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Los 15+ mejores software de finanzas personales y presupuestos para 2018

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Spanish (Español) translation by Nadia Gonzales (you can also view the original English article)

Ya sea que estés comenzando o ya estes establecido en tu carrera, la mayoría de nosotros luchamos con las finanzas personales. Un buen software de finanzas personales puede ayudarte a administrar tu dinero, pero hay muchas opciones disponibles. ¿Qué software de gestión de dinero debes elegir?

En este artículo examinamos más de 15 de las mejores opciones de software de finanzas personales que existen, muchas de las cuales son gratuitas o de bajo costo. Algunas herramientas también se pueden utilizar para las necesidades de contabilidad doméstica o empresarial. Finalmente, hablaremos sobre el uso de hojas de cálculo para tus necesidades de administración de dinero.

Por qué un presupuesto es importante

Si eres  como la mayoría de nosotros, estás luchando para mantener tus finanzas personales bajo control. Según las estadísticas de la Reserva Federal de los Estados Unidos, casi la mitad de los adultos en los Estados Unidos no podrían sufragar un pago de emergencia de solo cuatrocientos dólares. Del mismo estudio, casi el 25% de los adultos tienen dificultades para cubrir sus gastos mensuales. El panorama financiero no es mucho mejor para quienes viven en otras partes del mundo. En Gran Bretaña, por ejemplo, la deuda promedio de los hogares ha superado las 3000 libras según la Oficina de Estadísticas Nacionales. Ese estudio también encontró que al menos uno de cada cinco residentes británicos informan que su deuda es una carga pesada.

Tener el control de las finanzas personales es un asunto serio. Las consecuencias de un exceso de deuda pueden ser graves: una reputación crediticia deteriorada, vehículos embargados y / o ejecuciones hipotecarias en tu hogar, e incluso bancarrota personal. Pero llevar un registro de tus gastos es difícil. Es demasiado fácil gastar un poco de dinero aquí y un poco de dinero allí. Entonces antes de que te des cuenta, todos esos pequeños gastos han sumado demasiado dinero.

Ahí es donde entra en juego un presupuesto. Un buen presupuesto puede ayudarte a hacer un seguimiento de cómo gastas tu dinero y ayudarte a planear como usarlo mejor. Una buena herramienta de presupuesto o finanzas personales puede incluso ayudarte a diseñar un plan de ahorro y cubrir tus gastos. Otras herramientas de software financiero pueden ayudarte a ahorrar o incluso invertir dinero. Entonces, echemos un vistazo a algunos de los mejores programas de finanzas personales disponibles para que puedas encontrar el que mejor se adapta a tus necesidades.

15 Mejores Software de Presupuesto y Finanzas Personales

Si planeas poner en orden tus finanzas personales en 2018, aquí hay 15 herramientas para ayudarte a hacerlo:

1. YNAB

YNAB Personal Budget Software

Esta popular herramienta está catalogada como el mejor software de presupuesto personal por muchos críticos. Desarrolla un presupuesto basado en tus metas, siendo lo suficientemente flexible como para cubrir gastos inesperados. YNAB se sincroniza con tu cuenta bancaria para brindarte información financiera en tiempo real. Además, puedes generar automáticamente tablas y gráficos para seguir tu progreso. Sin embargo, esta es estrictamente una herramienta de presupuesto, por lo que no encontrarás en ella herramientas de inversión o de impuestos.

2. Mint

Mint Personal Financial Software

Este popular software de finanzas personales facilita el seguimiento y  pago de tus facturas. Podrás configurar  pagos automáticos de facturas desde el software. Mint hace que crear un presupuesto sea fácil e incluso ofrece sugerencias de administración de dinero y presupuesto. Hay una aplicación móvil, y también puedes averiguar tu puntaje de crédito de forma gratuita. Una desventaja de Mint es que, como es gratis, verás muchos anuncios.

3. Quicken

Quicken Financial Software

Quicken ofrece una familia de herramientas de software de administración de dinero que van desde la versión Principiante hasta la versión Hogar & Negocios. Funciona bien en PC o Mac, y ahora también hay una aplicación móvil. Además de crear un presupuesto, usalo para analizar tu situación financiera o inversiones. Con la versión Hogar & Negocios, de hecho puedes administrar una pequeña empresa o realizar un seguimiento de algunos ingresos independientes. Si bien Quicken es conocido como una de las mejores opciones de software de contabilidad personal, algunos pueden encontrar que tiene más opciones de las que se necesitan.

4. Mvelopes

Mvelopes Budget Software

Este software de presupuesto personal se basa en el concepto popular de crear "un sobre" para cada categoría de gasto presupuestario. La diferencia es que con Mvelopes, tus sobres de presupuesto son virtuales. Usa tus ingresos para "financiar" tus categorías de gastos. Hay tres niveles de Mvelopes disponibles, desde el nivel básico de Mvelopes que solo se ejecuta en tu dispositivo móvil hasta Mvelopes Completo, que incluye una reunión mensual con un entrenador de finanzas personales. El nivel gratuito de Mvelopes limita la cantidad de sobres que puedes tener, una restricción que no existe para los usuarios premium.

5. Acorns

Acorns Personal Investing Tool

No tienes que ser rico para comenzar a invertir tu dinero con esta útil herramienta de software de finanzas personales. Con la aplicación Acorn, cada vez que realizas una compra, se invierte la diferencia entre el costo de compra y el dólar más cercano. Por ejemplo, si gastaste $ 1.50 USD, se deducirían $ 2.00 USD de tu cuenta bancaria. Los cincuenta centavos extra serían invertidos. Estas literalmente invirtiendo tu cambio. Esto se conoce como microinversión. Cuanto más gastas, más puedes ahorrar. Y es gratis para los estudiantes universitarios con una dirección de correo electrónico .edu actual.

6. EveryDollar

EveryDollar Home Budgeting Software

Si estás buscando el mejor software de presupuesto, querrás considerar EveryDollar. Aunque es una herramienta de presupuesto bastante nueva, ya ha recibido buenas críticas. Tiene elementos presupuestarios preestablecidos para simplificar el proceso de presupuesto para ti. Hay una versión gratuita y una versión de pago de este software. Con la versión de pago, puedes importar automáticamente tus transacciones de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito. Con la versión gratuita, verás anuncios en tu interfaz. Dado que este es un nuevo software de administración de dinero, todavía están agregando características. Por lo tanto, esta herramienta puede ofrecer más funciones en el futuro.

7. LearnVest

LearnVest Investment Tool

Con LearnVest obtienes acceso a un planificador financiero que puede ayudarte a diseñar un plan financiero personalizado. Una vez que el plan está diseñado, puedes enviar preguntas por correo electrónico o aprovechar sus herramientas, artículos, clases y otros recursos. Hay una tarifa de instalación única (que se puede financiar) y un costo de suscripción mensual. Si bien esta herramienta cuesta más que más que muchas herramientas de software de finanzas personales, es menos de lo que cobrarían muchos planificadores financieros. Sin embargo, ten en cuenta que es una herramienta de planificación financiera en lugar de una herramienta de presupuesto.

8. PocketGuard

PocketGuard Money Management App

Este software de administración de dinero automatizado está diseñado para que puedas ver tu estado financiero de manera rápida y fácil. Conecta la aplicación PocketGuard a tus cuentas para que pueda realizar un seguimiento de tus facturas y crear un presupuesto personalizado. Una vez que estás conectado, la app sugiere formas de ayudarte a reducir costos y mejorar tu panorama financiero. Lo mejor de todo es que siempre sabrás cuánto efectivo tienes que no es necesario para facturas y otros elementos esenciales.

9. Moneydance

Moneydance Personal Finance Software

Usa este software de finanzas personales para más que solo hacer un presupuesto. Moneydance también puede manejar banca en línea, pago de facturas y más. Incluso puedes utilizarlo para realizar un seguimiento de tus inversiones. Además, puedes utilizar la herramienta de gráficos para crear gráficos circulares,  y otras representaciones visuales de tu posición financiera. Una característica útil es la capacidad de configurar pagos frecuentes y recordatorios.

10. Wallet

Wallet Financial Tool

Con este software de presupuesto personal, puedes diseñar un presupuesto que tenga sentido para ti. Con Wallet, establece un presupuesto con límites de gasto y categorías de pago. Puedes realizar un seguimiento de los gastos de forma manual o automática. También puedes configurar facturas recurrentes, recordatorios e incluso listas de compras. También te brinda la posibilidad de compartir tus finanzas con otra persona, lo que podría ser útil para familias o pequeñas empresas.

11. Prism

Prism Bill Tracking

Si el manejo de las facturas es tu factor de estrés financiero, querrás revisar Prism. La aplicación gratuita de presupuestos te brinda una manera de administrar todas tus facturas a la vez. Te notifica cuando recibes una factura y te permite elegir si deseas pagar la factura ahora o más adelante. Como la aplicación funciona directamente con las compañías de facturación, no tienes que esperar a que se realice el pago.

12. Digit

Digit Money Savings Tool

¿Luchas para ahorrar dinero? Si es así, Digit puede ser el software de administración de dinero que necesitas. La herramienta calcula cuánto puedes ahorrar cada día. Luego, automáticamente mueve esa cantidad de tu cuenta de ahorros de Digit. Estás al tanto a través de mensajes de texto. Cuando desees retirar dinero de tus ahorros, envías un mensaje de texto y Digit enviará el dinero a tu cuenta corriente.

13. CountAbout

CountAbout Finance Software

Este software de presupuesto personal basado en la nube incluye muchas características importantes de presupuesto, como la capacidad de dividir transacciones, la sincronización automática y los informes financieros. Puedes importar datos del software Quicken o Mint a CountAbout, lo que facilita el cambio de otros paquetes de software financiero. Además, puedes comparar tu presupuesto con tus gastos reales. Sin embargo, no puedes pagar facturas ni realizar un seguimiento de tus inversiones.

14. Dollarbird

Dollarbird Financial Software

El software de finanzas personales basado en la nube DollardBird utiliza un calendario para ayudarte a administrar tus ingresos y gastos. Calcula automáticamente tu saldo de efectivo por un período definido. También puedes optar por compartir tu información con un miembro de la familia o pareja. Si tienes una pequeña empresa, puedes actualizarte al plan de negocios, que ofrece calendarios ilimitados y te permite tener miembros de equipo ilimitados.

15. GnuCash

GnuCash Money Management Tool

Ya sea que estés buscando un software de administración de dinero de bajo costo para tu negocio o tu hogar, GnuCash puede ayudarte. Es un software gratuito de contabilidad desarrollado por voluntarios (aunque se sustentan con las contribuciones al proyecto). Debido a que es un proyecto en lugar de un producto comercial, esta herramienta tiene una comunidad a su alrededor. Los recursos incluyen Wiki, documentación y una lista de correo para comunicarse con los desarrolladores y otros usuarios.

Usando una hoja de cálculo como software de contabilidad personal

Si entiendes cómo usar hojas de cálculo, puedes encontrar que las herramientas populares de hojas de cálculo satisfacen las necesidades de software de contabilidad doméstica.

Aquí hay dos hojas de cálculo populares que puedes usar para la elaboración de presupuestos u otras necesidades de administración de dinero. También he incluido algunos enlaces de tutoriales para ayudarte a ponerte al día en cada hoja de cálculo.

16. Microsoft Excel

Microsoft Excel

Excel es una de las herramientas de hoja de cálculo más populares disponibles. Ingresa tus datos en las celdas de la hoja de cálculo y agrega fórmulas para calcular tus saldos. Excel también te permite generar muchos tipos diferentes de gráficos y tablas para obtener una imagen visual de tus finanzas. Además, los archivos de Excel se pueden exportar a .pdf u otros formatos populares. Y funciona perfectamente con otras herramientas de Microsoft Office.

Sin embargo, Excel no se sincronizará con tus cuentas bancarias. Por lo tanto, deberás ingresar y actualizar dicha  información manualmente.

16. Google Sheets

Google Sheets

Google Sheets es otro programa de hoja de cálculo extremadamente popular. Fue diseñado para estar basado en la nube con potentes funciones para compartir en línea en tiempo real, lo que podría ser especialmente útil si se usa como una herramienta financiera para una pequeña empresa. Como forma parte de Google Drive, también es gratis.

Al igual que en Excel, ingresas datos y fórmulas en las Hojas de cálculo de Google para que realice cálculos financieros. También como Excel, puedes hacer tablas y gráficos profesionales. Sin embargo, no esperes que se conecte a tus cuentas bancarias o que pague automáticamente las facturas.

Conclusión

Puedes obtener el control de tus finanzas utilizando el software de finanzas personales adecuado. No dejes que tus finanzas sufran ni un dia mas. Elije el mejor software de contabilidad personal que sea adecuado para ti y usa los recursos y consejos de este artículo para comenzar a administrar el dinero de manera inteligente.

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