Neue Finanzierung für Kleinunternehmen: 7 wenig bekannte Optionen für das Jahr 2019

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Sie haben eine großartige Idee für ein Unternehmen, das Sie gründen möchten, aber keine Sicherheiten und nicht genug Geld auf Ihrem Sparkonto haben. Haben Sie kein Glück? Nicht unbedingt.

small business funding — Sie können auf verschiedene Weise Mittel für kleine Unternehmen für Ihr neues Unternehmen erhalten. (Bildquelle: Envato Elements)

Wo finden Sie Mittel für ein neues Unternehmen? In diesem hilfreichen Tutorial erfahren Sie alles über Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen.

So erhalten Sie eine Finanzierung für ein Unternehmen (Beispiel)

Beginnen wir mit einem Beispiel. Hier ist, was ein Unternehmer getan hat, um eine Finanzierung zu erhalten.

Vladimir Gendelman, Gründer und CEO von Company Folders, nutzte zinslose Bargeldvorschüsse von mehreren Kreditkarten, um 50.000 US-Dollar für die Finanzierung seines Geschäfts aufzubringen, da er kein Geld von Banken leihen konnte.

Er fügt hinzu: "Wenn der Aktionszeitraum für die Kreditkarte abgelaufen ist, würde ich den Restbetrag auf eine andere Karte übertragen, damit ich die Schulden ohne Zinsen bezahlen kann."

Es ist zwar eine kreative Möglichkeit, Spenden zu sammeln, aber nicht für jedermann. Nicht alle Geschäftsmodelle verfügen über einen gesunden Cashflow, mit dem Sie Ihre Schulden regelmäßig monatlich bezahlen können (wie bei Unternehmen mit einer Nettozahlungsfrist von 30 bis 60 Tagen).

Obwohl einige Banken im Vergleich zu der Weltwirtschaftskrise 2018 milder sind, suchen immer mehr Unternehmen nach alternativen Finanzierungsmethoden, da sie wissen, dass es für sie möglicherweise schwieriger ist, eine Genehmigung für einen traditionellen Kredit zu erhalten.

Was ist Unternehmensfinanzierung? Schulden- vs. Eigenkapitalfinanzierung für Neugründungen

Sie können Kapital für Ihr neues Geschäft auf verschiedene Arten erhalten, einschließlich Geld von:

Freunde
dein Erspartes
Kreditgeber
Investoren

Wo immer das Geld herkommt, fällt es in eine der beiden Hauptarten der Unternehmensfinanzierung: Fremd- oder Eigenkapital. Aber was bedeuten diese Begriffe?

Schulden sind geliehene Gelder, die nach einem festgelegten Zeitplan zu einem vereinbarten Zinssatz bezahlt werden.
Eigenkapital ist Geld, das im Austausch für das Eigentum an Ihrem neuen Unternehmen ausgegeben wird.

Im Gegensatz zum Erhalt eines Kredits ist die Übernahme von Eigenkapital keine einmalige Transaktion, da das Geld, das Sie aufnehmen, eine langfristige Zusammenarbeit mit Investoren beinhaltet, die ein berechtigtes Interesse am Erfolg Ihres Unternehmens haben. Das bedeutet, dass Sie keine Geschäftsentscheidungen selbst treffen können, da Ihre Investoren abwägen möchten, wie Sie die Dinge führen. Wenn Sie dazu nicht bereit sind, sind Sie mit Krediten besser dran.

Diese Artikel können Ihnen helfen, mehr über Eigenkapitalfinanzierung zu erfahren:

Alternative Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmen

Wenn Sie von Banken abgelehnt wurden oder keine Ahnung haben, wie Sie eine Finanzierung für ein Unternehmen erhalten sollen, sollten Sie anhand der folgenden Optionen eine umfassendere Vorstellung von den verfügbaren alternativen Finanzierungsoptionen erhalten:

1. Peer-to-Peer-Kredite (P2P)

Eine Umfrage von SmallBizTrends aus dem Jahr 2017 zeigt, dass 13% der Befragten Online-Kreditmärkte bevorzugen, während die Daten der American Bankers Association aus dem letzten Jahr zeigen, dass die Mehrheit der Banken an einer Partnerschaft mit einer digitalen Plattform eines Drittanbieters interessiert ist, um in den Markt für digitale Kredite für kleine Unternehmen einzusteigen. Digitale Plattformen sind immer noch nicht so Mainstream wie herkömmliche Kredite, aber sie gewinnen an Dynamik.

Jimi Shabir, Geschäftsführer bei Bootcamp Media, mag P2P-Kredite, weil:

"P2P-Plattformen wie Funding Circle helfen kleinen Unternehmen, schnell Geld zu sammeln, um kurzfristige Ziele wie das Betriebskapital für das erste Projekt Ihres neuen Unternehmens zu erreichen."

P2P-Plattformen funktionieren wie Banken, außer dass in diesem Fall das Geld, das Sie ausleihen möchten, von verschiedenen Einzelinvestoren stammt. Sie erfordern keine Sicherheiten und die Dokumentationsanforderungen sind nicht so streng wie Bankdarlehen.

Das heißt aber nicht, dass sie fast jedem Geld leihen werden. Schließlich müssen sie auch ihre Investoren schützen. Erwarten Sie daher, dass einige Plattformen eine bestimmte Kreditwürdigkeit oder ein bestimmtes Verkaufsvolumen erfordern.

Hier ist eine Liste einiger P2P-Kreditoptionen:

Prosper
Peerform
Upstart
Kiva (gemeinnützig)

Im Gegensatz zu Banken wird die Entscheidung zur Genehmigung Ihres Kredits jedoch nicht von einer Person getroffen. Stattdessen müssen die einzelnen Anleger der P2P-Plattform entscheiden, ob sie Ihr Darlehen finanzieren oder nicht. Die gute Nachricht ist, dass der Antrag nur 10 Minuten dauern kann und die meisten Plattformen Ihre Kreditanfrage innerhalb von 24 Stunden veröffentlichen.

2. Zuwendungen der öffentlichen Hand

Die Regierungen stellen in der Regel Mittel für die Gründung neuer Unternehmen bereit, insbesondere für solche, die sich für wohltätige Zwecke wie Bildung, Medizin, Technologie und soziale Bedürfnisse einsetzen.

Die Anforderungen für die Beantragung eines Zuschusses variieren, da diese von verschiedenen Regierungsbehörden festgelegt werden, die wiederum ihre eigenen Ziele und Anforderungen haben.

Während Zuschüsse keine typischen Beteiligungen sind, müssen Sie bei den Regierungsbehörden, die diese Mittel verteilen, über Ihre Fortschritte berichten. Sie überwachen Ihre Ergebnisse, weil sie entweder nachweisen müssen, dass die Mittel einem legitimen Unternehmen zur Verfügung gestellt wurden und nicht beschädigt wurden, oder weil sie einen Plan zur Verwendung Ihrer Idee haben (typisch für Militär, Medizin und Bildung) Zuschüsse).

Hier einige Beispiele, wo Sie staatliche Zuschüsse finden können:

3. Angel Investors

Angel-Investoren sind wie Venture Capitalists (VC), die Geld gegen einen Anteil am Eigentum Ihres Unternehmens investieren. Engel sind oft wohlhabende Individuen, die selbst erfolgreiche Geschäfte haben. Sie suchen nach neuen Geschäftsideen mit Potenzial, damit sie wachsen und im Gegenzug für ihre Investition einen Gewinn erzielen können.

Im Gegensatz zu VCs könnte ein Angel-Investor jedoch mehr Handarbeit leisten, weil er sein eigenes Geld riskiert. Der Bericht 2016 des Angel Resource Institute zeigt auch, dass sie Unternehmen aus den Bereichen Gesundheitswesen, Software und B2B bevorzugen.

Angel Investors — Angel-Investoren wählen oft Unternehmen, in denen sie sich engagieren können.

Sie finden Angel-Investoren bei Angel Capital Association oder Angels Den.

4. Mikrofinanzierung

Mikrokredite sind kleine, kurzfristige Kredite mit niedrigem Zinssatz. Sie werden häufig von selbständigen Geschäftsinhabern und Neugründungen mit minimalen Kapitalanforderungen verwendet. Der ausleihbare Betrag variiert je nach Organisation, liegt jedoch normalerweise zwischen 500 und 50.000 US-Dollar.

Die Anforderungen variieren je nach Kreditinstitut. Dies ist jedoch eine der mildesten Optionen für angehende Unternehmer, die Startkapital benötigen und keine Umsatzhistorie haben. Einige Organisationen priorisieren auch Kreditanträge von Frauen und Minderheiten.

Im Folgenden sind einige der in den USA tätigen Mikrokreditgeber aufgeführt:

Grameen America. Stellt einer Gruppe von vier Frauen nach Abschluss einer einwöchigen Finanzschulung Mikrokredite in Höhe von 2000 USD zur Verfügung.
Valley Economic Development Corporation. Darlehen von 500 bis 2500 USD für sechs bis 24 Monate mit einem Zinssatz von 8,5%.
Justine Petersen, eine gemeinnützige Organisation, die als Vermittlerin der US-amerikanischen Small Business Administration einen Mikrokredit in Höhe von 10.000 USD gewährt.

Andere Mikrokreditgeber:

Lesen Sie diesen Leitfaden, wenn Sie an anderen Optionen für Unternehmensgründungsdarlehen interessiert sind:

Finanzierung

So erhalten Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen (Einfacher Leitfaden für die Finanzierung)

Andrew Blackman

5. Crowdfunding

Mit Crowdfunding-Plattformen können Sie Spenden von einzelnen Mitwirkenden (a.k.a. "Unterstützern") sammeln, die Ihre Geschäftsidee lieben. Dies ist eine großartige Option für Unternehmer, die ein kreatives Produkt haben, aber noch keine Mittel haben, um es herzustellen. Es funktioniert auch für diejenigen, die Beiträge zu einem von ihnen entworfenen Prototyp wünschen, da Unterstützer häufig Designvorschläge machen, wenn Ihre Kampagne aktiv Spenden sammelt.

Diese Finanzierungsquelle kann nicht direkt als Fremd- oder Eigenkapital klassifiziert werden, da Unterstützer Geldmittel für den frühzeitigen Zugriff auf Ihre Produkte oder für Crowdfunding-Plattformen, die als "Belohnungen" bezeichnet werden, bereitstellen.

Zwar gibt es keine Bonitätsprüfungen oder Anforderungen an das Verkaufsvolumen für Crowdfunding, doch erfordert es ein gutes Stück Kreativität und Marketing-Know-how, um eine erfolgreiche Crowdfunding-Kampagne zu starten.

Eine typische Crowdfunding-Kampagne umfasst:

Videos und Bilder des Produkts oder der Geschäftsidee
eine Geschichte über Sie und Ihr Unternehmen
Produktbeschreibung und technische Daten
Produktionszeitleiste

Hier ist eine Liste von Crowdfunding-Plattformen:

6. Zahlungsportale und E-Commerce-Plattformen

Denken Sie, dass Ihr Unternehmen keinen Anspruch auf einen staatlichen Zuschuss oder ein P2P-Darlehen hat? Wenn Sie Zahlungsplattformen wie PayPal oder Square verwenden, haben Sie möglicherweise weiterhin Anspruch auf einen Kredit.

Hier sind die aktuellen Bedingungen für ein PayPal-Working-Capital-Darlehen:

Leihbetrag. Bis zu 35% Ihres Jahresumsatzes, jedoch nicht mehr als 125.000 USD für Ihr erstes Darlehen
Bedarf. Geschäfts- oder Premier-Konto, das mindestens drei Monate alt ist
Verkaufsvolumen. Jahresumsatz von 20.000 USD bzw. 15.000 USD für Premier-Konten bzw. Geschäftskonten
Zahlungsbedingungen. Kreditrückzahlungen werden von jedem verarbeiteten Verkauf abgezogen, Sie müssen jedoch alle 90 Tage 5% bis 10% Ihres gesamten Kredits bezahlen.
Bonitätsprüfung. Nein
Bewerbungszeit. fünf Minuten

Hier sind die aktuellen Bedingungen für ein Square Business-Darlehen:

Square hat per se kein Antragsverfahren, da sie nur Geschäftskredite für Kunden anbieten, die sie für berechtigt halten. Aus diesem Grund gibt es auf ihrer Website nicht viele Informationen zu den Kreditanforderungen. Nachfolgend finden Sie einige Informationen von Merchant Maverick, einem Marktplatz für Kreditkartenverarbeitung und POS-Automaten.

Leihbetrag. 500 bis 100.000 US-Dollar
Zahlungsbedingungen. Faktor von 1,10 bis 1,16 oder 01,0 bis 0,16 USD für jeden geliehenen Dollar
Verkaufsvolumen. 10.000 US-Dollar pro Jahr

Hier sind die aktuellen Bedingungen für ein Shopify Capital-Darlehen:

Shopify ist keine Zahlungsplattform oder POS, aber als E-Commerce-Software arbeiten sie mit Millionen kleiner Unternehmen auf der ganzen Welt zusammen. Wie Square akzeptieren sie keine Kreditanträge und bieten nur Nutzern Finanzmittel an, die ihren Kriterien entsprechen.

Leihbetrag. 400 bis 500.000 US-Dollar gemäß der FAQ-Seite von Shopify Capital
Bedarf. Bei geringem Risikoprofil sind Shopify-Zahlungen aktiviert, und das Unternehmen hat seinen Sitz in den USA und ein bestimmtes Bruttowarenvolumen

Hinweis: Diese Bedingungen liegen im Ermessen des Kreditgebers und können sich ändern.

Wie Sie entscheiden, wie viel Unternehmensfinanzierung Sie erhalten möchten

Robin Parets, CEO von Pretzel Kids, einem Unternehmen, das kinderfreundliches Yoga-Training und Merchandise anbietet, nutzte iFundWomen, um Spenden für sein Online-Trainingsprogramm und sein Stipendium zu sammeln. Hier ist, was Parets zu sagen hat, um zu entscheiden, wie viel Geld gesammelt werden soll:

"Ich habe den Betrag, den ich benötigte, sorgfältig ausgewählt, basierend darauf, wie viel diese Projekte (Online-Schulungsprogramm und Stipendien) benötigten, und basierend auf dem Betrag, den ich durch Crowdfunding erreichen konnte."

Sie könnten versucht sein, so viel wie möglich zu bekommen, aber dieser Ansatz birgt erhebliche Risiken sowohl für die Fremd- als auch für die Eigenkapitalfinanzierung. Riesige Kredite können zu Zahlungsproblemen und enormen Zinssätzen führen, die sich auf Ihren Cashflow auswirken können, während große Eigenkapitalfinanzierungen bedeuten, dass Sie mehr Kontrolle und Eigenverantwortung für Ihr Unternehmen abgeben.

Es ist wahr, dass es keine spezifische Formel oder Zahl für den perfekten Finanzierungsbetrag gibt. Der Schlüssel liegt also darin, das Gleichgewicht zwischen zu viel und zu wenig zu finden. Mithilfe der folgenden Fragen können Sie feststellen, wie viel Geld Sie benötigen:

Wofür wollen Sie das Geld verwenden? Benötigen Sie es, um Mitarbeiter einzustellen, Materialien zu kaufen oder eine Marketingkampagne zu starten?
Wie viel Gewinn erwarten Sie in sechs Monaten? Was ist mit in einem Jahr?
Welche Kosten entstehen Ihnen bei der Führung des Geschäfts?

Die Menge, die Sie benötigen, hängt auch von den Herstellungskosten Ihres Produkts ab. Berücksichtigen Sie daher die Kosten Ihrer Materialien und ob Sie vor Ort produzieren oder die Produktion ins Ausland auslagern. Lesen Sie diesen Leitfaden von Shopify, um einen Hersteller auszuwählen, bevor Sie sich für einen anfänglichen Finanzierungsbetrag entscheiden.

Faktoren, die bei der Auswahl zwischen verschiedenen Finanzierungsoptionen für Unternehmen zu berücksichtigen sind

Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie Ihr neues Geschäft ausschließlich mit Krediten finanzieren müssen. Sie können Ihre persönlichen Ersparnisse und das Geld verschiedener Kreditgeber kombinieren und sogar Eigenkapitalfinanzierungen übernehmen, wenn Ihr Unternehmen dies benötigt.

Der Erfolg Ihres Förderantrags hängt jedoch von mehreren Faktoren ab. Anstatt Ihre Zeit damit zu verschwenden, sich für alle verfügbaren Optionen zu bewerben, ist es besser, Ihre Bemühungen dort zu konzentrieren, wo Sie wahrscheinlich Erfolg haben werden.

Denken Sie über folgende Faktoren nach, bevor Sie eine Finanzierung beantragen:

1. Zielmarktgröße und Wachstum

Wie groß ist Ihr Zielmarkt? Wie groß wird es in ein paar Jahren sein?

Dies sind nur einige der Faktoren, die Banken und Angel-Investoren bei der Genehmigung von Finanzierungsanträgen berücksichtigen.

Einige Investoren bevorzugen auch bestimmte Branchen, wie zum Beispiel, wie Engel und VCs Tech-Startups bevorzugen, während einige staatliche Zuschüsse Unternehmen bevorzugen, die sich den Herausforderungen im Energie- und Bildungssektor stellen.

2. Zeitrahmen

Eine Fremdfinanzierung ist im Vergleich zur Eigenkapitalfinanzierung einfacher, da Investoren und Zuschüsse mehrere Wochen dauern können, bevor sie sich für eine bestimmte Geschäftsidee entscheiden.

Kredite von alternativen Kreditgebern wie PayPal und Shopify können in nur wenigen Tagen bearbeitet werden, während es einige Wochen oder einen Monat dauern kann, bis P2P-Kredite vollständig finanziert sind, je nachdem, wie viel Sie benötigen.

3. Kontrolle über Ihr Unternehmen

Sind Sie bereit, jemandem die teilweise Kontrolle über Ihr Unternehmen zu geben?

Wenn Sie nicht offen sind, sich die Beiträge anderer zur Führung Ihres Unternehmens anzuhören, sollten Sie keine Beteiligungen tätigen. Investoren werden Sie auch für Fertigungszeitpläne, Verkaufsquoten und andere Kennzahlen zur Rechenschaft ziehen, die sich auf Ihren Umsatz auswirken. Stellen Sie also sicher, dass Sie bequem an andere berichten können.

4. Betrag der Finanzierung, die Sie benötigen

Sie können nicht erwarten, Hunderttausende von Mikrokreditanbietern zu erhalten, und Sie werden Ihre Zeit damit verschwenden, mit Investoren zu sprechen, wenn Sie nur nach 5000 USD oder weniger suchen.

5. Marketing- und Bewerbungsunterlagen für die Finanzierung

Haben Sie einen Vorschlag parat, der Angel-Investoren anlocken wird?

Haben Sie eine Videodemonstrations- und Website-Landingpage, die Ihr Produkt genau beschreibt, während Sie die wichtigsten Aussichtspunkte erläutern?

Sie benötigen diese und mehr, um sowohl Kreditgeber als auch Investoren zu unterstützen. Auf Envato Elements finden Sie Tausende der besten Vorlagen für Geschäftsvorschläge mit einem großartigen Angebot: Laden Sie so viele Vorlagen herunter, wie Sie möchten, zu einem günstigen Preis!

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Vorschläge

Über 20 Vorlagen für die besten Geschäftsvorschläge: Ideen für neue Kundenprojekte

Marc Schenker

Rechtliche Verpflichtungen und Folgen einer Nichtlieferung an die Anleger

Wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen, können Sie ins Gefängnis kommen - so viel ist klar. Aber nicht die versprochenen Renditen für die Anleger einhalten? Das ist etwas schwierig.

Investoren können Geschäftsinhaber aus allen möglichen Gründen verklagen, auch wenn Ihr Geschäft nicht startet. In einigen Fällen wird ein Angel-Investor sogar eine rechtliche Beschwerde einreichen, wenn seine Übernahmeversuche nicht funktionieren (von Growthbusiness.co.uk).

"Die genauen Gründe für eine gültige Klage hängen von dem Staat ab, in den Sie sich eingetragen haben, von der Gründung Ihres Unternehmens (Corporation oder Limited Liability Company) und davon, ob Sie die richtige Sprache in den maßgeblichen Instrumenten Ihres Unternehmens haben, einschließlich Ihrer Gründungsurkunde , Term Sheet und Betriebsvereinbarung", sagt der Strafverteidiger Vikas Bajaj.

Bei all den möglichen Szenarien und den verschiedenen Gesetzen ist es praktisch unmöglich, sich vor allen möglichen Klagen zu schützen. Das Beste, was Sie tun können, ist, sich von einem guten Rechtsberater beraten zu lassen, bevor Sie Finanzierungsvereinbarungen unterzeichnen

Machen Sie Ihre Hausaufgaben: Vermeiden Sie Bedauern bei der Wahl der falschen Finanzierung für Kleinunternehmen

Die Zeit, die Sie mit der Suche nach verfügbaren Finanzierungsoptionen und den damit verbundenen Verpflichtungen verbringen, ist gut investierte Zeit. Dies erspart Ihnen eine Menge Kopfschmerzen, die sich aus unerwünschten Eingriffen eines Anlegers oder lästigen Rückzahlungsbedingungen aus einem Darlehen ergeben können, das Sie nicht vollständig verstanden haben.

Nachdem Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen verstanden haben, können Sie die Finanzierung finden, die Sie für Ihr neues Unternehmen benötigen. Vergessen Sie nicht, eine Vorlage für Geschäftsvorschläge von Envato Elements zu verwenden, um bei potenziellen Investoren den besten Eindruck zu hinterlassen.