كيفية الحصول على قروض تجارية صغيرة (التمويل دليل بسيط)

Arabic (العربية/عربي) translation by Sittiana Ana (you can also view the original English article)

في بعض الأحيان لديك للاستثمار إذا كنت تريد أن تأخذ الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك إلى المستوى التالي، وقروض تجارية صغيرة يمكن أن تكون وسيلة جيدة لتحقيق ذلك.

ولكن كيف يمكنك أن تذهب نحو الحصول على قرض؟ ما هي أنواع مختلفة من القروض المتاحة، وكيف تقرر فيها أحد الحق بالنسبة لك؟ كيف يمكنك معرفة ما إذا كان يمكنك التأهل، ثم قم بإجراء تطبيق ناجح؟

سوف أجيب على جميع هذه الأسئلة في هذا البرنامج التعليمي، وذلك على قراءة لاكتشاف ما تحتاج إلى معرفته للأعمال التجارية الصغيرة تأمين التمويل بنجاح.

How to Get a Small Business Loan — كيفية الحصول على قروض تجارية صغيرة. (الرسم)

1-فهم الأنواع المختلفة لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة

دعونا نبدأ بتغطية المناظر الطبيعية لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة. ما هو نوع من القروض يمكن أن تحصل، وما هي خصائصها؟

القروض المصرفية التقليدية

هذا هو نوع القرض الفانيليا عادي: يمكنك الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه، اسأل عن المبلغ الذي عليك، وإذا كنت تستوفي معايير الخاصة بهم، يمكنك الحصول على النقد. ثم قمت بسداد دفعات منتظمة لتسديد الرصيد، مضافا إليها الفائدة، على مدى فترة زمنية متفق عليها.

هذه القروض مثالية لتمويل تطوير المشروع أو المباني أو المعدات أو المنتج جديد خاص. الجانب السلبي الرئيسي هو أنها يمكن أن تكون صعبة للغاية للتأهل ل، وسوف تحتاج غالباً إلى إظهار سجل طويل من الربحية قبل أن البنك سوف تأخذ خطر على الشركة الخاصة بك. المصارف كثيرا ما لا ترغب في إقراض مبالغ صغيرة للشركات الصغيرة جداً أما؛ كثير منهم قد تعريف مختلف لما هي الأعمال تجارية صغيرة.

القروض المدعومة من الحكومة

وتقدم بعض الحكومات برامج إقراض خاصة لمساعدة الشركات الصغيرة. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، إدارة الأعمال التجارية الصغيرة (SBA) تشغيل العديد من برامج القروض المختلفة. أنت كنت لا فعلا الاقتراض من الحكومة — أنت كنت لا تزال الاقتراض من بنك، ولكن الترتيبات الاحتياطية سوف تضمن نسبة القرض الخاص بك، مما يجعل من الأسهل للتأهل وتحقيق انخفاض سعر الفائدة. وسيلة لتشجيع المصارف على إقراض الشركات الصغيرة.

وهذا خيار جيد إذا كان متوفراً في بلدكم، وإذا كنت تستوفي المتطلبات (على سبيل مثال، هنا هي متطلبات لبرنامج القروض التجارية الصغيرة العام للترتيبات الاحتياطية). سيكون لديك إلى واد من خلال متطلبات الحكومة في بعض الأحيان معقدة ومجتمعة على تطبيق شامل، وثم انتظر لمعالجتها، حتى يمكن أن يستغرق بعض الوقت الإضافي.

خطوط الائتمان

خط ائتمان خيار جيد لتغطية النفقات اليومية. أنها قليلاً مثل وجود بطاقة الائتمان: لديك حق الوصول إلى قدر معين من المال، ويمكنك استعارة ما يصل إلى هذا الحد. أنت لا تدفع الفائدة على المال يمكنك استعارة، لا المبلغ كله من خط الائتمان. ولكن، كما هو الحال مع بطاقات الائتمان، وغالباً ما تكون المعدلات أعلى للقروض التقليدية، ويمكن أن يكون من السهل الحصول على فوق راسك.

المقرضين البديلة

لأنه من الصعب بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة للحصول على القروض المصرفية التقليدية، والمقرضين بديلة دخلت السوق. غالباً ما تتم معالجة هذه القروض بحتة على الإنترنت، ويمكن أن تكون شروط الأهلية أقل صرامة. ولكن الجانب السلبي أن أسعار الفائدة غالباً كثير أعلى.

نظير إلى نظير الإقراض أيضا خيار. في هذه الحالة، يمكنك الذهاب إلى موقع على شبكة الإنترنت، والاقتراض من الأشخاص الآخرين الذين قمت بالاشتراك في الموقع. غالباً ما سيتم تقسيم القرض الخاص بك بين العديد من الناس مختلفة — على سبيل المثال، إذا كنت اقتراض مبلغ 1,000، كنت قد فعلا يكون الاقتراض 10 دولار من 100 شخص مختلف، حيث يكون خطر افتراضي لكل مقرض الفردية أقل.

السلف النقدية التاجر أو العوملة

باستخدام هذه الخيارات، يمكنك تغطية حالات النقص في السيولة القصيرة الأجل عن طريق الحصول على مدفوعات نقدية مقدما استناداً إلى المبيعات الخاصة بك في المستقبل. حتى إذا كان لديك استحقاق دفع 1,000 دولار من عميل في غضون ثلاثة أشهر، يمكنك الحصول على هذه الأموال فورا – ناقص الفائدة والرسوم، بالطبع.

2-لماذا تريد الاقتراض؟

وبمجرد فهم أنواع القروض إلى هناك، أن الخطوة الأولى الحصول على واضحة بشأن ما سيتم استخدام القرض ل. مشروع محدد؟ هل تريد توسيع أماكن العمل الخاص بك، أو شراء المزيد من المعدات أو المخزون؟ ربما كنت ترغب في توظيف موظفين جدد، أو يكون مجرد أموال إضافية من ناحية لتغطية أوجه القصور المحتملة في التدفق النقدي.

يجري واضحة عن بالضبط ما كنت بحاجة إلى المال لسوف تساعدك على أن تقرر كم كنت بحاجة، وما هو نوع القرض هو حق لك.

كما لقد ذكرنا في الدروس السابقة، ينبغي أن يكون نوعا من خطة الأعمال، حتى لو أنها مجرد رسمية واحدة، حتى أنه يمكنك البقاء على المسار مع الأهداف الخاصة بك. حتى الرجوع إليها الآن، وتأكد من أن القرض كنت أخذ على هو مساعدتك على تحقيق واحد من الأهداف الأساسية الخاصة بك. الديون يمكن أن تكون مكلفة ومحفوفة بالمخاطر لتأخذ على، حقاً لذا تأكد من أن كنت أفعل ذلك لشيء أساسي لاستراتيجية الأعمال التجارية الخاصة بك.

لدينا الكثير من مزيد من الدروس في تخطيط الأعمال التي يمكنك قراءتها، مثل كيفية كتابة "خطة الأعمال" وكيفية إنشاء "نموذج المالية" "الأعمال التجارية الخاصة بك".

3-كم تحتاج؟

الآن حان الوقت لمعرفة كم كنت بحاجة إلى الاقتراض.

إذا أنت كنت اقتراض المال لمشروع معين أو للعمل على منتج جديد، سوف تحتاج إلى الخروج بخطة ميزانية شاملة للأرقام في جميع تكاليف مختلفة، المباشرة وغير المباشرة، التي ستشارك. لدينا "خطوات التخطيط" التعليمي 6 الميزانية "تقديرات المشروع الفنية" تهدف لحسابهم الخاص، ولكن الخطوات التي تنطبق على الأعمال التجارية الصغيرة جداً.

ينبغي أن تكون عملية تقدير لشراء معدات جديدة أو المخزون أسهل: مجرد البحث تكلفة ما كنت بحاجة لشراء. للتعاقد مع الموظفين، بسيط جداً جداً، ولكن لا تنسى أن أعلى مرتب الموظف الجديد، سوف تحتاج لتأخذ في الاعتبار أشياء مثل الضرائب على المرتبات واستحقاقات الموظفين.

وبطبيعة الحال، كنت قد لا قادراً على الحصول على قدر ما تحتاج. وفي وقت لاحق سوف نرى إذا كنت تستطيع أن تقترض كثيرا، وما إذا كنت سوف تكون مؤهلة. ولكن للقيام بذلك، نحن بحاجة إلى فهم أن أسعار الفائدة المتاحة.

4-بحوث السوق

للحصول على فكرة عن ما بوسعنا، سوف نحتاج إلى معرفة ما هي الشروط التي يمكن أن نتوقع. وتختلف أسعار الفائدة الكثير في بلدان مختلفة، وأيضا داخل نفس البلد على مدى فترات زمنية مختلفة، ولذلك فمن الأفضل القيام بالبحوث الخاصة بك للحصول على أحدث الأرقام.

مواقع مقارنة الأسعار مكان جيد للبدء. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، يمكنك الذهاب إلى الصفحة في نيردواليت للحصول على القروض التجارية الصغيرة. قمت بإدخال بعض التفاصيل حول عملك واموالك، وأنه يعطي لك بعض أسعار الفائدة في عينة من مختلف مقدمي الخدمات. تتوفر مواقع مماثلة في بلدان مختلفة، في المملكة المتحدة، على سبيل المثال، يمكن استخدام مونيسوبيرماركيت، وفي أستراليا، قد تتمكن من محاولة إينفوتشويسي.

في بعض الأحيان قد تكون الأسعار المقدمة من هذه المواقع فقط تقديرات، وغالباً ما سوف تكون النطاق واسع جداً، وذلك يستحق أيضا الاتصال المقرضين الفردية للحصول على فكرة عن أسعار أكثر دقة يمكنك أن تتوقع في الوضع الخاص بك.

المقرضين البديلة غالباً ما لا يتم تضمين في مواقع مقارنة الأسعار أما، حتى انتقل إلى مواقعها على شبكة الإنترنت بشكل منفصل. بالنسبة للإقراض نظير-إلى-نظير، حاول بروسبر أو نادي الإقراض؛ للمقرضين على الإنترنت البديلة، كاباج وفونديشن بضعة أمثلة. بالنسبة للسلف النقدية التاجر، حاول رابيدادفانسي. لشركات العوملة، انظر القائمة في الجزء السفلي من هذه المقالة.

والهدف هنا هو الحصول على فكرة عن أي نوع من الفائدة يمكنك أن تتوقع أن تدفع لنوع القرض الذي تريده. قد يكون المعدل النهائي مختلفة بمجرد إكمال الطلب وتوفير كافة المعلومات الخاصة بك، ولكن هذه المرحلة على الأقل ينبغي أن تعطيك فكرة.

5. كم يمكن أن تحمل لك؟

والآن بعد أن كنت تعرف كم كنت ترغب في الاقتراض، وما يمكن أن يكون معدل الفائدة الخاص بك، يمكنك العمل بها كم كنت تستطيع فعلا أن الاقتراض.

هناك الكثير من الآلات الحاسبة القرض الحرة المتاحة على شبكة الإنترنت، حيث يمكنك اختيار أي تريد. المقدمة من شوبيفي خيار جيد وبسيطة. يمكنك فقط أدخل مبلغ القرض الخاص بك، ومعدل الفائدة، وطول مدة القرض في السنوات الماضية، ويخبرك ما ستكون المدفوعات الشهرية الخاصة بك وكم عليك أن تدفع في مصلحة.

على سبيل المثال، إذا كنت اقتراض مبلغ 10,000 لمدة خمس سنوات بفائدة 8%، المدفوعات الشهرية الخاصة بك سوف يكون $202.76، وعليك أن تدفع ما مجموعة 2,165.84 دولار.

الآن سوف تحتاج إلى العودة إلى الشؤون المالية للشركة الخاصة بك وانظر ماذا سيكون تأثير كل من هذه الأرقام. أولاً وقبل كل شيء، سوف تكون قادرة على تحمل المدفوعات الشهرية؟ كم من تبدد تلك المدفوعات الشهرية $202.76 سيجعل في التدفق النقدي الخاص بك؟ واستشراف المستقبل كذلك، كيف تكلفة الفائدة الإجمالية من $2,165.84 سيؤثر الخاص بك التنبؤات طويلة الأجل؟ سيقوم بإنشاء مشروع جديد أو كنت الاستثمار في نمو الربح ما يكفي للتعويض عن التكاليف؟

نكون واقعيين هنا، وأن تكون متحفظة في التنبؤات الخاصة بك. الدين يمكن أن يكون وسيلة مفيدة لتمويل الأعمال تجارية، ولكن يمكن أيضا أن تشل إذا كنت تأخذ على أكثر مما تستطيع بشكل مريح. لذا تأكد من أن القرض في المتناول، في أسوأ الأحوال، فضلا عن أن السيناريو الأفضل.

6-سوف يتأهل لك؟

والخطوة التالية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للقرض. المقرضين غالباً لن تضع متطلبات الأهلية محددة على الإنترنت لتتمكن من التحقق، نظراً لأنها ترغب في تقييم طلب القرض كل على حدة ومراعاة عوامل متعددة. ولذلك فإنه يمكن أن يكون صعباً معرفة ما إذا كانت سوف تكون مؤهلة حتى يمكنك جعل التطبيق.

ولكن هنا بعض المبادئ التوجيهية العامة في ما ستحتاج للتأهل للحصول على قرض بنك:

درجة ائتمان شخصي جيدة جداً، والأعمال التجارية القوية من الناحية المثالية الائتمان كذلك.
سجل تتبع المنشأة تجارية عرض الاستقرار المالي لعدة سنوات على الأقل.
خطة عمل مفصلة.
شكلاً من أشكال الضمان – الممتلكات مع ريال مدريد، القيمة المادية التي يمكن أن يضع البنك المطالبة إلى إذا كنت لا مواكبة المدفوعات.

عادة ما تكون متطلبات القرض الحكومة مشابهة ولكنها ليست صارمة جداً حتى. المقرضين البديلة غالباً ما تكون متطلبات كثير أكثر مرونة حيث أنه من الأسهل بكثير للتأهل – وهذا هو السبب أنها تهمة عادة ارتفاع أسعار الفائدة.

7-الحصول على المنظمة، وجعل الملعب الخاص بك

التقدم بطلب للحصول على قرض كثيرا ما يتطلب الكثير من الوثائق. المقرضين بديلة تجعل من الأسهل، ولكن أنهم سوف لا تزال بحاجة لرؤية بعض سجل المالي. والبنوك أو الوكالات الحكومية ستحتاج إلى الأشغال الكامل: البيانات المالية وخطة عمل مفصلة، والإقرارات الضريبية، والتقارير الائتمانية الشخصية والتجارية والوثائق القانونية غالباً ما مثل المواد الخاصة بك لإدراج أو نسخ من التراخيص التي تحتاج إليها في النظام للقيام بالأعمال التجارية.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مع أي من ذلك، راجع الدروس التالية:

ثم، إذا كنت تتعامل مع مقرض بديل، سوف تكون عادة قادرة على إكمال العملية برمتها على الإنترنت. ولكن مع بنك أو اتحاد الائتمان أو المقرض التقليدية الأخرى، سيكون لديك للقاء وجها لوجه وإقناعهم بأن تقدم لك.

من المهم إقامة التوازن الصحيح بين كونه متحمساً لعملك وواقعية حول الآفاق والمخاطر والمسؤوليات الخاصة بك هنا.

وأهم من ذلك كله، لا نهج العملية كما لو كنت طالبا لصالح. المصارف عموما لا تحب تفعل تفضل. بدلاً من ذلك، يقدم لهم كفرصة تجارية جيدة. وتبين لهم أن يجعل هذا القرض سيكون صفقة تجارية جيدة لهم. كنت موثوق بها، وأنت كنت تنظيماً جيدا، وعليك دفع أموالهم مرة أخرى مع الفائدة ويكون العملاء جيدة لسنوات قادمة.

للحصول على المزيد من النصائح العرض التقديمي، راجع الدروس التالية:

ويبحث المهنية من المهم جداً، حيث أنت تريد بعض قوالب العرض التقديمي المهنية مثل تلك التي في الأسواق Envato.

كنت قد فعلت مع كل البحوث حتى هذه النقطة، عليك أن تكون مستعدة تماما للنجاح، وذلك نهج عملية التطبيق مع الثقة.

الاستنتاج

في هذا البرنامج التعليمي، يمكنك تعلم كيفية الحصول على قروض تجارية صغيرة.

لقد شهدت مختلف الخيارات المتاحة لك، ومرت بالعملية لمعرفة كيف القرض سوف تتلاءم مع استراتيجية الأعمال التجارية الخاصة بك، وما نوع من الشروط يمكن أن تتوقعه من مختلف مقدمي الخدمات، وكم كنت تستطيع أن تقترض. وكنت قد رأيت أيضا بعض النصائح حول تقديم عرض تقديمي فعال للمقرض الخاص بك الذي تم اختياره. الآن أنت جاهز لتقديم طلبات والحصول على قروض تجارية صغيرة.

الديون يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر، وكما نعلم جميعا، ولكن المخاطر موجودة في كل مكان عندما كنت تقوم بتشغيل الأعمال تجارية صغيرة؛ والشيء المهم على إدارتها بشكل فعال.

إذا قمت بتطبيق الدروس كنت قد تعلمت هنا وتذهب من خلال العملية الكاملة للبت في القرض الذي هو حق لك، وكم كنت تستطيع واقعيا، كنت سوف تكون يؤهله – ليس فقط للتأهل للقرض الذي تريده، ولكن أيضا البقاء كذلك على رأس التسديدات وتبقى أعمالك سليمة ومتنامية.