التقلبات القصيرة الأجل.

مراجع

الائتمان الرسم: مصب صممها لويس برادو من "المشروع اسماً".

Advertisement
Did you find this post useful?
Want a weekly email summary?
Subscribe below and we’ll send you a weekly email summary of all new Business tutorials. Never miss out on learning about the next big thing.
Advertisement
Start your 7-day free trial*
Start free trial
*All Individual plans include a 7-day free trial for new customers; then chosen plan price applies. Cancel any time.