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Cómo Sacar a Tu Pequeño Negocio de Deudas

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Spanish (Español) translation by Rafael Chavarría (you can also view the original English article)

Como mencioné en mi tutorial previo sobre pedir dinero para financiar un negocio, la deuda puede ser una poderosa manera de recaudar dinero para financiar crecimiento y expansión. Grandes corporaciones y gobiernos lo usan todo el tiempo con ese propósito y pequeños negocios pueden hacer lo mismo, si se administran con cuidado.

Pero, como todos sabemos, la deuda también puede ser peligrosa. Si pides prestado demasiado y tu negocio no se desempeña tan bien como se esperaba, las deudas de tu negocio pueden salirse de control rápidamente.

Así que este tutorial es para cualquiera cuyo negocio esté realmente teniendo problemas con demasiada deuda. Proporcionaré algunos pasos claros y simples que puedes tomar. Aprende cómo salir de la deuda rápido y poner tu negocio de vuelta en el buen camino. Comencemos.

1. Recauda Ingresos Extra

Mientras que la deuda del negocio puede ser en algunos aspectos más complicada de pagar que la deuda como consumidor, en algunas formas es más fácil. Los individuos están frecuentemente bajo un salario fijo, con el pequeño prospecto de ganar extra, así que la única cosa que pueden hacer es recortar gastos. Como negocio, por otra parte, también puedes intentar varias tácticas para incrementar tu ingreso.

Podrías implementar promociones de bajo costo, por ejemplo, teniendo una venta especial por tiempo limitado u ofreciendo descuentos o cupones. Si tienes mucho inventario a la mano, eso representa dinero que está atado en tu negocio y es impensable para cosas como reducir la deuda. Vendiéndolo en una venta especial puede liberar efectivo para ayudarte a salir de la deuda.

Y estas son solo unas pocas ideas para recaudar ingresos rápidamente--hay muchas más cosas que puedes hacer para traer más dinero a largo plazo, como establecer un programa de mercadeo de afiliados, pidiendo referencias, usando mercadeo de contenido y muchas más. Encuentra más en estos tutoriales de marketing en Envato Tuts+:

2. Persigue Clientes Que Pagan Tarde

Dependiendo del tipo de negocio que manejes, podrías tener que esperar un poco para que se te pague por el trabajo que realizas. Un estudio de diseño web, por ejemplo, podría completar un proyecto, entregarlo al cliente y después enviar la factura, la que puede que el cliente pague un mes después.

Estos pagos tardíos pueden ser problemáticos, pero también pueden proveer una oportunidad para recaudar dinero para ayudarte a salir de la deuda. Haz una lista de facturas sobresalientes si aún no tienes una, y comienza a contactar a todos los clientes en la lista, comenzando con aquellos que han sido sobresalientes por mayor tiempo. Mientras que algunos clientes probablemente aún se resistirán, muchos pagaran cuando se les presione amablemente, dándote más dinero para dedicar al repago de la deuda.

Puedes ayudar a asegurar que tus futuras facturas son pagadas más rápidamente siguiendo los pasos en este tutorial:

El siguiente tutorial ofrece también tips sobre cómo ser pagado a tiempo--aunque está orientado a independientes, muchos de los tips también aplican para pequeños negocios.

3. Recorta o Retrasa Gastos

Ahora que tienes más dinero en camino, es tiempo de mirar al otro lado de la moneda: recortar gastos.

Cut Small Business Expenses
Recorta costos de pequeño negocio

Esto puede ser difícil de hacer, porque probablemente ya estás solo gastando dinero en cosas que piensas que son importantes. Ya sea un empleado que contrataste o un programa de mercadeo en el que invertiste, había una buena razón de negocio para hacerlo y es difícil revertirlo ahora.

Pero si estás leyendo este tutorial, es porque has alcanzado un nivel de deuda que está ahorcando a tu negocio. Así que sé implacable en tu inspección. La prioridad en esta etapa es la supervivencia de tu compañía.

Ten en mente eso, aunque es tentador recortar gastos más pequeños porque son más fáciles, un simple recorte más grande es frecuentemente más efectivo. Por ejemplo, mudar tu negocio a un edificio más barato y ahorrar miles de dólares en rente, mientras que puede ser difícil de hacer, te permitirá hacer un gran corte a tus deudas.

También, una alternativa menos dolorosa para recortar gastos es retrasarlos. En la sección anterior, hablamos sobre el retraso entre hacer trabajo y recibir un pago; muchas veces, en los negocios, hay retrasos similares entre comprar bienes o servicos y pagar por ellos. Si eres astuto, puedes usar eso a tu favor para aumentar tu flujo de efectivo.

Si tienes 30 días para liquidar una factura, por ejemplo, toma los 30 días completos. Eso te dará el uso de ese dinero por un mes, permitiéndote pagar cuentas y tener un colchor para otros gastos no planeados. Ese colchón puede no parecer mucho, pero puede aportar si tienes muchos gastos. Si te permite pagar un pedazo de deuda un mes antes y ahorrar en intereses, vale la pena hacerlo.

No retrases gastos más allá de sus fechas límite, sin embargo--esa es una forma segura de amargar la relación con tus proveedores. Solo usa la ventana de tiempo completa que se te ha permitido, y no más.

4. Liquida Activos

Muchos pequeños negocios estos días, especialmente negocios digitales, tienen pocos activos. Pero aún así, cada negocio tiene almenos unos cuantos activos. Tal vez tienes algún equipo de cómputo, o un vehículo que usas para tu negocio. Si manufacturas productos físicos, probablemente tienes algunas materias primas e inventario, así como equipo que usas para producción y tal vez un edificio que posees si eres propietario en vez de rentar.

Todo esto será listado en la hoja de balance de tu compañía. Y todo esto representa dinero que está atado a tu negocio. Si lo liberas, puedes usarlo para rebajar la deuda.

Por supuesto, como puedes ver de los ejemplo que dím muchos de los activos de un negocio son críticos para su superviviencia. Si vendes todo tu equipo, no puedes producir más productos. Así que puede ser difícil recaudar dinero aquí. Pero quizá hay algo sin lo que puedes sobrevivir, al menos como último.

Otra opción es un acuerdo de "venta y arrendamiento", en donde puedes vender equipo, trayendo algo de dinero que puedes usar para pagar la deuda e inmediatamente rentarlo de nuevo. De esa manera, aún puedes usarlos, pero has cambiado algo que posees por algo que rentas. No es ideal, por supuesto, porque tendrás que hacer esos pagos regulares para seguir usándolo, pero es una manera de recaudar dinero en un apuro.

Si no estás seguro de como leer tu hoja de balance y entender qué activos tienes, lee esto:

5. Prioriza Préstamos Qué Pagar

Ahora que tienes algo de dinero extra ingresando, ¿cómo lo distribuyes?

El primer paso es asegurarse de que estás cuidando los gastos críticos de tu negocio y asegurar que no te involucras en más deuda.

Así que pronostica el flujo de efectivo de tu negocio para el siguiente par de meses asegurándote de que tienes suficiente para cubrir todos tus gastos planeados, con un poco apartado para los no planeados. Para instrucciones detalladas sobre cómo hacer esto, mira la sección 2 de este tutorial:

Si no estás en la afortunada posición de tener dinero extra disponible para rebajar la deuda, entonces necesitas priorizar cuáles deudas pagar primero.

Con una deudas personales, es simple cuestión de clasificarlas por taza de interés, pero con la de un negocio, es un poco diferente.

Las primeras para poner atención deberían ser aquellas que afectan tus relaciones de negocio claves. Si te has retrasado en el pago de salarios de tus empleados y otros beneficios, encárgate de eso antes de hacer cualquier otra cosa. No puedes esperar que la gente trabaje diligentemente si estás atrasado con sus pagos.

Después, encárgate de cualquier factura vencida de proveedores clave. Como mencioné anteriormente, no tienes que pagar estas inmediatamente--de hecho, retrasar el pago puede ser una buena estrategia para mejorar tu flujo de efectivo y liberar dinero para rebajar tu deuda. Pero el retraso solo debería ir hasta la última fécha límite especificada por el proveedor. Si has ido más allá de eso, paga estas sobresalientes facturas tan pronto como puedas.

Este par de deudas puede que no te estén costando intereses, pero te costarán algo más intangible y aún más importante--tu reputación. Así que prioriza estas y cualquier deuda similar primero.

Después, paga cualquier deuda que tendrá consecuencias severas para tu negocio si no son liquidadas. Por ejemplo, las autoridades de impuestos podrían imponer serias penalizaciones si fracasas en pagar a tiempo. Tal vez también quieras enfocarte en una deuda en particular que está asegurada con colaterales valiosos o por los cuáles tu u otra persona dieron garantías personales.

Después de eso, es cuestión de clasificar tus deudas por taza de interéz y concentrarse en las tazas de interés más altas primero. Enfoca toda tu energía en pagar solo una, haciendo solo los pagos mínimos en las restantes. Después, cuando una esta pagada, continúa con la siguiente en la lista y así sucesivamente.

Algunos expertos aconsejan enfocarse en la deuda con la cantidad más pequeña primero, la idea es que puedas pagarla rápidamente y otorgarte una sensación de progreso, mientras liberas más dinero para pagar las siguientes. Hay una cierta atracción psicológica a todo esto, pero financieramente tiene más sentido enfocarse en las deudas que te están costando más en términos de interés y penalizaciones.

6. Contcata a Acreedores

Culturalmente, hay un gran estigma alrededor de la deuda en muchos países. Así que cuando nos adentramos mucho en deudas, podemos llegar a sentirnos avergonzados y no queriendo admitir el problema o confrontarlo.

Con un negocio, está el problema extra de que mucho depende de la apariencia de éxito. Si admites que estás teniendo dificultades, otra gente que hace negocios contigo o invierte en tu compañía podría asustarse y volverse a otra compañía que parece una apuesta más segura.

Pero cuando de trata de pagar deuda, guardar tus problemas para tí mismo puede ser contraproducente. Si hablas y confrontas el problema, podrías ser capaz de mejorar tu situación.

Los acreedores, por ejemplo, podrían estar abiertos a negociar mejores términos. Digamos que debes $10,000 al banco. El banco no quiere que tu negocio se vaya abajo, significando que pierden los $10,000 completos. Ellos podrían estar deseando dejarte pagar el dinero en un periodo más largo de tiempo, para que los pagos sean más manejables o en algunos casos podrían incluso estar dispuestos a aceptar menos dinero del que debes. Desde su punto de vista, es mejor obtener de vuelta una porción de $10,000 u obtener de regreso los $10,000 después de lo que esperaban, que no obtener nada en absoluto.

Así que coge el teléfono, organiza una reunión con tus acreedores y ve si puedes negociar mejores términos. Puede que no sea posible, pero por otro lado podrías llevarte una agradable sorpresa. Ciertamente vale la pena el intento.

7. Acude a Amigos y Familiares

Pedir más dinero para pagar deudas raramente tiene sentido, pero puede ser una idea si pides a fuentes amigables. Podrías terminar intercambiando una deuda por un prestamos de banco con altos intereses por una de tu primo que viene con cero o bajos intereses y que tiene más flexibilidad de pago.

Por supuesto, el peligro es que puedes poner mucha tensión en tus relaciones de amistad o familia si las cosas salen mal. Así que deberías tratar estos préstamos de manera profesional, elaborando un contrato y especificando los términos y el periodo para pagar. Y deberías apegarte a esos términos. Aunque esta deuda probablemente estará al fondo de tu lista de pagos prioritarios, aún es importante que realices cualquier pago al que te hayas comprometido.

Para más sobre este tipo de préstamos, mira el siguiente tutorial:

8. Considera la Consolidación de la Deuda

Como con una deuda personal, los negocios también pueden aplicar para prestamos de consolidación de deuda. La idea es que en lugar de poseer dinero de diez diferentes acreedores, tomas un préstamo simple que te permite pagar a los demás.

Ten cuidado, sin embargo, porque hay estafadores ahí afuera en el mundo de la consolidación y reestructura de deuda. Y también hay prestamos de consolidación de deuda que no son tan buen trato. Algunas veces puedes terminar pagando muchas cuotas para que una compañía haga las mismas cosas que porías haber hecho tu mismo.

Para que valga la pena, necesitas estar haciendo pagos mensuales más bajos al final de todo. El punto no es realmente tener una deuda en lugar de varias, sino tener una deuda que te cuesta menos que todas las demás. Así que haz tus cálculos y asegúrate de que estás en una mejor posición después de la consolidación de la que estabas antes.

9. Ten un Segundo Trabajo

Si tu negocio está teniendo problemas, no quieres robarle tiempo y concentrarte en otras cosas. Pero si estás desesperado por pagar la deuda, podrías considerar usar tus habilidades para hacer trabajo independiente y recaudar dinero extra.

Tal vez tienes algunas habilidades de diseño web, por ejemplo. Podrías ofrecer diseñar sitios web para otras compañías para hacer algún dinero extra. O podrías diseñar temas de WordPress y venderlos en Envato Market.

Tener un nuevo trabajo a tiempo completo probablemente no es una buena idea, porque simplemente no tendrás suficiente tiempo para dedicarte a regresar tu negocio al camino. Pero hacer un poco de trabajo independiente o producir activos digitales para venderlos en mercados en línea, vale la pena considerarse.

Conclusión

La deuda es como peso extra--fácil de adquirir, pero difícil de perder. Sin embargo, en este tutorial, estuve viendo algunos pasos que puedes tomar para salir de la deuda. Las deudas de pequeños negocios puede ser perjudicial, pero no tiene que ser invalidante.

En este tutorial, me he concentrado en soluciones rápidas para recaudar dinero y reducir la deuda. Has aprendido algunas estrategias para recaudar ingresos extra, recortar costos, priorizar deudas y más.

Pero, por supuesto, cuando la crisis inmediata está bajo control, también querrás examinar cómo el negocio se metió en esta situación. Las deuda alta es usualmente un síntoma de otros problemas. Así que usa los tutoriales de negocios aquí en Envato Tuts+ para ayudar a diagnosticar y tratar esos problemas. Podrías comenzar con estos:

Toma acción de lo que has aprendido hoy sobre cómo salir de la deuda rápido o al menos comenzar a hacer un progreso positivo para empezar a reducir la deuda de tu pequeño negocio. Hazme saber tus retos abajo en los comentarios.

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